5 meilleures cartes de crédit professionnelles pour les restaurateurs

Vous dirigez un restaurant et vous voulez savoir quelle carte de crédit utiliser? Si OUI, voici une comparaison détaillée des 5 meilleures cartes de crédit professionnelles pour les restaurateurs.

Il a été conseillé à une entreprise, peu importe sa taille, de séparer son compte personnel de son compte professionnel. C’est la raison pour laquelle il est très avantageux que chaque entreprise dispose d’un compte distinct pour l’exécution de ses transactions.

Selon la US Small Business Administration, les propriétaires de petites entreprises peuvent être décrits comme des entreprises comptant moins de 500 employés ou des recettes annuelles moyennes inférieures à 7, 5 millions de dollars. Cela signifie que les restaurateurs entrent généralement dans cette catégorie.

Si votre restaurant appartient uniquement à vous et que vous travaillez sous votre propre nom et votre numéro de sécurité sociale (plutôt que sous un nom commercial), vous avez besoin d'une carte de crédit professionnelle pour séparer vos dépenses et protéger votre profil de crédit et vos actifs.

Pourquoi opter pour les cartes de crédit pour petites entreprises?

Les cartes de crédit pour petites entreprises présentent de nombreux avantages car elles ont généralement des limites de dépenses plus élevées et des programmes de récompense plus généreux que les cartes grand public. Certains présentent des avantages supplémentaires tels que des APR peu élevés, des promotions de transfert de solde attrayantes, un service de conciergerie personnalisé et des avantages sociaux. Cependant, beaucoup viennent aussi avec des frais annuels et exigent un bon ou un excellent crédit pour être admissibles.

Si vous êtes une grande entreprise - ou aspirez à en devenir une, avec des employés et plus de ressources, disposer d'une carte de visite est indispensable, non seulement pour séparer les dépenses, mais pour établir un crédit commercial, afin de disposer d'une flexibilité ultérieure avec des prêts et des baux. De plus, vous pouvez obtenir des cartes autorisées supplémentaires pour les employés si nécessaire.

Si vous envisagez d’obtenir des cartes de crédit professionnelles pour votre entreprise, vous devez savoir que se qualifier pour les cartes de crédit professionnelles est un peu différent de celui pour les cartes de crédit à la consommation. Certains émetteurs exigent simplement que vous soumettiez un numéro de sécurité sociale valide et affirmiez par écrit que vous utiliseriez la carte exclusivement à des fins professionnelles. Ce sont les émetteurs que vous devriez généralement rechercher lorsque vous souhaitez acquérir des cartes de crédit pour votre entreprise de restauration.

Les émetteurs qui exigent un numéro d'identification d'employeur fédéral (EIN), recherchent une preuve de constitution en personne morale ou demandent des états financiers, vous donneront plus de tracas.

Lorsque vous recherchez des cartes de crédit professionnelles qui conviendraient parfaitement à votre entreprise de restauration, vous devez en rechercher quelques-unes avant de pouvoir faire un choix éclairé. Dans cet article, nous allons essayer de faire le tri parmi la myriade de cartes de crédit pour petites entreprises et tenter de vous donner les meilleures suggestions qui soient un peu plus favorables aux entreprises.

5 meilleures cartes de crédit professionnelles pour les restaurateurs

  1. Encre Business Cash Carte de crédit

La carte de crédit Encre Business Cash est idéale pour les petites entreprises de restauration ou les entreprises en démarrage qui ont besoin d’une carte de crédit professionnelle pour les aider à organiser leurs dépenses.

Cette carte est idéale pour une petite entreprise de restauration avec peu de personnel et des frais généraux, car elle ne comporte pas de frais annuels. Vous bénéficiez également d'un APR intro de 0% pendant 12 mois sur les achats et les transferts de solde. Après cela, la variable APR passe de 15, 49% à 21, 49%.

Cette carte comporte également de fortes incitations en termes de récompenses, telles que des remises en bonus de 500 USD après que vous ayez dépensé 3 000 USD en achats de nourriture au cours des 3 premiers mois de l’achat. Vous obtiendrez une remise en argent de 5% sur les premiers 25 000 $ dépensés chaque année sur votre inventaire et sur les services de téléphonie mobile, de téléphonie fixe, Internet et par câble (à partir de la date d'ouverture du compte).

Vous obtiendrez également une remise en argent de 2% sur les premiers 25 000 $ dépensés dans les stations-service et les restaurants, chaque anniversaire de compte, et une remise en argent de 1% sur tous les autres achats.

Toutefois, vous devez savoir que la carte de crédit Ink Business Cash℠ comporte des frais de transaction avec l'étranger de 3%, ce qui peut vous faire mal si vous voyagez fréquemment pour affaires. Mais en tant que restaurateur, cela ne devrait pas vous déranger, car votre entreprise est principalement implantée à un moment donné.

Pour tirer le meilleur parti de cette carte, vous devriez essayer de l'utiliser pour payer toutes vos fournitures de bureau, fournitures alimentaires et services de communication, car vous obtiendrez une impressionnante remise en argent de 5% jusqu'à ce que vos achats combinés atteignent 25 000 $. Pour optimiser vos gains de récompenses, envisagez d’ajouter des cartes d’employé à votre compte sans frais supplémentaires.

