8 types de polices d'assurance pour petites entreprises dont vous avez besoin

Lorsque vous démarrez ou dirigez votre propre entreprise, vous avez besoin d'optimisme et de promesse de vous garder motivé et de rester fort. Même si votre entreprise est confrontée à de difficiles défis du marché, votre optimisme et votre enthousiasme peuvent suffire à vous aider à réussir. C'est le pouvoir d'avoir un état d'esprit positif en tant que propriétaire d'entreprise.

Cependant, votre optimisme doit avoir ses limites. Cela ne devrait pas vous aveugler contre la réalité. Il est nécessaire que vous désactiviez votre pointe d'espoir et d'optimisme sans faille parfois, simplement pour comprendre ce qui pourrait ne pas bien se passer pour votre entreprise. Ne confondez pas cela avec le pessimisme; Il s'agit d'une étape nécessaire pour vous aider à identifier les risques auxquels votre entreprise est exposée et pour prendre les mesures nécessaires pour les atténuer.

L’achat de polices d’assurance commerciale est l’un des moyens les plus intelligents d’atténuer les risques auxquels votre entreprise est exposée. Et pour vous en tant que propriétaire d’entreprise, cette mesure est plus que nécessaire.

Bien que certains propriétaires d’entreprises comprennent l’importance de l’assurance entreprise, ils se sentent complètement à l’aise pour identifier et choisir les polices d’assurance qui leur conviennent le mieux. Cela explique pourquoi la plupart d’entre eux hésitent à acheter une assurance entreprise. Si vous souhaitez souscrire une assurance entreprise pour votre entreprise, vous pouvez choisir parmi différents types d’assurance entreprise. en fonction du type et des besoins de votre entreprise.

9 faits à connaître sur l'assurance des petites entreprises

Tout comme l'assurance automobile pour les propriétaires et les automobilistes, il existe une couverture d'assurance pour les propriétaires d'entreprise; Ce type d'assurance est appelé assurance de responsabilité professionnelle. Cette assurance vise à protéger les propriétaires d’entreprise de toute responsabilité, perte ou problèmes juridiques pouvant découler d’une faute ou d’une négligence de leur part dans l’exercice de leurs activités quotidiennes. De cette définition, vous pouvez voir qu'il est très obligatoire pour chaque propriétaire d'entreprise de souscrire une assurance entreprise afin d'éviter les dommages imprévisibles qu'ils pourraient subir lors de la gestion de leur entreprise.

  • Enregistre votre entreprise de la faillite -: Vous pouvez penser que l'assurance de l'entreprise est un autre devoir insignifiant pour lequel vous êtes obligé de payer. La seule fois où vous réaliserez l’importance de cette assurance, c’est quand l’un de vos clients intente un litige de plusieurs millions de dollars à votre porte. De nombreuses entreprises ont été mises en faillite ou ont dû déposer leur bilan après un seul litige avec un ancien client qui a subi des dommages du fait de sa négligence, le tout parce que l'entreprise n'avait pas souscrit de police d'assurance.

une. Il est très risqué de gérer votre entreprise sans assurance entreprise -: Les erreurs se produiront inévitablement tôt ou tard lorsque vous dirigerez votre entreprise. Cela peut venir de vous, de vos employés ou de vos travailleurs; Dans ce cas, vous serez tenu pour responsable de leur acte. Quoi qu’il en soit, la gestion d’une entreprise sans couverture d’assurance commerciale expose votre entreprise à un risque de poursuites pour des problèmes juridiques ou à des poursuites en dommages et intérêts de ses clients. La seule couverture possible consiste à souscrire une assurance entreprise.

b. Certains États exigent que les propriétaires d’entreprise souscrivent une assurance entreprise -: Vous devez savoir que l’assurance entreprise est régie par le fait que certains États ou pays imposent à chaque propriétaire d’entreprise de souscrire une assurance entreprise avant de se lancer dans l’entreprise.

