Votre pointage de crédit reflète votre discipline financière et vos chances de rembourser une dette. C'est pourquoi les sociétés émettrices de cartes de crédit et d'autres émetteurs de prêts l'utilisent pour déterminer si vous recevrez ou non un crédit.
Un pointage de crédit élevé signifie que vous serez probablement en mesure de rembourser votre dette à temps - vous obtiendrez ainsi l'approbation de crédit ou de prêt et bénéficierez de taux d'intérêt bas. Un pointage de crédit faible, d'autre part, signifie que vous êtes moins susceptible de pouvoir rembourser à temps. Cela réduira vos chances d'obtenir l'approbation d'un crédit ou d'un prêt. Et si vous avez la chance d’être approuvé, vous paierez des taux d’intérêt nettement plus élevés que ceux dont le pointage de crédit est élevé. Pourquoi? La raison en est que vous serez placé dans une catégorie à haut risque, ce qui signifie que tout créancier prendra un risque énorme en accordant votre crédit.
Pendant toute cette période, vous avez contracté tout type de dette. qu'il s'agisse d'une dette de carte de crédit, d'un prêt auto, d'un prêt étudiant, d'un prêt sur valeur nette, d'une hypothèque ou de tout autre type de dette, vous pouvez payer des dizaines de milliers de dollars en frais d'intérêt, en fonction de vos taux d'intérêt et de la durée de votre lutte la dette avant de payer.
Comment corriger les erreurs dans votre dossier de crédit
La raison pour laquelle vos cotes de crédit continuent de baisser est peut-être simplement due aux nombreuses erreurs que vous ignorez ou que vous ne prenez pas la peine de corriger. Si vous faites appel aux services d’un réparateur de crédit pour vous aider à corriger votre pointage de crédit, la première chose qu’il ferait serait de rechercher les erreurs dans votre rapport de crédit afin d’améliorer votre pointage de crédit. Vous devriez également essayer de faire la même chose de temps en temps, même si votre pointage de crédit est actuellement à un bon endroit; vous le trouverez éventuellement utile.
Premièrement, qu'est-ce qu'un rapport de crédit et pourquoi devrait-il être important pour vous?
Votre dossier de crédit révèle votre degré de solvabilité. Il montre comment vous avez géré toutes vos obligations en matière de crédit, telles que vos emprunts, vos cartes de crédit, vos versements hypothécaires et parfois vos dettes médicales et vos factures de services publics. Il montre votre historique de crédit sur une longue période. Maintenant, pourquoi est-ce important? de nombreuses entreprises se fient à vos antécédents de crédit pour vous indiquer si vous êtes en mesure de respecter vos engagements et si vous souhaitez ou non faire affaire avec vous.
Si vous demandez un prêt bancaire par exemple; la banque extrairait votre dossier de crédit et l’utiliserait comme l’un de ses fondements pour la prise de décision. Si votre pointage de crédit est médiocre, la banque peut rejeter votre demande de prêt, car cela signifierait simplement que vous n'êtes pas solvable et que vous accorder un prêt pourrait consister à jeter ses fonds.
Les banques ne sont pas les seules à compter sur les rapports de solvabilité; Les compagnies d’assurance, les fournisseurs d’hypothèques et certains employeurs peuvent compter sur votre pointage de crédit avant de pouvoir vous proposer un emploi dans leur établissement. C'est pourquoi il est très important de toujours conserver votre pointage de crédit à un très bon endroit.
Qui garde ces rapports?
Certaines entreprises, appelées agences d’évaluation du crédit, ont pour tâche de compiler et de gérer les informations de crédit des consommateurs. Ils collectent tous individuellement toutes les informations de crédit sur les consommateurs et avec ces enregistrements; ils établissent un pointage de crédit pour chaque consommateur.
Qu'est-ce qui provoque alors des erreurs dans votre dossier de crédit?
Voici comment les erreurs se produisent dans votre dossier de crédit. Ces agences d'évaluation du crédit obtiennent toutes les informations qu'elles utilisent pour générer votre pointage de crédit auprès de vos créanciers. Par exemple, si vous possédez une carte de crédit, votre fournisseur de carte de crédit fournira des informations sur vos engagements de remboursement à l'agence d'évaluation du crédit. Il en va de même pour les emprunts bancaires et toutes les autres obligations de crédit que vous pourriez avoir. Vos créanciers pourraient se tromper dans les informations fournies à l'agence d'évaluation et de telles erreurs se retrouveraient certainement dans votre dossier de crédit.
Comment pouvez-vous corriger les erreurs dans votre rapport de crédit?