Non seulement les dépenses des employés seront prises en compte dans vos récompenses, mais vous pouvez également définir des limites de dépenses pour vous assurer qu'elles ne dérogent pas à votre budget. Bien utilisé, cela peut en effet être une bonne carte de crédit pour une entreprise de restauration à la fois petite et moyenne.

  1. Capital One® Spark® Cash

Si votre entreprise de restauration bénéficierait grandement d'une simple carte de crédit avec remise en argent, vous devriez commencer à regarder Capital One® Spark Cash.

C'est une carte très simple et facile à utiliser, mais simple ne veut pas dire mal, car la carte offre de nombreuses récompenses. En guise de bienvenue, votre restaurant recevra jusqu'à 2 000 USD (500 USD après avoir dépensé 5 000 USD au cours des trois premiers mois et 1 500 USD lorsque vous aurez dépensé un total de 50 000 USD au cours des six premiers mois).

La carte Capital One® Spark® Cash offre un remboursement de 2% sur chaque achat, sans limitation du montant que vous pouvez gagner chaque année. Le Capital One Spark Cash génère une remise en argent illimitée de 2% sur tous les achats. Et il n’a pas de catégories, pas de points ni de conversions, pas de minimums d’échange. Les récompenses n'expireront pas pendant la durée de vie du compte et vous pouvez utiliser n'importe quel montant en argent.

Encore une fois, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et vous pouvez ajouter des cartes d'employé à votre compte gratuitement. Les récompenses illimitées de 2% offertes par la carte sont extrêmement utiles pour sa petite entreprise. Démarrer et créer une entreprise coûte très cher (et) récupérer une partie de cette somme pour une croissance ultérieure est une aide majeure.

Un des inconvénients de cette carte est que vous devez avoir un excellent crédit avant de pouvoir en faire la demande. En outre, la carte a un TAP variable de 19, 24% sur les achats et les transferts de solde, ainsi que des frais d’introduction de 0 $ et de 95 $ après les frais annuels de la première année. La carte comporte des frais annuels de 95 $, qui sont annulés la première année.

  1. La carte de crédit Blue Business℠ Plus d'American Express

Blue Business Plus est une carte de visite très appréciée d’American Express avec un programme de récompenses attrayant et une longue promotion de 0% APR.

Cette carte ne contient généralement pas d'offre bienvenue, et cela pourrait suffire à éloigner de nombreuses personnes. Cependant, il offre actuellement un bonus d'une durée limitée, et malgré le fait que vous ne serez généralement pas en mesure de relancer votre solde de points avec un gain considérable, vous gagnerez plus grâce à des dépenses régulières. La carte offre 2x points sur chaque dollar dépensé, sur votre première dépense de 50 000 $ chaque année (après cela, c’est 1x point).

Il existe également un TAP d’introduction de 0% sur les achats et les transferts de solde pour les 15 premiers mois, puis un taux variable (actuellement 12, 99%, 16, 99% ou 20, 99%). Bien que financer votre start-up avec une carte de crédit ne soit pas une bonne idée, l’introduction d’un APR peut vous aider si vous avez quelques gros achats à faire et que vous travaillez toujours pour obtenir un flux de trésorerie régulier. Le meilleur de tous, la carte n'a pas de frais annuels.

Cette carte vous récompense pour la conduite des affaires comme d'habitude. Vous gagnez deux fois plus de points sur les achats quotidiens des entreprises, tels que les fournitures de bureau, les fournitures alimentaires et certains frais professionnels. Le taux 2X s'applique aux premiers 50 000 $ d'achats par an, soit 1 point par dollar par la suite.

Vous pouvez échanger vos points accumulés contre des cartes-cadeaux, des achats de produits en ligne, des achats de voyages, etc. via le portail Membership Rewards®. Les points valent en général entre 0, 005 et 0, 01 USD lors de l’échange et le minimum d’échange commence à 5 000 points.

  1. Carte de crédit Cash Business de Chase Ink

Ink Business Cash est une carte de crédit professionnelle très utilisée avec un programme de remise en argent généreux, un boni d’inscription solide et un APR raisonnable. Son offre de bienvenue comprend 500 $ (ou 50 000 points Ultimate Rewards) après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois.

L'encre est une autre entrée solide dans Chase, vous pouvez regrouper «l'argent» que vous gagnez avec des points d'une carte qui vous rapporte des points, convertissant ainsi votre argent en (potentiellement) points de plus grande valeur.

Ink Cash gagne 5% de cash back (ou 5x points) sur les premiers achats combinés de 25 000 USD dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, par câble et téléphoniques chaque année avec le titulaire de la carte. Il gagne 2% (2 points) sur les premiers achats de 25 000 $ dans les stations-service et les restaurants chaque année, et 1% (ou 1 point) sur tout le reste, sans plafond.