c. Prime de prime mensuelle -: Comme dans tout autre type de couverture d'assurance, vous devez payer une prime de prime mensuelle à votre compagnie d'assurance pour que votre police d'assurance reste active. En fait, vous pouvez utiliser un système de facturation automatique pour payer votre assurance entreprise chaque mois.

ré. Couverture de responsabilité -: Un autre fait que vous devez savoir à propos de l'assurance entreprise est que la compagnie d'assurance prend en charge toute responsabilité pouvant résulter des dommages ou des actes négligents du propriétaire de l'entreprise ou de ses employés. Par exemple, si vous vendez un paquet de bubble-gum à un client et que celui-ci développe un problème de gorge ou une gorge amère à la suite de vous prendre du bubble-gum, le client engagera probablement une action en justice contre votre société. ; la compagnie d'assurance assumera la responsabilité de tels dommages.

e. Certaines compagnies d’assurance assument une responsabilité totale -: j’ai expliqué ce qu’est une couverture de responsabilité, dans le numéro qui précède celui-ci; mais un autre fait que vous voudrez peut-être savoir, c’est que certaines compagnies d’assurance assument l’entière responsabilité des dommages subis, d’autres non. Tout dépend des dispositions de la clause ou des conditions d’assurance.

F. La plupart des employés couverts par une assurance entreprise-: La plupart des clauses d’assurance entreprise prévoient la couverture des employés. Étant donné que les employés sont essentiels au succès et à la croissance de l’entreprise, des assurances sont prévues pour couvrir leurs affaires. Par exemple, pour les indemniser en cas de perte d'emploi, en attendant le moment où ils trouveront un nouvel emploi ou pour assurer leur retraite. Afin de protéger les droits des employés, certains États prévoient généralement que le propriétaire d’une entreprise doit souscrire une assurance entreprise couvrant également ses employés.

g. Vous pouvez souscrire plusieurs assurances - - Selon la nature de votre entreprise, vous pouvez combiner et souscrire plusieurs assurances. Prenons, par exemple, votre entreprise dans la construction et le développement de propriétés. Vous pouvez souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle pour assurer votre entreprise contre toute responsabilité pouvant être encourue lors de l’exécution d’un contrat de construction. Vous pouvez également souscrire une assurance de propriété pour couvrir les machines ou les équipements que vous utilisez pour vos projets de construction.

h. Votre prime est susceptible de monter après le paiement de la responsabilité -: le montant que vous payez sur la prime peut monter en flèche jusqu'à un pourcentage d'augmentation après que la compagnie d'assurance a contracté un passif. Par exemple, en tant que concepteur de logiciel, vous payez environ 100 USD par mois en tant que frais d’assurance Erreurs et Omission (E & O). Après un certain temps, un logiciel de brevet qui vous était confié a été divulgué au grand public avant son lancement. les propriétaires du logiciel peuvent engager une suite de plusieurs millions d'euros contre votre société et, après de nombreuses interventions, la société a décidé de régler à l'amiable un million de dollars. Une fois que la compagnie d’assurance s’engage à rembourser le million de dollars, le montant que vous avez payé pour la prime peut monter en flèche, atteignant presque 500 $ par rapport à la somme normale de 100 $ payée avant l’incident.

8 types de polices d'assurance de petites entreprises et leurs avantages

1. Assurance responsabilité civile générale

Ce type d’assurance est indispensable pour toutes les entreprises, même à domicile. Il offre à la fois une défense et des dommages si un tiers affirme, à tort ou à raison, que vous-même, vos employés, produits ou services avez causé des dommages à leur corps ou à leurs biens.

