10 meilleures sources de prêts aux entreprises non garantis en Australie

Votre pointage de crédit est-il un inconvénient pour les prêteurs en Australie? Si vous avez répondu «Oui», voici 10 meilleures sources de prêts non garantis pour petites entreprises sans garantie personnelle en Australie et leur taux d’intérêt.

Les prêts aux entreprises non garantis vous fournissent la plate-forme pour emprunter de l'argent pour votre entreprise sans avoir besoin de garantie. Contrairement aux prêts garantis qui vous demandent d'emprunter contre un actif tel qu'un véhicule ou une propriété, les prêts non garantis ne sont pas garantis.

Quels types d'entreprises se qualifient pour les prêts aux entreprises non garantis en Australie?

Du fait qu'elles n'exigent aucune garantie, les demandes de prêt non garanties sont souvent évaluées en fonction des flux de trésorerie de l'entreprise et de la solvabilité de l'emprunteur. Cela signifie simplement que, pour un prêt commercial non garanti, la santé financière de votre entreprise et votre pointage de crédit auront un impact plus important sur le fait que votre demande soit approuvée ou rejetée.

Notez que ces prêts aux entreprises sont par nature à court terme. Tout dépend du prêteur. Des prêts commerciaux non garantis peuvent être accordés pour une durée allant de 3 mois à 3 ans. Toutefois, certains prêteurs entre homologues peuvent fournir un prêt commercial non garanti pour une durée allant jusqu'à 5 ans.

N'oubliez pas que l'une des principales caractéristiques d'un prêt commercial non garanti est qu'il ne nécessite aucune garantie. En d'autres termes, personne ne peut prétendre à un actif de l'entreprise si aucun remboursement ne peut être effectué.

Cela rend le prêt plus risqué par rapport à un prêt commercial garanti et, par conséquent, les prêteurs factureront un taux d’intérêt plus élevé et fourniront les fonds plus rapidement. Ce type de prêt peut être utilisé pour financer les coûts liés aux entreprises. Cela vous donne la souplesse nécessaire pour lisser votre trésorerie, acheter de l'équipement et accéder rapidement à des fonds.

Avantages des prêts aux entreprises non garantis

Ce type de prêt permet à votre entreprise d’avoir un accès plus rapide aux liquidités par rapport à d’autres produits de prêt aux entreprises et constitue une excellente alternative si vous ne souhaitez pas utiliser vos actifs personnels ou professionnels comme garantie. Notez que si votre entreprise fait défaut sur un prêt commercial non garanti, le prêteur ne sera pas en mesure de saisir vos actifs personnels ou professionnels comme il le ferait si vous manquiez d'un prêt garanti.

Toutefois, il existe une exception à cette règle, en particulier si vous avez fourni la garantie d'un administrateur dans le cadre du prêt commercial non garanti. Si tel est le cas, les actifs de votre entreprise seront toujours en sécurité, mais vous serez personnellement responsable financièrement pour la couverture de tout défaut de l'entreprise.

  • Le processus de demande de prêt non garanti est simple et rapide. Il est assez facile de demander un prêt commercial non garanti car aucune garantie n'est requise. Vous n'êtes pas obligé de détailler vos actifs et le prêteur n'a pas à évaluer cette garantie. Vous pouvez demander en ligne un prêt non garanti, généralement en quelques minutes à peine, et le délai d'exécution est beaucoup plus rapide qu'un prêt garanti.
  • Les prêts non garantis offrent aux entreprises qui ne répondent pas aux critères de prêt rigoureux de la banque la possibilité d'accéder à un financement. Même si vous avez une propriété à présenter en garantie, vous pouvez toujours trouver un financement via un prêt non garanti.
  • Si vous êtes incapable de rembourser un prêt garanti, les prêteurs sont en mesure de saisir les actifs commerciaux utilisés pour garantir le prêt. Comparativement, les prêts non garantis ne mettent pas vos actifs en péril. Si pour une raison quelconque vous faites faillite, les prêts non garantis peuvent être libérés.
  • Le remboursement de votre prêt non garanti vous aidera à établir votre historique de crédit, à améliorer votre pointage de crédit et à faciliter l'obtention d'un prêt à l'avenir.
  • Il y a moins de paperasse nécessaire et moins d'évaluation, de sorte que les délais d'exécution sont beaucoup plus rapides. Une demande de prêt simple et non garantie peut être approuvée en aussi peu que 2 heures avec des délais de paiement et des règlements le jour même allant jusqu'à 24-48 heures.
  • L’approbation d’un prêt non garanti témoigne d’un haut niveau de confiance entre vous et le prêteur. Cela nécessite que le prêteur vous fasse confiance, ainsi qu'à votre entreprise. Une fois que vous l'avez remboursé, cela peut entraîner un niveau de confiance encore plus grand, un accès plus facile au financement et des conditions potentiellement meilleures.
  • Les prêts garantis sont généralement limités par la valeur de la propriété ou de l'actif utilisé comme garantie. Toutefois, les prêts non garantis dépendent de votre pointage de crédit et de vos flux de trésorerie.

