50 meilleures options de financement pour petites entreprises et astuces pour 2019

Voulez-vous collecter des fonds pour votre startup mais vous ne savez pas où trouver des fonds? Si OUI, voici 50 meilleures options de financement et astuces pour les petites entreprises pour 2019.

De nombreux entrepreneurs en herbe ont déjà de grandes et nobles idées sur la manière de créer et de gérer des entreprises rentables, mais ces idées bien conçues présentent presque toujours un inconvénient: le capital. Le capital est le moteur qui motive les entreprises. Sans lui, aucune entreprise ne peut fonctionner. Les petites entreprises ont rarement beaucoup de chance lorsqu'elles recherchent des prêts bancaires et, même si l'entreprise est entièrement établie, les fonds peuvent encore être difficiles à trouver.

Pour cette raison, nous avons présenté 50 options de financement d’entreprise différentes dont une entreprise naissante peut tirer parti pour mobiliser des capitaux de démarrage. Nous avons également poussé plus loin la liste des trois avantages et inconvénients de chaque option afin de vous permettre de prendre la meilleure décision possible.

50 meilleures options de financement pour petites entreprises et astuces pour 2019

1. Spécialiste du capital risque

Un investisseur en capital de risque est un investisseur qui fournit des capitaux à des entreprises en démarrage ou soutient des petites entreprises qui souhaitent se développer mais n'ont pas accès à des fonds. Le capital de risque est de l’argent destiné à aider à construire de nouvelles entreprises qui sont considérées comme ayant un potentiel de croissance et de risque élevé.

Les entreprises à croissance rapide dotées d'une stratégie de sortie déjà en place peuvent gagner jusqu'à des dizaines de millions de dollars, qui peuvent être utilisées pour investir, mettre en réseau et développer leur entreprise fréquemment. Tant qu’une entreprise est viable et bâtie pour l’avenir, elle a de grandes chances d’être parrainée par des investisseurs en capital de risque.

Avantages:

• Les sociétés de capital-risque ont beaucoup à gagner et, à ce titre, elles peuvent fournir plus d’argent pour développer une entreprise, et même plus que ne le peuvent d’autres sociétés de prêt.
• Ils offrent de grandes perspectives et des opportunités de réseautage aux entreprises qui s'associent à eux.
• Ils fournissent une aide experte aux entreprises sous leur responsabilité car ils sont déjà expérimentés dans la gestion d’entreprises.

Les inconvénients:

• Les capital-risqueurs sont généralement très sélectifs des entreprises qu’ils financent
• Ils ont tendance à participer à la prise de décision dans l'entreprise qu'ils financent
• Leur entreprise / société en question perd généralement sa propriété et son identité

2. investisseurs providentiels

Un investisseur providentiel est une personne qui prête des capitaux à d'autres personnes qui ont besoin de mobiliser des capitaux pour gérer leur entreprise. Les investisseurs providentiels investissent dans des entreprises en démarrage en échange d'un retour sur investissement. Ces investisseurs ont contribué au démarrage de nombreuses entreprises de premier plan aux États-Unis et restent une source importante de financement pour les petites entreprises.

Avantages:

• Les accords commerciaux qu'ils fournissent sont plus flexibles par rapport aux autres institutions prêteuses.
• Les investisseurs providentiels apportent leur richesse d'expérience et leurs capacités de mise en réseau à l'entreprise.
• Les investisseurs providentiels sont disposés à prendre des risques calculés dans le but de faire progresser la société.

Les inconvénients:

• Une implication active d'investisseurs providentiels peut engendrer des problèmes dans l'entreprise.
• Les investisseurs providentiels demandent souvent un intérêt considérable dans l’entreprise car ils apportent des capitaux, des réseaux, la stabilité, etc. à l’entreprise.
• L'inconvénient de la tolérance au risque plus élevée des investisseurs providentiels est qu'ils ont également tendance à avoir des attentes plus élevées.

3. Prêt en ligne

Les prêteurs en ligne sont devenus une alternative populaire aux prêts commerciaux traditionnels. Ces plates-formes ont l'avantage de la rapidité, car une demande ne prend qu'environ une heure et la décision ainsi que les fonds qui l'accompagnent peuvent être émis en quelques jours. Un bon nombre d'entrepreneurs ont utilisé cette méthode pour financer leur entreprise.

Avantages:

• L'application est relativement simple et peut être réalisée en quelques minutes.
• Un autre avantage est qu'il est plus facile de se qualifier pour le prêt.
• Les prêteurs en ligne ne facturent généralement pas de pénalités pour remboursement anticipé.

Les inconvénients:

• Les prêts en ligne peuvent être très coûteux
• Bien que les prêteurs en ligne ne facturent généralement pas de pénalités pour remboursement anticipé, ils n'offrent généralement pas non plus d'économies pour remboursement anticipé.
• L’entreprise qu’elles financent doit être en activité depuis au moins un an et générer un chiffre d’affaires d’au moins 50 000 dollars, sinon aucune transaction.

4. Cartes de crédit professionnelles

C'est un autre bon moyen pour les petites entreprises d'obtenir des fonds pour démarrer. Si votre entreprise a besoin de moins de 50 000 $ de capital et que vous ne pouvez pas obtenir un prêt, les cartes de crédit peuvent fournir l'injection de trésorerie dont vous avez besoin. Selon la US Small Business Administration, jusqu'à 65% des petites entreprises utilisent régulièrement des cartes de crédit.

En règle générale, les cartes de crédit sont utiles pour augmenter les flux de trésorerie. Vous devriez rechercher et profiter d'avantages et de récompenses de carte de crédit tels que des offres de transfert de solde, des taux de lancement de 0% et des cartes offrant des réductions pour les fournitures de bureau et de carburant, les miles de compagnies aériennes ou les remises en argent, etc.

Encore une fois, vous devez envisager de vous procurer une carte de crédit pour petites entreprises (surtout si votre entreprise est constituée en société) pour que les finances personnelles et les finances de l’entreprise soient séparées les unes des autres. Si vous le gérez bien, cela peut vous aider à établir de bons antécédents en matière de crédit pour le moment où votre entreprise recherchera un financement plus tard.

Mais vous devez rester vigilant afin de ne pas prendre du retard sur vos paiements car cela pourrait endommager votre pointage de crédit. Veillez à limiter l'utilisation de votre carte aux fonctions essentielles de votre entreprise et à maintenir votre solde à un niveau inférieur ou égal à 30% de votre limite de crédit.

Avantages:

• Utiliser des cartes de crédit pour financer une entreprise est facile. Si vous avez déjà une carte de crédit avec un crédit disponible, vous êtes prêt. Le crédit est immédiatement disponible sans aucun travail de votre part.
• Les cartes de crédit offrent une commodité de crédit renouvelable. Cela signifie que vous pouvez emprunter jusqu'à la limite de votre carte de crédit, payer votre solde et emprunter à nouveau.
• Vous n'avez pas besoin de garantie pour utiliser une carte de crédit.

Les inconvénients:

• Les cartes de crédit ont une responsabilité illimitée.
• Les cartes de crédit ont des limites relativement basses et ne sont donc pas adaptées à toutes les idées commerciales.
• Cette méthode de financement peut être coûteuse à long terme.

5. Emprunter des amis ou de la famille

C'est l'une des méthodes les plus simples que les gens utilisent pour financer leurs petites entreprises. De nombreux jeunes propriétaires se tournent vers leurs amis et leur famille pour obtenir un financement initial si leur entreprise décolle de zéro. Il serait utile de trouver un ami ou un membre de la famille pouvant offrir des conseils d’affaires et de l’argent.

Préparez un plan d’affaires comme vous le feriez pour tout autre prêt commercial. Demandez juste assez d’argent pour faire passer l’entreprise à la prochaine étape - et si vous prouvez à votre prêteur que vous pouvez rembourser à temps, il vous sera plus facile de demander plus d’argent plus tard si vous en avez besoin.