2. Politique du propriétaire de l'entreprise (BOP)

Cette police comprend toutes les garanties nécessaires dont vous aurez besoin en tant que propriétaire d’entreprise. Habituellement, cela inclut l'assurance responsabilité, la couverture du véhicule, l'assurance contre les pertes d'exploitation, l'assurance des biens et l'assurance contre le crime. Vous pouvez modifier les risques couverts dans une balance des paiements en fonction des besoins spécifiques de votre entreprise. Habituellement, une balance des paiements vous permet d’économiser de l’argent, car le paquet de garanties qu’il comprend coûte souvent moins que le coût total de toutes les couvertures individuelles.

3. Indemnisation du travailleur

Ce type d’assurance couvre les employés blessés au travail. Donc, si vous embauchez des employés pour travailler pour vous, vous devez souscrire une police d'indemnisation des travailleurs. La politique fournira des remplacements de salaire et des avantages médicaux à vos employés blessés. Et en raison de ces avantages, ils vont certainement renoncer à leur droit de vous poursuivre pour l'incident.

4. Assurance responsabilité professionnelle

Également appelée assurance erreurs et omissions, cette police offre une défense et des dommages-intérêts en cas de défaut ou de fourniture incorrecte de services professionnels. La politique s'applique donc davantage à votre entreprise si vous fournissez des services professionnels, tels que des services juridiques, des conseils en immobilier, des services de comptabilité, des services technologiques, etc. Cependant, vous devez garder à l'esprit que l'assurance responsabilité civile générale n'offre pas cette protection. Donc, vous devez acheter la politique séparément.

5. Assurance de biens

Si vous êtes propriétaire de votre immeuble de bureaux ou avez des biens d'entreprise de valeur tels que du matériel de bureau, des ordinateurs, des stocks ou des outils, vous devriez envisager de souscrire une police d'assurance de biens. Cette police couvrira les risques d'incendie, de vandalisme, de vol, de fumée, de dommages, etc. L'assurance des biens est généralement incluse dans la police du propriétaire de l'entreprise. Donc, si vous avez déjà acheté une balance des paiements, vous n'avez pas besoin de souscrire une police d'assurance de biens distincte.

6. Assurance auto commerciale

Cela s'applique aux entreprises qui ont des véhicules. L'assurance auto commerciale protège tous les véhicules que vous utilisez pour votre entreprise, y compris ceux qui transportent vos employés, vos produits ou vos équipements. Cette police d'assurance couvrira vos voitures de travail, vos VUS, vos fourgonnettes et vos camions en cas de dommages ou de collisions.

Même si vous ne possédez pas de véhicule de la société, mais que vos employés conduisent leur propre voiture tout en effectuant des tâches de la société, vous devez souscrire une assurance responsabilité automobile appartenant à un tiers pour assurer la couverture de votre entreprise au cas où l'employé n'aurait pas d'assurance. Si vous avez une balance des paiements, vous pouvez y ajouter une assurance responsabilité civile automobile.

7. violation de données

Si votre entreprise traite des informations sensibles et confidentielles sur les clients et les employés sur des ordinateurs, des serveurs ou des fichiers papier; vous êtes responsable de la protection de cette information. Et si une violation se produit électroniquement ou à partir d'un fichier papier, votre police d'assurance contre la violation de données fournira une couverture pour votre entreprise contre la perte.

8. Assurance du locataire

Si vous avez loué votre espace de bureau ou un autre établissement que vous utilisez pour les affaires, vous devez souscrire une police d'assurance du locataire. Cela offrira une protection contre les dommages à la propriété louée et à son contenu.

9 facteurs à considérer avant de souscrire une assurance pour petite entreprise

I. Déterminez le type d’assurance entreprise dont votre entreprise a besoin -: Vous devez tenir compte du type d’entreprise que vous exploitez, puis choisir l’assurance entreprise la mieux à même de la couvrir. Par exemple, si vous proposez des services au lieu de produire des productions physiques, vous aurez besoin d’une assurance responsabilité professionnelle ou d’une assurance erreurs et omissions (E & O) pour couvrir tout dommage pouvant résulter d’une erreur ou d’une négligence de votre part. en offrant vos services.