Lorsque vous obtenez votre rapport de crédit et remarquez de telles erreurs, il vous appartient maintenant de vous assurer que ces erreurs sont corrigées. Pour ce faire, vous devez suivre les étapes suivantes:
une. Demandez une copie de votre rapport de crédit -: La première étape à suivre pour corriger votre pointage de crédit consiste à demander une copie de votre rapport de crédit. En vertu de la loi fédérale, vous avez le droit de demander une copie de votre rapport de crédit tous les 12 mois. Cependant, si vous avez épuisé votre exemplaire gratuit pour l'année, vous pouvez toujours en avoir un, mais cette fois-ci, vous devrez le payer. Pour demander une copie gratuite en ligne, vous devez vous rendre sur le site annualcreditreport.com pour le commander.
b. Cherchez les erreurs dans votre rapport de crédit -: La prochaine chose que vous devriez faire est d'essayer de rechercher toutes les entrées qui vous semblent étranges. Premièrement, vous devriez regarder la partie du rapport de crédit qui contient vos informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse, votre date de naissance, vos antécédents professionnels et votre numéro de sécurité sociale, pour vous assurer qu’elles ont été déclarées correctement. Ensuite, vous devez examiner de manière critique le résumé du crédit pour déterminer également si les informations sont correctes. Cette partie résumée du crédit fournirait des détails sur vos activités de crédit, vos comptes fermés, vos comptes en règle et vos comptes en souffrance. Vous devriez parcourir cette section d'un œil critique pour voir si des informations inexactes sont fournies.
La prochaine section à vérifier concerne les informations de votre compte, qui fournissent des détails sur votre compte, tels que la date d'ouverture, le solde le plus élevé, le montant dû, le type de compte et l'historique complet du compte en général. Vous devez vraiment vous concentrer sur ce domaine et rechercher les erreurs et les inexactitudes ou les saisies que vous ne reconnaissez pas. Il existe également une autre section appelée section d'enquête. Cette section fournit un détail des entreprises qui ont demandé votre rapport de crédit. Les entreprises demandent à consulter votre dossier de crédit lorsque vous faites de nouvelles demandes de prêt / crédit et ces demandes ont un impact sur votre pointage de crédit.
Pour comprendre cela, vous devez savoir qu'il existe deux types de demandes de renseignements; demandes dures et douces. Les demandes d'informations modérées sont enregistrées lorsque vous demandez personnellement votre rapport de crédit ou lorsqu'un de vos créanciers existants le fait. Les demandes d'informations confidentielles importent peu, car elles ont peu d'impact sur votre pointage de crédit. Cependant, vous devez garder à l’esprit les demandes difficiles que vous ne pouvez pas identifier, car elles se produisent principalement lorsque vous demandez de nouvelles facilités de crédits.
c. Initier un litige -: À ce stade, vous pouvez maintenant initier un litige pour tous les éléments que vous avez toutes les erreurs que vous avez remarquées. Vous pouvez le faire en écrivant une lettre à l'agence d'évaluation du crédit, en passant un appel téléphonique ou en ligne. Mais si vous voulez une méthode très rapide, vous devriez opter pour les litiges en ligne.
Lorsque vous déposez une contestation, assurez-vous d'inclure toutes les informations pertinentes telles que votre nom, votre adresse, des informations sur l'élément que vous contestez et le numéro de compte, la raison pour laquelle vous contestez la saisie, des documents justificatifs et une instruction pour enquêter sur l'élément. . La société examinerait vos différends et vous contacterait dès que possible. Vous pouvez également engager un professionnel pour vous aider si vous sentez que vous ne pouvez pas vous en occuper vous-même.
10 façons garanties de corriger votre pointage de crédit rapidement et gratuitement
Comme indiqué précédemment, si votre pointage de crédit est faible, vous devrez payer un taux d'intérêt plus élevé. Cette différence sera importante si vous devez rembourser la dette sur une longue période. Par exemple, le montant total que vous paierez sous forme d’intérêts sur une hypothèque de 30 ans sera de plusieurs dizaines de milliers de dollars supérieur à celui payé par une personne bénéficiant d’un crédit supérieur.
Donc, garder vos taux d'intérêt bas peut vraiment vous aider à économiser beaucoup d'argent. Et puisque vos taux d'intérêt dépendent de votre pointage de crédit, vous devez toujours trouver le moyen de conserver un pointage de crédit bon à excellent. Si vous avez déjà un mauvais pointage de crédit, vous pouvez le ramener dans la fourchette impressionnante. Voici 10 façons de corriger votre pointage de crédit rapidement:
1. Payez vos factures à temps: les retards de paiement sont les informations négatives les plus courantes qui apparaissent dans le rapport de solvabilité des personnes et sont souvent responsables de pertes de crédit significatives. Lorsque vous contractez un prêt ou une marge de crédit, il est important que vous versiez chaque mois le paiement minimum minimal. C’est la chose la plus simple que vous puissiez faire pour protéger votre pointage de crédit.