Avantages:

• C'est assez pratique.
• Les liquidités sont disponibles beaucoup plus rapidement que les autres options de financement.
• Le prêt est beaucoup plus facile à obtenir sans trop de restrictions et de tracas.

Les inconvénients:

• Généralement une source de financement limitée
• Pourrait mettre beaucoup de tension sur votre relation
• Il y a de plus grandes chances de défaut avec cette méthode

6. Ligne de credit

Si votre entreprise a des flux de trésorerie inégaux, une ligne de crédit peut offrir un accès illimité à des liquidités pour des besoins continus tels que la gestion de la paie saisonnière ou des stocks. Une ligne de crédit est fondamentalement un arrangement entre une institution financière, généralement une banque, et un client, qui établit un solde maximal du prêt que le prêteur autorise l’emprunteur à accéder ou à conserver.

Il convient de noter qu'une marge de crédit n'est pas appropriée pour des investissements à long terme tels que l'achat d'une propriété ou l'achat de gros équipements.

Avantages:

• Les emprunteurs ne paient que des intérêts sur les fonds qu'ils tirent.
• Cette option de financement d'entreprise a une flexibilité intégrée.
• Une ligne de crédit est un type de compte renouvelable, ce qui signifie que l’emprunteur peut dépenser l’argent, le rembourser et le dépenser à nouveau, dans un cycle renouvelable pratiquement sans fin.

Les inconvénients:

• Une ligne de crédit ouverte présente des risques de dépenses impulsives en raison de sa flexibilité
• Le prêteur peut augmenter votre TAP, et donc vos paiements mensuels, à l'avenir
• La marge de crédit n'est pas réglementée de la même manière que les cartes de crédit.

7. Épargne personnelle

Il s’agit généralement de la première option de financement des petites entreprises pour la plupart des personnes qui estiment ne pas pouvoir prétendre à une carte de crédit, à un microcrédit ou à tout autre type de financement bancaire. Avant de suivre cette voie, vous devez tenir compte de certaines choses, telles que le pourcentage de votre épargne personnelle que vous devriez utiliser. Devez-vous verser toutes vos économies dans votre entreprise naissante? Devez-vous utiliser 50% de moins? Vous devez être minutieux dans vos projets commerciaux pour ne pas perdre votre «bouclier des jours pluvieux».

Avantages:

• Vous serez motivé à gérer une entreprise meilleure et rentable si vous utilisez vos propres fonds.
• Vous avez le contrôle total de votre entreprise car vous êtes le seul financier.
• Vous avez l'esprit tranquille car vous ne cherchez pas à rembourser un prêt.

Les inconvénients:

• Le risque d'endettement personnel et de faillite est élevé.
• Votre capital personnel peut ne pas être suffisant, en particulier si votre entreprise a besoin d'un équipement quelconque.
• Vous risquez de courir avec un budget très étroit.

8. 401 (k) fonds de retraite

Il peut être risqué d’utiliser des économies 401 (k) ou IRA pour financer une acquisition d’entreprise; mais avec la bonne stratégie, il est possible de transformer les économies de retraite en actions pour une nouvelle entreprise, en contournant les taxes et les pénalités de retrait anticipé.

L'avantage est que vous pouvez utiliser votre propre capital pour financer le démarrage ou acquérir la franchise d'une entreprise. Mais si l'entreprise échoue, vous risquez de perdre l'argent sur lequel vous comptiez pour financer votre retraite.

Avantages:

• Il n’ya pas de vérification de crédit à long terme, le processus de demande est relativement simple et vous pouvez obtenir l’argent rapidement.
• Un prêt 401 (k) a un taux d’intérêt moins élevé que celui que vous paieriez avec un prêt bancaire ou une carte de crédit, et vous vous remboursez de cet intérêt à vous-même.
• Il n’existe pas d’impôts sur le revenu ni de pénalités de retrait sur un prêt de type 401 (k), sauf défaut.

Les inconvénients:

• Un des inconvénients inhérents à l’argent dans un compte de retraite est que vous êtes pénalisé pour un retrait anticipé avant l’âge de 59 ans et demi.
• Vous avez des options d'investissement limitées avec cette méthode de financement.
• En raison des responsabilités administratives requises par les plans 401k, leur exécution est relativement coûteuse.

9. Microcrédit

Les microcrédits sont de petits prêts généralement consentis à des emprunteurs à faible revenu ou ayant un crédit moins que parfait et ne pouvant prétendre à un financement bancaire traditionnel. Les prêts sont destinés aux entrepreneurs qui ont peu ou pas de garantie, et sont donc adaptés au démarrage de petites entreprises. Les microcrédits imposent parfois des restrictions quant à l'utilisation de l'argent, mais ils couvrent généralement les coûts d'exploitation, le fonds de roulement ou des éléments tels que l'équipement, le mobilier et les fournitures.

Avantages:

• Le microcrédit permet aux personnes pauvres, sans emploi ou autrement incapables de devenir des travailleurs indépendants et de lancer des projets d’entreprise.
• Comparés à un prêt traditionnel, les microcrédits ont tendance à être plus faciles à obtenir.
• Les microcrédits offrent aux entrepreneurs des conseils sur la manière d'accroître le succès de leur entreprise.

Les inconvénients:

• Certains microcrédits finissent par être accordés à des mineurs à cause des lois qui l’entourent.
• Les microcrédits ont généralement un intérêt gonflé.
• Son financement est limité car, en règle générale, les microcrédits ont un montant moyen de 13 000 dollars.

10. Affacturage / Avances sur factures

Les factures d'affacturage gagnent en popularité pour financer les entreprises qui ont des problèmes de trésorerie en raison de la lenteur des clients commerciaux. L'affacturage fonctionne en fournissant une avance sur les factures. Cette avance fournit des flux de trésorerie pour exploiter l’entreprise et se développer.

De cette façon, l’entreprise peut se développer en fournissant les fonds nécessaires à son bon fonctionnement en attendant que les clients paient leurs factures en suspens. Ces avances permettent aux entreprises de combler l’écart salarial entre le travail facturé et les paiements aux fournisseurs et entrepreneurs, et bon nombre de petites entreprises utilisent cette méthode pour créer des liquidités pour leur entreprise.

Avantages:

• L'affacturage peut faire gagner un temps précieux à la perception des paiements des clients.
• Fondamentalement, il ne nécessite pas de garantie.
• L'affacturage fournit un financement plus facile que les prêts traditionnels.

Les inconvénients:

• Lorsque vous acceptez des avances de fonds pour vos factures impayées, vous risquez de perdre un certain contrôle sur votre entreprise.
• L'affacturage sur facture est parfois plus onéreux qu'un prêt bancaire. Les taux typiques peuvent aller de 1% par 30 jours à 4% par 30 jours.
• Les sociétés de financement ne gèrent pas les créances irrécouvrables

11. Financement participatif

Le crowdfunding consiste à collecter des fonds pour gérer une entreprise auprès d'un grand nombre de personnes. Les fonds peuvent être considérés comme des dons, des prêts ou des investissements. Généralement, le crowdfunding fonctionne par des personnes qui contribuent un montant fixe à l’entreprise, à une idée ou à un projet, pour lesquelles elles peuvent recevoir une récompense.

Cette industrie double presque chaque année et est devenue une institution de plusieurs milliards de dollars qui a aidé les entrepreneurs de tous les horizons à introduire de nouvelles idées sur le marché. Le financement participatif s’avère être la méthode de financement par excellence pour de bonnes idées d’affaires.