II. Choisissez l’assurance entreprise qui couvre les employés -: Pour que les objectifs de votre entreprise soient atteints, vous avez besoin d’employés qui vous aideront à atteindre cet objectif. L’assurance de votre entreprise doit couvrir le bien-être de vos employés et toute responsabilité qu’ils peuvent assurer sur votre entreprise . L'assurance doit couvrir les fonds de votre employé en matière de santé, de chômage, d'urgence et de retraite. Certains États exigent même que l'assurance de votre entreprise couvre le bien-être de votre employé en cas de chômage ou d'urgence.

III. L’assurance doit couvrir les biens et les biens matériels -: Cette garantie couvre les biens ou bâtiments de votre société ainsi que les biens de pertes pouvant survenir à la suite d’un effondrement, d’un tremblement de terre ou d’un accident. Il est important que la police d'assurance couvre cet aspect de votre entreprise. de sorte que, dans ce cas, la compagnie d’assurance en assumera la pleine responsabilité.

IV La police d'assurance des entreprises doit prévoir des services supplémentaires -: Dans un avenir proche, l'entreprise aurait connu suffisamment de succès pour lui permettre de se développer et d'intégrer d'autres produits et services. Vous devez souscrire une clause d’assurance commerciale suffisamment souple pour pouvoir prendre en charge d’autres produits et services que vous intégrerez à votre entreprise à l’avenir. Si cette clause n’est pas mise à disposition, il est préférable de choisir une autre police d’assurance, à moins que vous n’ayez pas l’intention de développer votre entreprise à l’avenir.

V. Le coût mensuel de la prime -: C’est un autre facteur important à prendre en compte avant de choisir un forfait d’assurance entreprise. En tant que petite entreprise, vous avez besoin que tout votre capital soit affecté à divers aspects de l’entreprise afin d’atteindre vos objectifs commerciaux. L’argent peut donc être une chose que vous n’avez pas beaucoup. C'est pourquoi vous devriez considérer les frais de prime liés à la souscription d'une police d'assurance pour voir si votre entreprise peut se permettre de dépenser ce montant chaque mois. Si votre entreprise n'en a pas les moyens, le meilleur choix est de rechercher une option moins chère auprès d'une autre compagnie d'assurance.

VI. La compagnie d'assurance devrait assumer sa pleine responsabilité -: Certaines entreprises ne prennent la responsabilité qu'à moitié lorsque des dommages ou des problèmes juridiques surviennent contre la compagnie. vous devriez éviter une telle couverture et opter pour une assurance entreprise couvrant ou assumant l'entière responsabilité des dommages, y compris les honoraires d'avocat.

VII. Comparez les offres d’assurance d’autres compagnies d’assurance -: Avant de choisir votre compagnie d’assurance, vous devez dresser une liste de dix compagnies d’assurance susceptibles de fournir des polices d’assurance et examiner toutes leurs clauses avant de choix final.

VIII. Consultez les services d’un courtier d’assurance -: Après avoir dressé une liste de toutes les compagnies d’assurance proposant des services d’assurance commerciale, vous pouvez consulter un courtier d’assurance pour vous aider à choisir la compagnie d’assurance disposant de la meilleure couverture possible.

IX. Cochez la clause d’assurance -: avant de souscrire une assurance entreprise auprès d’une entreprise, assurez-vous de prendre le temps nécessaire pour passer en revue tous les libellés de la clause; Si possible, faites-le avec un avocat. Cela permet de s’assurer qu’il n’y a pas de clause cachée susceptible d’affecter votre entreprise à l’avenir. Par exemple, certaines clauses d'assurance montent en flèche votre paiement de prime une fois que votre responsabilité est engagée du fait de la négligence de votre entreprise. Si vous n’êtes pas satisfait des clauses, vous pouvez également faire appel à une nouvelle compagnie d’assurance pour gérer votre assurance entreprise.


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