10 questions difficiles à poser à un conseiller financier / planificateur

Un facteur important qui déterminera votre niveau de satisfaction à l’égard de votre société de placement et de la façon dont elle gère votre argent est la qualité de vos investissements par rapport au marché plus large.

Toutefois, selon une étude américaine sur la satisfaction des investisseurs ayant reçu un service complet en 2013, deux éléments ( performances des investissements mis à part ) déterminent si vous serez satisfait de votre société de placement à long terme ou non: votre conseiller financier et la relation que vous entretenez avec elle.

En ce qui concerne votre argent, le rendement de vos placements est hors de votre contrôle. Après tout, ils disent que les performances passées ne sont pas un indicateur des résultats futurs. Mais vous avez le plein contrôle sur votre choix de gérer votre argent: votre conseiller financier ou votre planificateur.

L'une des décisions de recrutement les plus importantes que vous puissiez prendre est de choisir un planificateur financier pour vous aider à gérer votre argent et à atteindre vos objectifs de placement à long terme. Mais la plupart des investisseurs se démènent pour embaucher des conseillers financiers et des planificateurs. Pourquoi? Parce que même les entrepreneurs bien informés ne savent souvent ni les bonnes questions à poser ni ce qu’implique réellement l’emploi.

Voici 10 questions difficiles à poser à un conseiller financier ou à un planificateur avant de leur confier votre argent durement gagné:

10 questions difficiles à poser à votre conseiller financier ou à votre planificateur

Question 1: Quels sont vos licences, identifiants ou certifications?

Les conseillers financiers et les planificateurs obtiennent un certain nombre de certifications. Les plus populaires sont les experts-comptables agréés (CPA), les planificateurs financiers agréés (CFP), les conseillers financiers agréés (ChFC), les conseillers en investissement inscrits (RIA) et les spécialistes des finances personnelles (PFS).

La désignation CFP nécessite un examen complet du jury et est plus difficile à obtenir que la ChFC, mais les deux utilisent le même programme de base. Si vous voulez que quelqu'un gère votre argent, alors considérez quelqu'un avec une AIR. Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise ou avez un revenu élevé, alors un CPA - qui peut vous proposer une planification fiscale avancée - sera votre meilleur choix. Si vous avez besoin d’aide pour une planification financière complète, adressez-vous à un CPA qui détient également un certificat PFS.

Question 2: Quelle expérience avez-vous?

L'expérience est plus pertinente que les informations d'identification. Vous avez besoin d'un conseiller financier expérimenté dans le domaine de l'investissement. Par exemple, un conseiller financier ou un planificateur peut avoir une expérience de plusieurs décennies au service des riches - en les aidant à créer des fiducies d’économie fiscale pour leurs petits-enfants.

Mais si vous avez des besoins plus simples, tels que l’épargne pour une maison ou la planification de votre retraite, vous voulez une personne qui a de l’expérience dans ces domaines. Alors, ne vous contentez pas de prendre «j'ai X années d'expérience» pour obtenir une réponse. Demandez à votre conseiller ou à votre planificateur de décrire leur client type.

Question 3: Comment facturez-vous vos services?

Votre conseiller financier potentiel doit clairement indiquer par écrit comment il sera payé pour les services fournis. Fondamentalement, les conseillers financiers reçoivent leur paiement de trois manières:

  • Basé sur un taux horaire ou forfaitaire
  • Basé sur un pourcentage de la valeur de votre portefeuille ( souvent appelé Actifs sous gestion ou AUM )
  • Commissions payées par transaction

La fréquence à laquelle vous vous attendez à négocier et le fait de savoir si vous souhaitez que votre argent soit géré de manière proactive déterminera le mode de paiement qui vous convient le mieux.

Question 4: Combien facturez-vous généralement?

Vous ne voulez pas que votre contrat avec un conseiller financier ou un planificateur s'effrite en raison de problèmes de coûts. Alors, demandez combien vous allez payer exactement. Ces coûts doivent inclure leurs taux horaires ( ou autre, en fonction du modèle de paiement accepté ), les frais de gestion d'actifs et les commissions susceptibles d'être perçues sur les produits qu'ils vous vendent.

Question 5: Quels services offrez-vous?

Certains conseillers financiers ou planificateurs ( conseillers en investissement ) ne vous donneront que des conseils éclairés sur la manière de gérer votre investissement. D'autres effectuent une planification financière complète en matière de retraite, d'assurance, de planification fiscale et de planification successorale. Si ce dont vous avez besoin ne figure pas dans la liste des services proposés par un conseiller financier, laissez-les partir. Vous devez aller avec quelqu'un dont les services répondent à vos besoins.

Question 6: Quelle est votre approche d'investissement?

Une des causes de friction entre les investisseurs et leurs conseillers financiers provient du fait que l'investisseur a une préférence marquée pour une philosophie de placement particulière et que le conseiller ou le planificateur privilégie autre chose. Vous devez vous demander quelle est l’approche de votre conseiller financier en matière d’investissement pour savoir si vous pouvez travailler ensemble.

Question 7: À quelle fréquence voyez-vous vos clients?

Certains conseillers financiers vont vous rencontrer pour la première fois et vous les verrez ensuite une fois par an, et c'est tout ce que vous obtenez. D'autres organisent des réunions trimestrielles ou mensuelles avec leurs clients.

Ainsi, si vous êtes un investisseur avisé qui aime tout examiner une fois par an, vous n’éprouvez aucun problème à avoir un conseiller financier unique, une réunion par an. Mais si vous attendez de votre conseiller qu'il vous explique souvent des choses, vous ne serez jamais satisfaits de les rencontrer une fois par an. Dans ce cas, rendez-vous avec un conseiller qui peut vous rencontrer plus souvent.

Question 8: Pourquoi devrais-je travailler avec vous?

En posant cette question, vous attendez du conseiller qu'il explique ce qui rend son expérience client unique. Vous voulez savoir si leurs points forts sont exactement ceux que vous recherchez chez un conseiller financier. Si vous n'obtenez pas les réponses que vous recherchez, envisagez une autre option.

Question 9: Puis-je voir un exemple de plan financier?

Bien qu’il n’existe pas de structure définie pour un plan financier, vous voulez vous assurer que votre planificateur financier est compétent. Certains conseillers vous fourniront au moins 70 pages de choses que vous ne comprenez pas, tandis que d'autres vous donneront un plan de cinq pages facile à comprendre. Ne soyez pas intimidé par d'énormes volumes, parcourez-le et demandez des éclaircissements si nécessaire.

Question 10: Pouvez-vous fournir trois références?

Demandez à deux clients actuels dont les objectifs et les finances sont conformes aux vôtres, ainsi qu’à une référence professionnelle, comme un comptable ou un avocat. Tout conseiller expérimenté et compétent ne devrait avoir aucun problème avec cela.


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