Avantages:

• À l'exception du financement participatif en actions, il n'y a pas de limites à ce qui peut être levé.
• Il s'agit d'une forme plus simple de collecte de fonds, car elle vous permet de collecter des fonds auprès d'investisseurs non accrédités, sans la myriade de problèmes juridiques que rencontrent souvent ces investisseurs.
• Le crowdfunding permet aux bonnes idées qui ne plaisent pas aux investisseurs traditionnels d'obtenir un financement de la masse.

Les inconvénients:

• Toute personne souhaitant utiliser le financement participatif pour financer son idée d'entreprise est tenue de divulguer au public les détails de l'entreprise, ce qui expose le propriétaire au risque que son projet soit copié par des concurrents disposant d'un meilleur financement.
• Le financement participatif n’est pas avantageux pour toutes les idées commerciales, en particulier celles qui nécessitent des millions de dollars.
• Vous allez payer des frais sur l'argent que vous avez collecté.

12. Des subventions

Une subvention est un moyen d’aide financière conçu pour aider une entreprise à se développer et à se développer. Les entreprises axées sur la science ou la recherche peuvent éventuellement obtenir des subventions du gouvernement. La SBA offre des subventions dans le cadre des programmes SBIR (Small Business Innovation Research) et STTR (Small Business Technology Transfer).

Les bénéficiaires de ces subventions sont tenus de respecter les objectifs de recherche et de développement du gouvernement fédéral et ont un fort potentiel de commercialisation. Les subventions peuvent être une source de financement attrayante, car elles injectent des capitaux qui ne doivent pas être remboursés à l'entreprise.

Avantages:

• Le principal avantage des subventions est que, contrairement aux prêts, ils ne doivent pas être remboursés.
• Ils n’exigent pas non plus que les propriétaires renoncent à des actions dans l’entreprise.
• L'obtention d'une subvention accroît le prestige de l'entreprise qui l'obtient et l'aide ainsi à se faire une place sur le marché.

Les inconvénients:

• Les subventions sont difficiles à obtenir car elles sont peu nombreuses.
• Les subventions peuvent être de l'argent gratuit, mais elles viennent rarement sans conditions, car le donateur s'attend à ce que vous agissiez de la manière convenue pour obtenir le financement.
• Les subventions ont tendance à être suspendues sans préavis.

13. Avance de fonds marchand

Une avance de fonds des commerçants est un prêt aux petites entreprises mis à la disposition des entreprises qui utilisent des paiements par carte. Il est ensuite remboursé sur un pourcentage de leurs recettes quotidiennes. Dans une avance en espèces d'un commerçant, un commerçant donne aux entreprises de l'argent ou du capital en échange d'un pourcentage ou d'une partie des ventes futures par carte de crédit. Pour les propriétaires de petites entreprises qui ont besoin d'un accès rapide à des capitaux pour développer leur entreprise, les avances en espèces aux marchands constituent une excellente option.

Avantages:

• L’un des principaux facteurs positifs de l’avance en espèces des commerçants est l’obtention rapide de l’argent, car son traitement ne prend pas longtemps.
• Puisque tout est fait en ligne, il n’ya donc pas de paperasse fastidieuse à remplir, faxer, numériser ou poster.
• Le remboursement peut être plus facile avec le temps car il n’ya pas de montant mensuel fixe à rembourser, mais le remboursement est basé sur le pourcentage des ventes.

Les inconvénients:

• L’avance en espèces des commerçants comprend parfois des taux d’intérêt plus élevés
• Ce secteur de l’activité de prêt n’est pas réglementé car leurs conditions de remboursement sont liées aux futures ventes par carte de crédit.
• Les entreprises qui offrent des avances en espèces aux services marchands facturent souvent divers frais

14. Obtenir des partenaires

Vous pouvez contacter des personnes intéressées en dehors de votre cercle restreint ou même de votre secteur d'activité et les intégrer dans l'entreprise en tant qu'investisseurs et partenaires. En travaillant aux côtés d'un partenaire, vous aurez la tranquillité d'esprit de savoir que vous travaillez avec un professionnel expérimenté qui peut être un candidat beaucoup plus attrayant pour les banques ou d'autres entités de financement auprès desquelles vous voudrez peut-être emprunter de l'argent.

Avantages:

• Vous partagez avec eux le coût de la création de votre entreprise.
• Responsabilités partagées et travail.
• Partage des risques et des dépenses de l'entreprise

Les inconvénients:

• Les associés d’une société en nom collectif sont solidairement responsables des activités commerciales de l’autre, bonnes ou mauvaises.
• Les bénéfices accumulés dans l'entreprise sont partagés.
• Vous n'avez pas un contrôle total sur l'entreprise. Les décisions sont partagées et les divergences d’opinion peuvent donner lieu à des désaccords.

15. Financement de la dette

La majorité des nouvelles petites entreprises sont financées par emprunt, principalement via des emprunts bancaires ou des obligations. Le financement par emprunt consiste à emprunter de l’argent auprès d’une partie extérieure avec l’accord selon lequel vous rembourserez le capital initial avec un niveau d’intérêt négocié. Bien sûr, cela n'a rien à voir avec la dette.

Avantages:

• Cela aide à construire un historique de crédit.
• Le montant des intérêts que vous payez est déductible des impôts, ce qui réduit effectivement votre obligation nette.
• Lorsque vous acceptez le financement par emprunt d'une institution prêteuse, le prêteur n'a aucun mot à dire sur la façon dont vous gérez votre entreprise.

Les inconvénients:

• Le financement par emprunt vous oblige à payer des intérêts.
• Vous devez avoir une bonne cote de crédit pour recevoir un financement.
• En acceptant de fournir une garantie au prêteur, vous pouvez mettre en péril certains actifs de l'entreprise. On pourrait également vous demander de garantir personnellement le prêt, en mettant potentiellement en péril vos propres avoirs.

16. Investisseurs d'entités stratégiques

Les investisseurs stratégiques en tant qu'entités sont des parties qui investissent dans les actions d'une entreprise pour acquérir une participation commerciale dans celle-ci. En investissant dans les jeunes entreprises en phase de démarrage, ces entreprises peuvent obtenir rapidement un accès préférentiel aux entreprises prometteuses.

Les investisseurs stratégiques sont attirés par les entreprises qui complètent leurs propres objectifs, ce qui leur confère l'avantage de pouvoir tirer parti de leurs activités pour contribuer à la croissance de votre entreprise, et plus particulièrement pour fournir le financement indispensable.

Avantages:

• Vous permet de tirer parti de leur succès précédent
• Généralement plus axé sur le succès global des entreprises que sur le retour
• Un investisseur stratégique peut être en mesure d'accélérer et d'aider une entreprise d'une manière que même un capitaliste risque

Les inconvénients:

• Peut forcer de profonds changements commerciaux pour satisfaire la relation
• Peut restreindre les personnes avec lesquelles vous êtes en mesure de traiter (par exemple, les concurrents)
• Il y a toujours un manque de confiance, surtout s'il s'agit d'un concurrent

17. Financement par actions

Le financement par actions consiste essentiellement à céder une part de propriété de l’entreprise en échange de capitaux pour l’exploiter. Par exemple, si vous avez une nouvelle idée d’entreprise mais que vous n’avez pas d’argent à investir et que vos antécédents de crédit sont insuffisants pour obtenir un prêt commercial, vous pouvez alors conclure un partenariat avec une personne qui a de l’argent à investir.

La personne qui investit le capital pour démarrer l’entreprise ou la maintenir à flot prend une participation au capital ou une participation dans votre entreprise. En un sens, un investisseur en actions devient votre partenaire commercial.

Avantages:

• Aucun prêt à rembourser.
• Les partenaires financiers peuvent élargir votre réseau d’affaires.
• Pas besoin d'être solvable.