Inconvénients d'un prêt commercial non garanti

Comme les garanties ne sont pas nécessaires, les prêts commerciaux non garantis sont sans aucun doute un type de prêt plus risqué à donner aux prêteurs. N'oubliez pas que pour les compenser pour le risque supplémentaire de défaut de paiement par rapport à un prêt à terme garanti, les prêteurs non garantis facturent souvent un taux d'intérêt plus élevé et fournissent le prêt pour une période plus courte.

Notez que lors de la demande d'un prêt commercial non garanti, les flux de trésorerie, la santé et la solvabilité de votre entreprise auront un impact beaucoup plus important sur l'approbation de votre demande. Les prêteurs se concentreront principalement sur les relevés bancaires de l'entreprise, évaluant les entrées et les sorties, la conduite et les engagements existants, afin de déterminer le montant qu'ils sont en mesure de prêter confortablement tout en laissant un surplus.

  • Les prêts non garantis présentent un risque plus élevé pour les prêteurs que les prêts garantis et, par conséquent, les taux d’intérêt sont souvent plus élevés. Vous devrez probablement payer davantage pour un prêt non garanti à long terme, en fonction de la qualité de votre pointage de crédit.
  • Pour atténuer les risques, certains prêteurs réduiront le montant qu'ils sont disposés à prêter sans garantie. Cela se traduit par une réduction du montant des prêts offerts aux propriétaires d'entreprise.
  • Certains prêteurs ont besoin d'un calendrier de remboursement plus serré pour réduire leurs risques. Cela peut signifier que vous n'avez pas accès aux fonds et qu'il peut être difficile de prolonger les conditions de votre prêt.
  • Même si un prêt non garanti ne vous oblige pas à déposer d'actifs ou de biens immobiliers, cela ne vous laissera pas complètement à l'abri, car de nombreux prêteurs peuvent exiger que vous fournissiez une garantie personnelle. Cela signifie que vous serez tenu personnellement responsable du remboursement du prêt si votre entreprise ne peut se permettre de rembourser le prêt.
  • La nature à haut risque des prêts non garantis signifie que les prêteurs peuvent être plus stricts avec leurs critères de prêt. Cela signifie que si votre pointage de crédit personnel ou professionnel est médiocre ou que vous n'avez aucun antécédent de crédit, vous constaterez peut-être que vous n'êtes pas admissible au financement.
  • Les prêteurs veulent dissuader leurs emprunteurs de rembourser leur solde de prêt trop rapidement. Ils ne veulent pas perdre l'intérêt potentiel qui sera recueilli pour la durée de la période de remboursement du prêt. Pour dissuader les emprunteurs de rembourser leur prêt immédiatement, ils peuvent facturer des frais supplémentaires ou avoir une période de rétention minimale.

10 meilleures sources de prêts commerciaux non garantis en Australie sans garantie personnelle et leurs taux d'intérêt

La principale différence entre un prêt commercial garanti et un prêt commercial non garanti est qu'un prêt garanti nécessite que vous disposiez d'actifs que vous êtes prêt à donner en garantie de votre prêt. Un prêt non garanti ne nécessite pas que vous empruntiez contre un actif ou une propriété. Les prêts garantis sont plus souvent offerts par les banques. Ils offrent aux entreprises un accès à des montants de prêt plus importants que les prêts non garantis, car ils présentent un risque moins élevé pour les prêteurs.

Les prêts aux entreprises non garantis ne vous obligent pas à constituer des actifs en garantie. Ils ont généralement une valeur inférieure et des taux plus élevés que les prêts garantis en raison du risque encouru par les prêteurs. Vous trouverez ci-dessous les meilleures sources de prêts non garantis aux entreprises en Australie.