2. Maintenez vos comptes inutilisés: l' un des facteurs qui déterminent votre pointage de crédit est la durée pendant laquelle vous avez établi un crédit avec chacun de vos créanciers. Si vous avez des antécédents positifs à long terme avec chaque créancier, vous serez récompensé par une augmentation de votre pointage de crédit, même si le compte est inactif ou inutilisé. Donc, évitez de fermer vos anciens comptes inutilisés, surtout si vous avez des antécédents positifs avec eux.
3. Optez pour les meilleurs taux sur les prêts et les cartes de crédit: vous rencontrerez des offres de cartes de crédit et de prêts plus que dénombrables. Si vous devez en faire la demande, optez toujours pour ceux qui bénéficient des meilleurs taux d’intérêt. N'oubliez pas que de petites différences de taux peuvent aboutir à des montants importants à long terme. En outre, ne sautez pas sur une offre de carte de crédit ou de prêt qui semble trop attrayante. Il pourrait y avoir des jours plus difficiles à venir, alors lisez toujours les petits caractères.
4. Faites en sorte que le solde de vos cartes de crédit reste faible: le solde de vos cartes de crédit affecte également votre pointage de crédit. Si vos soldes représentent 35% ou plus de votre limite de crédit disponible globale, cela nuira à votre pointage de crédit, même si vous effectuez vos paiements mensuels à temps et que vous payez toujours plus que le montant minimum dû.
5. Toujours corriger les erreurs dans vos rapports de crédit-: Parfois, votre pointage de crédit pourrait s'effondrer soudainement à cause d'erreurs dans votre rapport de crédit. Le moyen le plus simple de le détecter consiste à examiner de manière cohérente vos trois rapports de solvabilité. Cela vous aidera à détecter rapidement ces erreurs et à apporter les corrections nécessaires.
6. Obtenez une carte de crédit si vous n'en avez pas un: Avoir et utiliser une carte de crédit ou deux peut vraiment construire vos scores de crédit. En fait, certaines personnes demandent des cartes de crédit uniquement pour cette raison. Donc, si votre pointage de crédit est faible, demandez une carte de crédit et effectuez vos paiements mensuels à temps. Si vous ne pouvez pas prétendre à une carte de crédit ordinaire, demandez une carte de crédit sécurisée. Assurez-vous de rechercher une carte qui relève des trois agences d'évaluation du crédit.
7. Prenez un prêt à tempérament: vous obtiendrez l’amélioration la plus rapide de votre pointage de crédit si vous êtes responsable des prêts renouvelables ( cartes de crédit ) et des prêts à tempérament ( auto, prêt hypothécaire, prêt étudiant, etc. ). Si vos rapports de crédit ne comportent pas de prêt à tempérament, envisagez de prendre un prêt personnel que vous pourrez rembourser au fil du temps. Encore une fois, assurez-vous que le prêt est signalé aux trois bureaux.
8. Discutez des anciens points négatifs: supposez que vous vous êtes battu avec votre compagnie de téléphone il y a quelques années pour créer un compte de recouvrement. Vous pouvez continuer à protester contre le fait que l'accusation était injuste ou essayer de perturber le compte avec les agences d'évaluation du crédit comme « pas le mien ». Plus un compte de recouvrement est ancien, plus il est probable que l'agence de recouvrement ne se soucie pas de le vérifier auprès des agences d'évaluation du crédit.
9. Obtenez de la bonne volonté-: Si vous êtes un bon client depuis de nombreuses années, un prêteur peut accepter d'effacer simplement un ou plusieurs paiements en retard de votre historique de crédit. Vous devrez demander ce privilège en écrivant une lettre «d' ajustement de bonne volonté » à la société. Plus votre dossier avec la société est meilleur, plus vos chances d'obtenir votre demande sont élevées. Cependant, si vous ne demandez pas, rien ne se passera.
10. Négociez vos taux d'intérêt -: Plus votre taux d'intérêt est bas, plus vous aurez de chances de rembourser vos dettes à temps. Au lieu de sauter des paiements ou d’accumuler des dettes en raison d’intérêts impayés, contactez votre créancier si vous rencontrez des difficultés financières et négociez votre taux d’intérêt avec eux.