Les inconvénients:

• Vous devez céder un certain contrôle de votre entreprise à l'investisseur en actions.
• Vous devez partager les bénéfices générés par l'entreprise et, selon le pourcentage, le partage peut ne pas être tout à fait juste pour vous.
• Potentiel de conflit futur.

18. Investissement personnel

L'option de financement la plus courante pour les petites entreprises est un investissement personnel du propriétaire de la petite entreprise. En d'autres termes, le propriétaire de petite entreprise utilise ses propres économies ou avoirs personnels pour financer la petite entreprise.

Bien que cette option soit la plus courante, elle est également, à bien des égards, l’option de financement la moins souhaitable, car elle comporte le plus grand risque pour le propriétaire de petite entreprise. Les propriétaires de petites entreprises peuvent mettre leur bien-être financier en jeu.

Avantages:

• Vous serez motivé pour mieux gérer votre entreprise sans être négligent.
• C'est un moyen plus simple et plus rentable de fournir votre propre financement.
• L'autofinancement de votre entreprise vous donne beaucoup plus de contrôle que les autres options de financement.

Les inconvénients:

• Risque de dette personnelle et de faillite
• Vous devrez gérer l'entreprise vous-même sans l'aide extérieure que peuvent obtenir des investisseurs en capital de risque et d'autres bailleurs de fonds.
• Utiliser l'argent de votre investissement pour financer votre entreprise peut mettre votre famille et votre vie personnelle à rude épreuve

19. Prêts SBA 7 (a)

C'est le programme de prêt principal et le plus populaire de la SBA. Les prêts SBA 7 (a) sont disponibles pour les entreprises qui répondent aux normes de taille de la SBA, ont des activités à but lucratif aux États-Unis et disposent de fonds propres à investir. Les entreprises doivent tenter d’obtenir du financement ailleurs, notamment en utilisant des actifs financiers personnels, avant de présenter une demande.

Il existe des programmes spécialisés 7 (a) pour les entreprises exportatrices, celles situées dans des communautés mal desservies, celles ayant des liens militaires (comme un propriétaire d’entreprise vétéran ou des entreprises appartenant au conjoint d’un membre du service actif), et celles ayant des activités cycliques ou saisonnières qui: besoin d'aide pour des besoins financiers à court terme.

Avantages:

• Les programmes de prêt SBA restent l’une des meilleures sources de capital pour ouvrir une nouvelle franchise ou acheter une unité de revente existante.
• Les prêts SBA sont structurés sans paiements en ballon.
• Les prêts SBA conviennent aux entreprises nécessitant beaucoup de financement, même jusqu'à 1, 5 million de dollars.

Les inconvénients:

• Il se peut que davantage de documents soient nécessaires pour les prêts SBA car ils sont directement financés par les prêteurs et garantis par le gouvernement des États-Unis.
• Tous les prêts SBA exigent les garanties personnelles des propriétaires ayant un intérêt de 20% ou plus dans l’entité commerciale.
• La SBA a établi des lignes directrices sur les normes de taille pour des types d’entreprises spécifiques pouvant prétendre à un prêt SBA.

20. CDC / 504 prêts

Les prêts CDC / 504 de la SBA sont spécifiquement conçus pour l’achat d’actifs immobilisés à long terme tels que terrains, bâtiments et machines. De plus, vous pouvez utiliser ces prêts du gouvernement aux petites entreprises pour construire de nouvelles installations ou pour rénover celles qui existent déjà. Vous ne pouvez pas utiliser les prêts CDC / 504 pour le fonds de roulement ou pour refinancer des dettes anciennes. Les prêts CDC / 504 sont des prêts à long terme, de sorte qu’ils arrivent à échéance dans 10 à 20 ans.

Le montant maximum du prêt dépend de l’objectif des fonds. Les montants dépendent également de leur contribution à la création d’emplois ou à la réalisation d’objectifs politiques tels que la réduction de la consommation d’énergie, le développement des activités des minorités ou la revitalisation des quartiers d’affaires. En règle générale, ces prêts aux entreprises du gouvernement se chiffrent à environ 5 millions de dollars.

Avantages:

• Les programmes de prêt SBA restent l’une des meilleures sources de capital pour ouvrir une nouvelle franchise ou acheter une unité de revente existante
• Les prêts SBA sont structurés sans paiements en ballon.
• Les prêts SBA conviennent aux entreprises nécessitant beaucoup de financement.

Les inconvénients:

• Les prêts SBA CDC / 504 ne doivent être utilisés qu'à des fins spécifiques.
• Tous les prêts SBA exigent les garanties personnelles des propriétaires ayant un intérêt de 20% ou plus dans l’entité commerciale.
• La SBA a établi des lignes directrices sur les normes de taille pour des types d’entreprises spécifiques pouvant prétendre à un prêt SBA.

21. Prêts professionnels

Les prêts professionnels sont des prêts personnels destinés aux professionnels tels que les comptables, les dentistes, les journalistes, les ingénieurs, les notaires, les géomètres, les architectes, les consultants en gestion, etc., qui possèdent les compétences appropriées et sont qualifiés pour exercer leurs métiers.

Des prêts professionnels peuvent être utilisés pour des besoins liés à leurs activités, tels que l’achat d’équipements, la construction, la rénovation de locaux commerciaux, le fonds de roulement, entre autres. Ces prêts sont destinés à aider un professionnel indépendant à accroître ou améliorer son entreprise et à surmonter le manque de liquidités lors de l’achat d’équipements ou de l’investissement dans leur propre entreprise.

Avantages:

• Taux d'intérêt attractifs et durées de remboursement.
• Processus de demande facile et simple.
• Il n'y a généralement pas de pénalité de remboursement anticipé sur les prêts professionnels.

Les inconvénients:

• Les équipements auto-assemblés tels que les ordinateurs ne sont généralement pas éligibles au financement.
• Critères de qualification stricts.
• Le financement peut ne pas être suffisant pour gérer une entreprise

22. Facturation des comptes clients

L'affacturage est une forme de financement reposant sur l'actif. Il s'agit du processus de vente de créances commerciales par une entreprise afin d'obtenir le paiement en espèces immédiat des comptes avant leur date d'échéance réelle. L'affacturage à payer se distingue de l'emprunt en ce que les comptes clients sont en réalité vendus plutôt que simplement offerts en garantie. Le résultat net est que votre société peut convertir ses créances en liquidités d’exploitation immédiates, de sorte que vous n’ayez pas à attendre des jours entiers pour que vos clients paient.

Avantages:

• Le financement des comptes clients vous garantit des liquidités rapidement, car vous pouvez souvent recevoir de l'argent dans un délai de 5 à 10 jours, et parfois même plus rapidement, dans un délai de 1 à 2 jours.
• Le financement des comptes clients peut vous faire économiser du temps et des efforts qui seraient autrement consacrés à la collecte des sommes dues par les clients.
• Un prêt d'affacturage est un type de financement non garanti, il ne nécessite donc aucune garantie de vos actifs personnels ou professionnels.

Les inconvénients:

• Bien que le financement des créances n’affecte pas la propriété de votre entreprise, vous devrez peut-être abandonner un certain contrôle sur certains processus opérationnels.
• Les sociétés d'affacturage conservent généralement entre un et quatre pour cent d'une créance à titre de commission. En outre, ils facturent des intérêts sur les fonds versés au propriétaire de l'entreprise.
• Certaines des conventions de financement de comptes clients peuvent être assez longues, allant parfois jusqu'à deux ou trois ans, ce qui n'est pas toujours avantageux pour une entreprise.

23. Prêt d'acquisition d'entreprise

Un prêt d'acquisition d'entreprise est utilisé pour financer une nouvelle acquisition, un refinancement ou un achat de franchise. Un prêt d'acquisition d'entreprise vous permet d'acheter une entreprise déjà opérationnelle, d'ouvrir un nouveau site de franchise pour une entreprise établie ou de racheter votre partenaire dans une entreprise que vous possédez déjà.