  1. Ligne de credit

Ici, le montant convenu est mis à votre disposition pour que vous puissiez y accéder à tout moment. Souvent, avec une marge de crédit, vous ne payez que des intérêts sur le montant utilisé, et non sur la facilité entière.

Taux d'intérêt

  • 5, 07% - 12, 45%

Avantages

  • Extrêmement flexible - dessinez et remboursez les fonds quand vous en avez besoin
  • Pas de montant minimum - seulement emprunter et payer des intérêts sur ce dont vous avez besoin - généralement calculé quotidiennement
  • Processus de candidature simple et rapide

Désavantages

  • Pas de certitude à long terme - peut être annulé à tout moment et est remboursable sur demande
  • Les conditions varient et vous devrez peut-être payer le découvert à des intervalles spécifiés
  • Susceptible d'engager des frais même s'il n'est pas utilisé
  1. Finance de facturation

Le financement des factures, également appelé «affacturage», consiste à vendre vos factures à un prêteur. Le prêteur vous fera immédiatement parvenir jusqu'à 80% du montant facturé et sera responsable de la perception du paiement.

Taux d'intérêt

  • 3% à 5%

Avantages

  • Injection immédiate d'argent comptant - pas besoin d'attendre le paiement des factures
  • Supprime le risque de retard ou de non paiement des factures
  • Peut être utilisé pour couvrir des problèmes de financement à court terme

Désavantages

  • Vous recevez moins que la valeur nominale de la facture
  • Habituellement plus cher que le financement par emprunt
  • De nombreux prêteurs imposent un chiffre d’affaires minimal - peuvent ne pas être disponibles pour les nouvelles entreprises sans antécédents de vente établis
  1. Avance de fonds marchand

Ici, un prêteur vous versera un paiement forfaitaire à l’avance, puis percevra le remboursement (et ses frais) sous la forme d’un pourcentage convenu de vos ventes quotidiennes.

Taux d'intérêt

  • Habituellement ~ 20%

Avantages

  • Processus de demande en ligne rapide et facile
  • Injection immédiate de fonds - fonds généralement disponibles en quelques jours
  • Remboursements directement liés aux flux de trésorerie - pas de paiement d’intérêts fixes ni de calendrier de remboursement, les remboursements étant effectués selon un pourcentage convenu du chiffre d’affaires

Désavantages

  • Réservé aux entreprises «commerçantes» effectuant des ventes quotidiennes par carte de débit ou de crédit, par exemple, détaillants, restaurants
  • Un historique de ventes moyen peut être requis
  • Souvent considérablement plus coûteux que d'autres options de financement avec des taux allant jusqu'à 60% -200% APR
  • Pas de réglementation gouvernementale sur les prêteurs, les termes et conditions peuvent donc être complexes et restrictifs
  1. Financement d'équipement

Le financement d'équipement est un produit de prêt à terme pour l'achat de machinerie ou d'équipement pour votre entreprise. L'actif sera la propriété du prêteur pendant toute la durée du contrat.

Taux d'intérêt

  • 6% - 15%

Avantages

  • Peu ou pas de dépôt ou de paiements initiaux, minimisant l'impact initial sur le fonds de roulement
  • Possibilité de définir un plan de remboursement adapté à vos flux de trésorerie, généralement sur une période maximale de cinq ans
  • Plus rapide et plus facile à obtenir que le financement par prêt Vous pouvez éventuellement demander des crédits de TPS pour la TPS incluse dans les frais de location

Désavantages

  • Taux d'intérêt et coûts plus élevés que le financement par prêt
  • Pas d'équité accumulée dans l'actif - vous ne possédez pas l'équipement à la fin du contrat
  • Les contrats de location entraînent généralement des frais de résiliation anticipée substantiels. Vous êtes donc bloqué même si vous n'avez plus besoin de l'équipement.
  1. Contrat de crédit

Un produit de prêt à moyen terme pour acheter un actif. L'actif appartient au prêteur jusqu'à la fin de la période de financement.

Taux d'intérêt

  • 4, 6% - 15%

Avantages

  • Souplesse pour adapter votre remboursement à vos besoins de trésorerie et au cycle de vie de l'actif
  • Vous possédez l'actif à la fin du contrat et vous pouvez continuer à l'utiliser ou à en disposer à votre guise
  • Vous pourrez peut-être demander des crédits de TPS pour la TPS incluse dans les frais d’achat.

