10 facteurs à considérer avant de demander une carte de crédit

Dans la société d'aujourd'hui, avoir une dette sur le cou devient presque inévitable. Mais avoir une carte de crédit est un moyen intelligent de prendre en charge vos dettes, de garder vos finances en ordre et même d'augmenter votre pointage de crédit et votre solvabilité.

Avoir une carte de crédit devient de plus en plus essentiel, non seulement parce que cela allège votre poche, mais aussi parce que cela vous donne accès à de l’argent d’urgence chaque fois que vous en avez besoin. Les cartes de crédit vous accordent également un traitement préférentiel dans des lieux tels que les aéroports et les centres commerciaux. Enfin, les cartes de crédit offrent des avantages attrayants si vous pouvez payer votre solde intégral chaque mois.

Cependant, l'utilisation d'une carte de crédit ne convient pas à tout le monde. Avant de postuler, vous devez vous demander vraiment si c'est une option qui vous convient. Voici 10 facteurs rares dont vous devez tenir compte avant de demander une carte de crédit:

10 facteurs cruciaux à considérer avant de demander une carte de crédit

1. Vos habitudes de consommation

La première question que vous devez vous poser est la suivante: comment comptez-vous utiliser la carte? Allez-vous l'utiliser pour des paiements d'urgence ou pour tout payer? Êtes-vous sûr de pouvoir payer vos soldes mensuels sans faute ?

Si vous payez votre facture intégralement tous les mois, vous risquez de ne pas vous soucier du taux d’intérêt. Optez pour une carte de crédit sans frais annuels et avec un délai de grâce plus long. Mais si vous avez un solde, optez pour une carte avec le taux d’intérêt le plus bas possible.

2. Taux d'intérêt

Une carte de crédit vient avec l'obligation de payer des intérêts. Ce taux peut être fixe ou variable. Avec une carte à taux fixe, vous pouvez savoir quel sera le taux d'intérêt d'un mois à l'autre. Mais une carte à taux variable peut fluctuer. Toutefois, même les intérêts sur une carte à taux fixe peuvent changer en raison de certains facteurs, tels que le retard de paiement ou le dépassement de votre limite de crédit.

3. Limite de crédit

Votre limite de crédit correspond au montant maximum d'argent que votre émetteur de carte de crédit vous permettra d'emprunter. Cela peut aller de quelques centaines de dollars à des milliers de dollars. Vous ne voulez certainement pas que vos dépenses soient limitées ou que vous atteigniez votre limite de crédit au maximum. Cela peut nuire à votre pointage de crédit.

4. Frais et pénalités

Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent vous rapporter beaucoup d’argent. Les frais types applicables aux cartes de crédit comprennent les frais de transaction, les transferts de solde et les avances de fonds. Des pénalités sont également prévues pour les paiements ultérieurs ou au-delà des limites de crédit.

Avant de demander une carte, vous devez prendre en compte les frais et pénalités applicables et choisir des cartes aux frais raisonnables. Par exemple, pour les transferts de solde, choisissez des cartes sans frais de transaction et zéro intérêt pendant au moins 12 mois.

5. Incitations

De nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des incitations pour attirer les clients potentiels. Ils offrent également des récompenses aux clients qui paient leurs factures mensuelles à temps. Certaines récompenses se présentent sous la forme de remises en argent, où vous obtiendrez votre argent remboursé après avoir effectué un achat. D'autres émetteurs de cartes proposent des billets de voyage, des coupons, des cartes-cadeaux et d'autres récompenses que vous pouvez échanger facilement.

Cependant, vous devez garder à l'esprit, cependant, que ces récompenses expirent si elles ne sont pas échangées à temps. Il va sans dire que vous devez demander une carte de crédit offrant de généreuses récompenses.

6. Méthode de calcul de la balance

Si vous optez pour un solde, vous devez savoir comment il est calculé. Le plus souvent, les soldes quotidiens sont additionnés et divisés par le nombre de jours dans le cycle de facturation. Cela donne ce que l’on appelle le solde quotidien moyen. Évitez les cartes qui utilisent deux cycles de facturation.

7. Expérience bancaire en ligne

Avant de demander une carte de crédit, vous devez savoir si elle peut être utilisée pour des transactions en ligne. Pouvez-vous transférer des fonds et acheter des produits et services en ligne ? Bien que la plupart des cartes soient activées par défaut pour les opérations bancaires en ligne, d’autres ne le sont pas.

8. Conditions de remboursement et délais de grâce

Bien que vous devriez essayer autant que possible de payer vos minimums mensuels, vous devez vous protéger à l'avance en vérifiant si votre carte offre un délai de grâce et quels sont les frais de retard que vous pourriez encourir si vous ne payez pas pendant ce délai. N'oubliez pas que votre pointage de crédit en souffrira si vous payez en retard.

9. Facilité d'application

Bien que la demande de certaines cartes de crédit ne pose généralement pas de problèmes, le processus peut ne pas être simple avec certains émetteurs. En règle générale, vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale, votre numéro d'identification fiscale, etc. Découvrez si vous pouvez facilement produire les exigences ou non. Vous ne voulez pas rester bloqué pendant le processus de candidature car il vous est demandé de fournir un document que vous n'avez pas.

10. Réputation de la société émettrice

La réputation de la banque ou de la société émettrice de cartes de crédit est toujours une considération valable. Si une banque ou une société de cartes de crédit n'a pas la réputation établie d'être digne de confiance, ne demandez jamais sa carte.


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