Avantages:

• Les prêts aux entreprises ont un TAP relativement faible.
• Un financement SBA peut être disponible.
• Cela peut être plus facile que d’obtenir un financement de démarrage.

Les inconvénients:

• Long processus de demande
• Garantie parfois nécessaire
• Acompte (jusqu'à 50%) parfois requis

24. Ligne de crédit - LOC

Une ligne de crédit, appelée LOC, est un arrangement entre une institution financière, généralement une banque, et un client, qui établit le solde maximal du prêt que le prêteur autorise l’emprunteur à accéder ou à conserver. L’emprunteur peut accéder aux fonds de la marge de crédit à tout moment, à condition de ne pas dépasser le montant maximum fixé dans l’accord et de respecter les autres exigences définies par l’institution financière, telles que le paiement minimum dans les délais. Ce crédit peut ensuite être utilisé pour financer une entreprise.

Avantages:

• Le principal avantage d’une ligne de crédit réside dans sa souplesse intrinsèque.
• Les petites entreprises doivent établir un historique de crédit pour obtenir des comptes de crédit et des prêts futurs. L'utilisation d'une marge de crédit vous permet de créer un historique de crédit commercial positif lorsque vous utilisez la ligne et effectuez les paiements à temps.
• L'un des meilleurs aspects de la négociation d'une marge de crédit est la relation que vous établissez avec le prêteur. Avec le temps, cela peut vous aider lorsque vous avez besoin de financement supplémentaire pour d’autres projets.

Les inconvénients:

• L’établissement et le maintien d’une marge de crédit constituent un des inconvénients d’une ligne de crédit aux entreprises. Pour obtenir la ligne, des frais initiaux sont nécessaires et l’entreprise doit payer des intérêts sur l’argent qu’elle utilise avec la ligne de crédit.
• La ligne de crédit a généralement des problèmes de trésorerie.
• Une ligne de crédit aux entreprises peut également exposer votre petite entreprise à des risques et, même en cas de défaillance de votre entreprise, une ligne de crédit doit être remboursée, car il s'agit d'une obligation commerciale.

25. Financement d'équipement

Le prêt de financement d’équipement est un crédit consenti aux entreprises pour l’achat d’outils. Il couvre généralement le crédit-bail, la SBA et d’autres prêts du gouvernement. Lorsque votre entreprise a besoin d'équipement mais que vous n'avez pas l'argent pour l'acheter, vous avez deux options: le crédit-bail ou le financement. Une fois que vous avez atteint la fin du contrat initial, vous avez la possibilité de renouveler ou de résilier le bail ou d’acheter le matériel à sa juste valeur marchande.

Avantages:

• Avec un prêt d'équipement, les prêteurs s'inquiètent moins de votre pointage de crédit et de vos antécédents financiers, car l'équipement que vous achetez servira à garantir votre emprunt. En tant que tel, cela implique moins de documentation.
• En souscrivant un prêt de financement d’équipement, vous aidez les entreprises à obtenir l’équipement dont elles ont besoin sans avoir à payer une partie des coûts initiaux de l’achat.
• Le financement des équipements est souvent entièrement déductible des impôts des propriétaires de petites entreprises.

Les inconvénients:

• Le financement de l'équipement peut nécessiter un acompte élevé.
• Il faut un crédit solide pour de bonnes conditions.
• Les équipements financés peuvent devenir obsolètes, mais vous êtes bloqué à la fin de vos conditions de paiement.

26. Financement des bons de commande

Le financement des commandes d'achat est l'une des options de financement des petites entreprises qui résout les problèmes de trésorerie des petites entreprises en vous octroyant des fonds pour des commandes spécifiques uniques (ou multiples) émanant de fournisseurs. Le financement des commandes d'achat fonctionne de la manière suivante: une société de financement paie votre fournisseur pour votre commande, vous récupérez les marchandises et vous payez ensuite la société de financement à une date ultérieure.

En fonction de la société de financement du bon de commande et des qualifications de votre entreprise, celle-ci peut payer une partie ou la totalité de la commande.

Ce type d’option de financement pour les petites entreprises convient particulièrement bien aux entreprises ayant des achats spécifiques à l’esprit. Les commandes peuvent aller de transactions répétées (telles que des frais de service B2B mensuels) à des écarts de flux de trésorerie saisonniers ou à de nouveaux projets pour accélérer la croissance de l'entreprise. De toutes les options de financement des petites entreprises, il s’agit d’une excellente option pour les nouvelles entreprises qui n’ont pas encore eu la possibilité d’accroître leur crédit.

Avantages:

• Le financement par commande d'achat est un service rentable, car le financement par commande d'achat est moins coûteux que l'utilisation de cartes de crédit pour effectuer des paiements bancaires.
• Il n'y a pas de tracas d'acomptes car ce n'est pas un prêt.
• Ce type de financement est pratique et il est généralement accordé dans un court laps de temps, généralement dans les 24 heures.

Les inconvénients:

• Les frais d'affacturage sont facturés au départ.
• Les clients ne communiquent pas directement avec vous car les sociétés d’affacturage acceptent le paiement en votre nom.
• Le financement sur commande ne peut compenser le financement à long terme des contrats, car ils sont conçus pour répondre aux besoins en capital à court terme.

27. Emprunt de courte durée

Les prêts à court terme sont un excellent moyen d’obtenir rapidement des liquidités et ils sont généralement remboursés rapidement. Les conditions d'un prêt à court terme sont généralement de 3 à 18 mois, ce qui signifie que la dette n'est pas trop longue. Les prêts à court terme sont l’une des options de financement des petites entreprises les plus uniques en ce sens que vous remboursez le prêt quotidiennement ou mensuellement. Les prêteurs débiteront automatiquement de l'argent de votre compte bancaire chaque jour ouvrable. Les prêts à court terme ne demandent que peu de paperasse (le plus souvent 3 mois de relevés bancaires) et vous pouvez obtenir les fonds en quelques jours.

Avantages:

• Les prêteurs à court terme ont généralement des conditions d'éligibilité plus souples que les banques conventionnelles ou les prêts SBA.
• Plans de paiement rapide ne dépassant pas 18 mois.
• Les entreprises ayant des besoins en capital immédiats peuvent généralement obtenir des prêts à court terme en quelques heures ou quelques jours.

Les inconvénients:

• Il a un risque de cycle élevé.
• Un prêt à court terme a presque toujours un taux d'intérêt plus élevé qu'un prêt à long terme.
• Les organisations qui émettent ces types de prêts ont tendance à facturer des frais excessifs.

28. Compétitions

Les compétitions sont des événements conçus pour les entrepreneurs qui proposent de nouvelles idées et ont besoin d’un financement de démarrage. Vous êtes tenu de présenter votre idée et celle-ci serait opposée à d'autres idées émanant d'autres entrepreneurs. Si votre idée d'entreprise offre de meilleures chances de viabilité, vous pouvez gagner le concours et obtenir automatiquement un financement pour votre entreprise.

Avantages:

• De nombreux concours offrent des prix en argent, des capitaux d'investissement ou des récompenses en nature.
• La plupart des compétitions proposent des mentors qui offrent des conseils et ouvrent des portes à l’argent, aux clients, aux fournisseurs et aux talents.
• L’honneur de gagner un concours ajoute du poids aux références de votre entreprise et vous expose aux médias et aux autres acteurs du cercle d’influence du concurrent.

Les inconvénients:

• Participer à une compétition nécessite beaucoup de temps et d’efforts.
• Le succès d'une compétition n'est jamais garanti.
• Vous risquez de vous faire voler vos idées en les exposant au public.