Désavantages

  • Contrairement au leasing, vous devrez payer un dépôt, ce qui affectera votre fonds de roulement
  • Taux d'intérêt et coûts plus élevés que le financement par prêt
  • Vous ne possédez pas l'actif jusqu'à la fin du contrat
  1. Lettre de change commerciale

Ce financement commercial peut être fourni pour diverses durées, généralement pour aider à combler les déficits saisonniers du fonds de roulement.

Taux d'intérêt

  • 1, 7% - 1, 75%

Avantages

  • Une facilité à court terme avec possibilité de reconduction à chaque échéance
  • Peut être utilisé comme une ligne de crédit renouvelable (prélever des fonds si vous en avez besoin) ou comme un prêt à terme, le principe étant réduit à chaque roulement
  • Les intérêts sont payables à l'échéance - les conditions varient avec l'échéance à des intervalles convenus (par exemple, 30, 60, 90, 120, 150 ou 180 jours) et le potentiel de périodes de taux d'intérêt fixes.

Désavantages

  • Les intérêts sont payables à l'avance et incluent une marge supérieure aux taux standard
  • Les effets à taux variables sont très sensibles aux fluctuations des taux d'intérêt
  • Emprunts minimaux élevés (souvent 500 000 $) - ne convient que pour les entreprises bien établies avec un taux de rotation élevé
  1. Prêts personnels

Votre prêt personnel à taux fixe typique, votre prêt personnel, votre prêt à taux fixe ou variable.

Taux d'intérêt

  • 7, 75% - 19, 09%

Avantages

  • Plus économique que le leasing ou la location-vente pour l'achat de matériel et de machines
  • Peut généralement être remboursé tôt sans pénalité
  • Remboursable en plusieurs fois, en répartissant le coût d'achat de l'équipement

Désavantages

  • La disponibilité et le montant dépendront de votre cote de crédit personnelle.
  • Responsabilité personnelle (et non professionnelle) des remboursements
  • Taux d'intérêt généralement plus élevés que les autres prêts aux entreprises
  1. Carte de crédit professionnelle

Selon votre carte de crédit standard, une carte de crédit d'entreprise sera souvent titrisée contre les propriétaires de l'entreprise.

Taux d'intérêt

  • 5, 88% - 20, 95%

Avantages

  • Commodité - très facile d'acheter
  • Source flexible de flux de trésorerie d'urgence
  • Les périodes sans intérêt sur certaines cartes en font un outil d’achat économique à court terme

Désavantages

  • Peut être lié à vos finances personnelles plutôt qu'à celles de l'entreprise
  • Les taux d'intérêt peuvent être très élevés
  • Peut entraîner des frais et des charges considérables même lorsqu'il n'est pas utilisé

Conclusion

Pour que votre demande de prêt commercial non garanti soit approuvée, les prêteurs devront être assurés que votre entreprise sera en mesure de prendre en charge tous les remboursements de prêt requis. Ils devront évaluer la stabilité et les risques de votre entreprise. Ils vous demanderont souvent de fournir une combinaison des documents énumérés ci-dessous dans le cadre d'une demande de prêt commercial non garanti:

  • États financiers des entreprises
  • Déclarations et déclarations de taxe professionnelle
  • Relevés de compte d'affaires

Notez également que, dans le cadre de votre demande de prêt commercial non garanti, il peut vous être demandé de fournir une "garantie de l'administrateur". Cela ne signifie pas que vous ayez besoin d'un garant externe, mais en tant qu'administrateur, vous garantissez que le prêt sera remboursé et que, si le prêt ne peut pas être remboursé et devient en défaut, vous serez personnellement responsable financièrement des remboursements.

Cela pourrait impliquer que le prêteur saisisse des avoirs personnels pour recouvrer la valeur du prêt. En effet, un prêt commercial non garanti peut être utilisé pour une multitude de dépenses professionnelles. Quel que soit ce dont vous avez besoin pour votre entreprise, un prêt non garanti peut vous aider à le financer.

Mais, en raison de la courte durée de vie d'un prêt commercial non garanti, ils sont mieux adaptés pour répondre aux besoins en fonds de roulement à court terme plutôt que pour financer des projets de grande envergure et de longue durée. Ces prêts peuvent également fournir un bon coup de pouce rapide pour vous permettre de tirer parti et d'explorer les opportunités de croissance potentielles pour votre entreprise.


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