Utilisez les remises accumulées pour obtenir des crédits sur vos relevés de compte ou des dépôts directs à partir de 20 USD, les billets d'avion réservés via le portail Ultimate Rewards de Chase (qui vous offre la possibilité d'augmenter votre remise de 20%, en convertissant 500 USD en achats de voyages de 625 USD), des cartes-cadeaux, et achats Amazon. Les échanges commencent à 20 $.

l'encre offre un TAP de lancement de 0% pour 12 mois (avec un TAP variable de 14, 99 à 20, 99% après), sans frais annuels.

Le plan de protection des achats de Chase couvre les nouveaux achats contre le vol ou les dommages pendant 120 jours, jusqu'à 10 000 $ par réclamation et un total de 50 000 $ par compte. Le plan de garantie prolongée offre une protection complémentaire étendue à la garantie pour une période supplémentaire de 12 mois sur les garanties qui devaient initialement expirer après trois ans ou moins.

  1. Carte de crédit professionnelle SimplyCash® Plus d'American Express

La carte de crédit SimplyCash Plus Business est une carte de crédit populaire d'American Express avec une promotion de lancement généreuse de 0% APR (15 mois), un programme de récompenses en argent solide et des frais relativement bas. Cependant, vous ne pouvez pas effectuer de transferts de solde avec cette carte.

Les achats de fournitures de bureau et de téléphones portables (aux États-Unis uniquement) génèrent une remise en argent de 5%, jusqu'à 50 000 USD par an. Les achats (également aux États-Unis uniquement) dans une catégorie supplémentaire de votre choix génèrent une remise en argent de 3%, jusqu'à concurrence de 50 000 USD par an. Les catégories disponibles comprennent les hôtels, les tarifs aériens, la location de voitures, les stations-service, les restaurants, la publicité, l'expédition, le matériel informatique, les logiciels ou l'informatique en nuage.

Après la limite de 50 000 $, les achats dans les catégories 3% et 5% rapportent 1% de remise illimitée, comme tous les autres achats. Vous obtenez également un crédit de relevé de 250 $ après avoir dépensé 5 000 $ sur votre carte au cours des six premiers mois suivant votre adhésion et un crédit supplémentaire de 250 $ après avoir dépensé 10 000 $ supplémentaires au cours de la première année.

Encore une fois, il s’agit d’une des rares cartes offrant des récompenses en prime sur la publicité sur Internet, ce qui pourrait être utile pour une entreprise de restauration qui utilise des publicités Facebook ou Google pour soutenir ses activités. L'American Express SimplyCash Plus est doté de protections assez robustes contre les pertes et les dommages, notamment:

Garantie prolongée : American Express correspondra à la durée de la garantie du fabricant d'origine si elle est inférieure à deux ans. American Express prévoit deux années supplémentaires si la garantie du fabricant d'origine est comprise entre deux et cinq ans. La couverture est limitée à 10 000 dollars par événement et à 50 000 dollars par compte chaque année.

Protection de l'achat: l'émetteur réparera, remplacera ou remboursera tout article acheté avec la carte endommagée ou volée dans les 120 jours suivant l'achat. La couverture est limitée à 1 000 dollars par événement et à 50 000 dollars par compte chaque année.

Assurance bagages : Si vos bagages sont endommagés ou perdus lorsque vous voyagez avec un transporteur public comme un avion, un voyage, un bateau ou un bus, American Express vous remboursera les pertes non couvertes par votre assurance personnelle.

L’inconvénient de cette carte est que les dépenses sont élevées, et vous devrez éviter cette carte lorsque vous voyagez à l’étranger, non seulement parce que vous payez des frais de transaction à l’étranger, mais aussi parce que l’American Express n’est pas aussi largement acceptée que Visa ou MasterCard. Cela ne posera peut-être pas un gros problème pour votre entreprise de restauration, car il se peut que vous ne voyagiez pas beaucoup, voire pas du tout.

Conclusion

Lors de l’évaluation des meilleures cartes de crédit pour votre entreprise de restauration, nous avons considéré

  • TAP d’introduction - Si une carte offre une période d’introduction de 0% sur les achats et les transferts de solde
  • APR en cours - Le taux d’intérêt en cours appliqué aux achats et aux transferts de solde
  • Frais annuels - Coût annuel d'une carte de crédit pour petite entreprise
  • Récompenses de lancement - Qu'une carte offre des points de bonus de lancement ou une remise en argent
  • Récompenses en cours - La structure de récompenses d'une carte de crédit pour petites entreprises et le niveau de points ou de remise en argent que vous pouvez gagner avec des achats en cours

Après avoir pris en compte ces éléments, nous vous recommandons la carte de crédit Ink Business Cash℠, qui constitue la meilleure carte qui conviendra parfaitement à votre entreprise de restauration. C'est la carte la plus polyvalente qui offre jusqu'à 5% de remboursement sur certains achats.

Il est recommandé que pour obtenir les meilleures cartes de visite pour votre entreprise de restauration, votre pointage de crédit soit supérieur à 650. En effet, un bon pointage de crédit est l’une des conditions générales à respecter pour obtenir suffisamment de cartes de crédit.


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