29. Institutions de financement du développement communautaire (CDFI)

Ces institutions prêtent de l'argent à de petites entreprises telles que des femmes et des entreprises appartenant à des minorités que les banques commerciales jugent risquées. Les CDFI soutiennent leurs emprunteurs avec une formation et une assistance technique pour assurer leur succès, faisant de ces prêteurs alternatifs une option d'investissement social établie de longue date. Certains CDFI vous aideront à (re) construire votre pointage de crédit. Grâce à la Fondation Tory Burch et au programme de prêts aux entreprises dans l’Upper Manhattan, les propriétaires de petites entreprises peuvent prétendre à des prêts à taux réduit.

Avantages:

• Soutenir les économies locales en créant des emplois et en renforçant le développement économique.
• Fournir une assistance technique et des consultations aux minorités.
• Tolérance au crédit plus élevée.

Les inconvénients:

• Offre un capital limité.
• Donne des calendriers de remboursement irréalistes.
• Ils dépendent de la dette recyclée.

30. Prêts d'argent dur

L'argent dur est un moyen d'emprunter sans recourir aux prêteurs hypothécaires traditionnels. Les prêts proviennent d’individus ou d’investisseurs qui prêtent de l’argent principalement sur la propriété que vous utilisez en garantie.

Les prêts d’argent dur sont un bon choix pour les emprunteurs qui ont besoin d’argent rapidement, qui peuvent ne pas être admissibles au financement traditionnel et qui peuvent financer le prêt avec de l’immobilier. Un prêt d'argent dur peut aider les investisseurs immobiliers à acheter des biens immobiliers résidentiels ou commerciaux.

Ils peuvent également être utilisés pour obtenir un fonds de roulement pour une entreprise en utilisant votre bien immobilier personnel ou commercial comme garantie pour garantir le prêt. Les prêts d'argent dur ont généralement des périodes de remboursement courtes et peuvent être relativement coûteux.

Avantages:

• Les prêts d'argent dur peuvent être fermés plus rapidement que les prêts traditionnels.
• Les contrats d’argent dur peuvent également être plus souples que les contrats de prêt traditionnels.
• Il a plus d'options collatérales.

Les inconvénients:

• Les prêts d'argent dur sont chers
• De nombreux prêts d’argent dur ne sont disponibles que comme moyen de financement à court terme
• Taux d'intérêt et frais plus élevés à payer dès le départ

31. Prêts entre particuliers

Les prêts d'égal à égal, également appelés prêts de personne à personne, P2P ou réseaux sociaux, mettent en correspondance de manière anonyme les emprunteurs et les prêteurs via une plate-forme en ligne utilisant des algorithmes informatiques complexes. Les prêts d'égal à égal peuvent être la solution à toutes sortes de situations dans lesquelles vous devez mettre la main sur de l'argent, en particulier de l'argent pour démarrer votre entreprise.

Avantages:

• Processus de demande en ligne facile et rapide.
• Aucun impact sur le pointage de crédit pour la vérification de votre taux d'intérêt.
• Des taux d’intérêt inférieurs à ceux de certaines cartes de crédit et des institutions financières traditionnelles.

Les inconvénients:

• Vous ne pouvez pas toujours emprunter pour sortir de vos dettes.
• Si vous avez moins d'un bon crédit, vous serez bloqué par un taux d'intérêt élevé.
• Les prêts d'égal à égal ne sont pas assurés comme beaucoup d'autres investissements.

32. Les coopératives de crédit

Les coopératives d'épargne et de crédit sont des institutions financières à but non lucratif qui exercent la plupart des activités des banques. Il s'agit généralement de petites institutions locales desservant une population locale spécifique. De nombreuses caisses populaires accordent des prêts aux petites entreprises et approuvent les demandes deux fois plus vite que les grandes banques. Les taux sont concurrentiels et parfois inférieurs, car les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif générant moins de frais généraux.

Vous devez être membre pour accéder à ces prêts, bien que les conditions requises soient souvent aussi simples que vivre dans une région donnée.

Avantages:

• Les caisses populaires sont plus flexibles que les banques pour évaluer les emprunteurs aux fins du prêt.
• Leurs taux d’intérêt et leurs frais sont souvent meilleurs que ceux des banques ordinaires à but lucratif.
• Les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et n'ont donc aucun actionnaire devant lequel rendre des comptes.

Les inconvénients:

• Une caisse populaire n'est ouverte qu'aux membres d'un groupe donné.
• Les coopératives de crédit ne sont pas parfait pour tout le monde.
• Les taux d'intérêt varient et peuvent parfois être élevés.

33. Financement à effet de levier

Le financement par effet de levier désigne un financement par emprunt plus lourd que la normale. Cela prend généralement une forme différente de celle d’un prêt bancaire ou d’une marge de crédit. Il s'agit d'une autre option de financement d'entreprise adaptée aux petites entreprises.

Avantages:

• C'est un type de financement qui convient le mieux aux besoins temporaires et aux situations spéciales.
• Il est conçu pour aider les petites entreprises à la rigueur.
• Idéal pour les acquisitions et les acquisitions d'entreprises.

Les inconvénients:

• Une forme de financement risquée et complexe, il est préférable de l’utiliser avec parcimonie.
• Plus grande exposition au risque.
• Cela peut s'avérer très coûteux.

34. Utilisez votre salaire

Un bon nombre de personnes travaillant dans le secteur des entreprises gèrent efficacement des activités parallèles à leurs emplois. Si vous travaillez pour une autre entreprise et que vous recevez un beau salaire, financez votre startup par votre rémunération mensuelle ou hebdomadaire, selon le cas. Ce type de financement offre plus d'avantages que d'inconvénients.

Avantages:

• Vous serez motivé pour gérer une entreprise meilleure et rentable.
• Vous avez le contrôle total de votre entreprise.
• Vous avez l'esprit tranquille car vous ne cherchez pas à rembourser un prêt.

Les inconvénients:

• Le risque d'endettement personnel et de faillite est élevé.
• Votre capital personnel pourrait ne pas suffire.
• Vous risquez de courir avec un budget très étroit.

35. Financement de redevances

Le financement par redevances est une nouvelle option de financement assez différente du financement par actions et du financement par emprunt. Dans un accord de financement sous forme de redevances, une entreprise reçoit un montant spécifique d'argent d'un investisseur ou d'un groupe d'investisseurs.

Si vous optez pour un financement sous forme de redevances, vous recevrez un paiement anticipé de l'investisseur / du groupe d'investisseurs afin que vous puissiez lancer / fabriquer vos produits commerciaux. En échange, les personnes qui investissent dans votre entreprise recevront le pourcentage spécifique de vos revenus futurs.

Le bon côté de cette alternative est que vous ne perdrez aucune équité dans votre entreprise. Tout ce dont vous aurez besoin est de partager vos bénéfices futurs avec les investisseurs.

Avantages:

• Le financement par redevances permet aux entrepreneurs d’obtenir des capitaux sans céder une participation importante dans la société à des investisseurs extérieurs.
• Les accords de financement par les redevances ne sont pas soumis aux lois sur les valeurs mobilières des États et fédérales.
• Le financement par redevances offre des conditions de remboursement plus pratiques et des pénalités moins lourdes en cas de défaillance.

Les inconvénients:

• Le financement par redevances n'est peut-être pas une bonne option pour les entreprises aux marges bénéficiaires très serrées.
• Les entreprises paient un pourcentage de leurs ventes sous forme de redevances.
• Peut ne pas être en mesure de fournir un certain montant de financement.

36. Pré-vente de vos marchandises

Si vous êtes censé être un expert dans la fabrication de certains produits et que vous avez également une bonne renommée sur le marché, réservez vos produits à des acheteurs. Selon cette technique, les acheteurs recevront un acompte et vous devrez livrer les produits convenus à une date ultérieure. C'est un bon moyen de garder votre entreprise liquide jusqu'à ce que vous commenciez à gagner de l'argent.

Avantages:

• Vous conservez la pleine propriété de votre entreprise.
• Comme il ne s'agit pas d'un prêt, vous ne pouvez accumuler aucun intérêt.
• C'est un moyen moins astreignant de financer votre entreprise.

Les inconvénients:

• Il peut être difficile de vendre des produits inexistants aux acheteurs
• La relation client peut être compliquée s'il y a un défaut. Votre entreprise peut-être poursuivi en justice.
• Cette méthode peut ne pas fournir un financement adéquat pour l'entreprise

37. Centres d'incubation

De nos jours, les centres d’incubation jouent un rôle clé dans la croissance de l’entreprise. Ils ne font pas qu'incuber de nouvelles idées de startups, ils aident également les propriétaires à lancer et à développer leurs activités. Les centres d'incubation sont gérés par des entrepreneurs expérimentés qui investissent dans votre idée, vous offrent un espace de travail associé à une infrastructure, vous aident à réussir et vous présentent aux investisseurs potentiels.

Avantages:

• Les incubateurs fournissent un financement initial aux entrepreneurs; donner des bureaux et des infrastructures.
• Ils fournissent des conseils aux entreprises qui font appel à des personnes qui ont déjà réussi, et ils établissent également des liens avec des investisseurs.
• Travailler avec les bons incubateurs donne beaucoup de crédibilité aux entrepreneurs en tant que grand frère.

Les inconvénients:

• Tous les incubateurs ne sont pas créés égaux. Il est facile pour quiconque de créer un incubateur, mais peu d’entre eux peuvent apporter une valeur ajoutée aux entrepreneurs.
• Certains prennent trop d'équité des entrepreneurs.
• Toutes les entreprises ne sont pas admissibles au financement de pépinières

38. Crédit fournisseur

De nombreux fournisseurs ont développé des programmes de crédit dans lesquels ils fournissent les produits à crédit. vous les payez avec intérêt sur une période déterminée. C'est un moyen rapide d'obtenir un crédit à court terme pour vos opérations. Utilisez-le quand vous le pouvez, mais assurez-vous que le crédit vaut plus que le rabais que vous payez immédiatement.

Avantages:

• Vous pouvez obtenir des biens ou des services mais ne pas les payer avant une date ultérieure spécifiée.
• Recevoir du crédit aux entreprises contribue à améliorer considérablement vos flux de trésorerie.
• Cela réduit le besoin de prêts à court terme.

Les inconvénients:

• Tous les fournisseurs ne donnent pas de crédit.
• Les fournisseurs peuvent vous facturer davantage si vous prenez le produit avec un paiement retardé (ou vous accordez un rabais pour payer immédiatement).
• La plupart des entreprises n'offrent des crédits fournisseurs qu'aux entreprises établies.

39. Prêteurs à la clientèle

Il y a un peu plus de dix ans, certains agriculteurs ont commencé à utiliser des prêts agricoles, ou ASC, financés par la communauté pour financer leurs opérations. Les clients versaient des liquidités avant la saison des semailles et recevaient des produits à des prix réduits au moment de la récolte.

Bientôt, ce modèle s'est étendu au commerce de détail, les marchés alimentaires locaux empruntant à leurs clients. Par exemple, en échange d’argent liquide, les clients d’un magasin d’épicerie de spécialité à Boston ont bénéficié d’une réduction sur les produits alimentaires tout au long de l’année. Cela avait non seulement un sens financier, mais contribuait également à soutenir les entreprises locales que les clients considéraient comme importantes pour la communauté.

Avantages:

• Il s’agit d’une solution astucieuse et originale pour remédier à un déficit financier.
• Comme il ne s'agit pas d'un prêt, vous ne devez payer aucun intérêt.
• Cela aide les clients à mieux se connecter avec les entreprises locales.

Les inconvénients:

• Ce n'est pas une option de financement viable pour toutes les entreprises.
• Pour que cette méthode fonctionne, l'entrepreneur doit avoir un lien étroit avec sa communauté.
• Il faudrait beaucoup de marketing averti pour que cette méthode fonctionne.

40. Démarrer votre entreprise

Bootstrapping est l'acte de créer une entreprise sans argent - ou du moins très peu d'argent. Ici, vous récupérez dans l’entreprise l’argent des clients. Les entreprises bootstrap évitent d’investir sauf dans les cas absolument nécessaires et travaillent dans la mesure de leurs moyens, en trouvant des moyens ingénieux de se débrouiller avec moins. Le fait fondamental à noter est que la plupart des entreprises démarrées deviennent rentables à long terme bien que cela demande beaucoup de travail.

Avantages:

• Si vous pouvez créer votre produit et générer des revenus, vous serez mieux placé pour gérer efficacement votre entreprise.
• Vous avez un contrôle créatif précoce sur votre entreprise avant que les autres ne puissent entrer.
• Bootstrapping ne permet pas l'extravagance, vous avez donc tendance à devenir plus prudent.

Les inconvénients:

• Lorsque vous démarrez, il est difficile de développer une entreprise de manière agressive. En tant que tel, votre taux de croissance est lent.
• Si vous investissez toutes vos ressources dans une entreprise et que celle-ci échoue, vous serez le seul à supporter tous les risques.
• Les investisseurs en capital de risque et les autres bailleurs de fonds vous refusent l'accès au soutien.

41. Financement de commande

Le problème de mise à l'échelle le plus courant rencontré par les startups est l'incapacité d'accepter une nouvelle commande importante, car elles ne disposent pas de l'argent nécessaire pour construire et livrer le produit. Les sociétés de financement de commande acheminent souvent les fonds nécessaires directement au fournisseur, ce qui permet à la transaction de se terminer et aux bénéfices de revenir au démarrage.

En tant que propriétaire d'entreprise, vous pouvez choisir le financement par ordre d'achat si vous estimez que le financement bancaire ne s'avère pas une option viable pour vous. Ces fournisseurs de services acceptent de vous prêter de l'argent en fonction de la valeur des bons de commande que vous leur vendez.

Avantages:

• En tant que propriétaire d'entreprise, vous transférez une grande partie de vos risques à la société d'affacturage choisie.
• Le financement par commande est meilleur marché que l’utilisation de cartes de crédit pour effectuer des paiements bancaires.
• Le service est normalement très pratique et vous obtenez un accès facile aux espèces. En fait, vous pouvez obtenir de l'argent en 24 heures.

Les inconvénients:

• Vous n'obtenez pas le montant total lorsque vous utilisez cette option, car une partie de ce que vous demandez est normalement retenue et payée à une date ultérieure.
• Les frais d'affacturage sont facturés au départ.
• Cet instrument financier n’est utile que pour le financement à court terme.

42. Assurance vie entière

Vous pouvez emprunter sur votre police d'assurance-vie pour financer votre entreprise, mais veillez à ne pas faire défaut, à mettre fin à votre contrat ou même à mourir. Obtenir un prêt d'assurance-vie est rapide et facile. Puisque vous empruntez contre vos propres avoirs, il n’existe pas de processus d’approbation, de vérification de crédit ou de vérification du revenu. Les avances sur contrat ont généralement un taux d'intérêt beaucoup plus bas que les emprunts bancaires et sont exemptes de frais élevés et de frais de clôture. Dans la plupart des cas, ils sont également libres d'impôt.

Avantages:

• C'est simple et relativement rapide.
• Vous pouvez emprunter environ 95% de la valeur en espèces de votre police d'assurance-vie auprès de la plupart des sociétés mutuelles d'assurance.
• Lorsque vous contractez un emprunt avec votre police d'assurance, vous pouvez concevoir votre propre calendrier de remboursement.

Les inconvénients:

• Si vous décédiez avant de rembourser votre avance sur contrat, le solde du prêt et les intérêts courus sont déduits de la prestation de décès donnée à vos bénéficiaires.
• Lorsque le prêt est impayé, les intérêts courus sont ajoutés au solde en principal du prêt.
• Le solde des prêts en cours peut entraîner des mesures fiscales.

43. Débordez votre compte courant

La protection contre les découverts aide les consommateurs à couvrir temporairement leurs achats lorsqu'un compte n'est pas suffisamment alimenté. La protection contre les découverts peut être offerte sous forme de marge de crédit ou les consommateurs peuvent associer plusieurs comptes en tant que sources de paiement de secours. La bonne chose à propos de la protection contre les découverts est que si vous n'avez pas assez d'argent dans votre compte courant, votre chèque sera effacé. Ce type de financement est utile pour aider les entreprises à la rigueur.

Avantages:

• C'est facile d'accès.
• Ce service permettra de payer un chèque ou d’autoriser une transaction même si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte.
• Vous pouvez avoir accès aux liquidités dont vous avez besoin en cas d'urgence dans votre entreprise.

Les inconvénients:

• Ces services sont accompagnés de frais élevés qui augmentent la dette.
• Cela ne représente qu'un montant limité, car vous ne pouvez pas obtenir un financement sain pour votre entreprise à partir d'ici.
• Cela encourage les dépenses excessives.

44. Liquider les actifs

Nous arrivons à accumuler beaucoup de choses coûteuses de temps en temps. Si vous souhaitez démarrer votre entreprise et que vous avez besoin de fonds, vous pouvez collecter tous ces produits coûteux et précieux. Des choses comme le dernier modèle d'iPhone, de jeu vidéo, de télévision, etc. Cela devrait en fait être votre premier point de contact si vous souhaitez créer une petite entreprise.

Avantages:

• Vous pouvez financer votre entreprise uniquement sans aide extérieure.
• Cela vous aide à démarrer votre entreprise sur de bonnes bases en ne vous endettant pas.
• Vous pouvez gérer votre entreprise comme vous le souhaitez.

Les inconvénients:

• Vous devrez peut-être démarrer l'entreprise, car vous ne collecterez peut-être pas suffisamment de fonds.
• Vous ne pouvez pas avoir de place pour l'expansion en raison de contraintes financières.
• Vous perdriez des conseils précieux pouvant être obtenus de partenaires professionnels.

45. Utilisation de professionnels de la finance via Verifico.com

Verifico est un marché en ligne unique en son genre où vous pouvez rechercher et contacter des professionnels de la finance qui vous aideront à naviguer dans le paysage financier et à obtenir un financement bancaire en votre nom.

Avantages:

• Le processus de vérification en six étapes de Verifico élimine le risque de rencontrer des consultants frauduleux.
• La plate-forme simplifie le processus de financement, ce qui permet de recevoir un financement sans jamais mettre les pieds dans une banque ou quitter votre bureau.
• Les professionnels de la finance utilisent leurs connaissances et leur expérience pour positionner votre entreprise de la manière la plus attrayante pour le prêteur.

Les inconvénients:

• Lorsque vous recevez un financement, vous devez payer un petit pourcentage au professionnel de la finance pour ses services.
• Vous n'êtes pas en contact direct avec votre établissement de crédit.
• Parfois, les intérêts peuvent être élevés

46. Fusionner avec une autre entreprise

Si votre offre n'obtient pas tous les fonds nécessaires pour exploiter votre entreprise, vous pouvez choisir de permettre à votre entreprise d'être acquise par une autre entreprise, à un prix bien entendu. La fusion de votre entreprise avec une autre est une sage décision qui peut vous aider à mettre en commun des capitaux pour gérer votre entreprise.

Avantages:

• Les petites entreprises devraient tirer parti des fusions, car il s’agit de la meilleure stratégie de croissance.
• En cas de fusion inversée, une entreprise en profitera.
• Si cela est fait correctement, les entreprises qui fusionnent sont légalement simples et ne vous coûteront pas cher comparées à une acquisition pure et simple.

Les inconvénients:

• Les fusions peuvent parfois conduire à des prises de contrôle.
• Vous perdez le contrôle de votre entreprise.
• Il peut également y avoir un conflit d'objectifs entre les deux entreprises.

47. Prêt sur marge

Les prêts sur marge ne servent pas uniquement à acheter des titres. Vous pouvez obtenir ces prêts avec des conditions de remboursement flexibles pour financer votre entreprise, mais vous devez faire attention à ne pas faire défaut, ou votre firme de courtage peut vendre vos titres.

Avantages:

• Cela augmente votre pouvoir d'achat. Lorsque vous n’avez qu’une petite somme d’argent, la marge peut être utilisée pour augmenter vos rendements ou aider à diversifier votre portefeuille.
• Les prêts sur marge vous permettront d'emprunter les fonds nécessaires pour investir davantage - et potentiellement diversifier votre portefeuille.
• Accès facile aux fonds.

Les inconvénients:

• Le sort de vos fonds de placement dépend du marché, il faut donc tenir compte de sa volatilité.
• Un appel de marge peut survenir si le solde de votre emprunt dépasse la limite d'emprunt de plus que la réserve.
• Vous êtes entièrement responsable du remboursement du montant de votre prêt sur marge, quel que soit votre portefeuille de placement.

48. Leaders de l'industrie

Demandez un prêt aux particuliers et aux entreprises leaders dans votre secteur d'activité. Ils sont plus susceptibles de comprendre vos objectifs et de comprendre vos objectifs que les grandes banques. En outre, ils peuvent offrir des conseils précieux aux entreprises s’ils parviennent à financer votre entreprise.

Avantages:

• Vous pouvez obtenir un financement sans intérêt à payer.
• Vous bénéficierez également de leur expérience.
• Ils mettraient votre entreprise sous un meilleur jour.

Les inconvénients:

• Vous risquez de perdre le contrôle exclusif de votre entreprise.
• Vous pourrez peut-être partager le produit de l'entreprise avec vos prêteurs.
• Vous risquez peut-être un rachat, surtout si vous vous associez à un concurrent.

49. Prêts de titres

Si vous avez remboursé votre voiture, vous pouvez obtenir un prêt de titre contre sa valeur, similaire à un prêt sur valeur nette. Cette méthode de financement d'entreprise convient à une petite entreprise viable afin que les fonds vous suffisent et que vous puissiez facilement les rembourser.

Avantages:

• Les prêts de titres sont disponibles pour les personnes avec un mauvais crédit.
• Il fournit rapidement de l'argent en cas d'urgence.
• Les prêts de titres sont faciles à obtenir.

Les inconvénients:

• Un prêt de titre de voiture occasionne parfois des intérêts élevés lors du remboursement du prêt.
• Lorsque vous contractez un emprunt de titre de voiture, le prêteur créera un privilège sur votre véhicule, ce qui signifie que si vous êtes incapable de rembourser le prêt, il peut reprendre possession de votre véhicule pour recouvrer la dette.
• Vous devez magasiner pour les meilleures conditions.

50. Banques

Les banques traditionnelles sont encore votre meilleure option pour emprunter le plus gros montant d’argent aux taux d’intérêt les plus bas. Ils peuvent également proposer des délais de remboursement plus longs si vous en avez besoin.

Avantages:

• Il n'y a pas de limite à l'argent que vous pouvez obtenir.
• Les banques offrent parfois des conseils financiers aux petites entreprises.
• Vous pouvez négocier un mode de paiement approprié.

Les inconvénients:

• Ces prêts nécessitent beaucoup de garanties et peuvent être notoirement difficiles à obtenir.
• La demande et l’approbation peuvent également être décourageantes, car vous avez besoin de beaucoup de paperasse.
• Il faut trop de temps pour obtenir l'approbation.