Comment choisir le meilleur régime d'assurance vie

Je sais que les discussions sur la mort peuvent être très inconfortables pour beaucoup de gens, mais ce ne devrait pas être le cas, car cela se produirait que nous en parlions ou non. Cependant, nous pouvons faire en sorte que notre vie compte en la vivant bien et en nous préparant à ce qui se passerait après notre départ.

Si vous avez des personnes à charge, il y a de fortes chances que ces personnes en souffrent si vous cessez d'exister. Pensez au nombre incalculable de veuves et de leurs enfants qui souffrent et doivent abandonner l’école parce que le gagnant du pain ne pourrait plus être là pour subvenir à leurs besoins.

C'est pourquoi l'assurance vie a été développée. donner l'assurance et la protection de votre famille et de vos personnes à charge si quelque chose de mauvais vous arrivait. Maintenant, ne confondez pas l'assurance-vie avec une couverture pour votre décès; car ce n’est pas seulement l’assurance vie. Une assurance-vie vous couvrirait également dans l'éventualité où quelque chose de mauvais arrive à votre source de revenu et si vous êtes incapable de subvenir aux besoins de vos personnes à charge.

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance ainsi que des produits d’assurance vie et choisir le plus approprié peut être un processus déroutant. Ce guide vous fournirait les informations nécessaires pour prendre une décision.

Différence entre police d’assurance vie collective et individuelle

L’assurance vie individuelle est une police d’assurance achetée uniquement pour vous et payée par vous. Vous seriez en mesure de décider des caractéristiques que vous souhaitez et de l'étendue de la protection que vous désirez pendant que l'assurance-groupe est achetée par votre employeur ou un syndicat auquel vous appartenez en tant que police collective. Vous n’auriez aucun contrôle sur la police et, parfois, la couverture ne suffirait peut-être pas pour couvrir les personnes à votre charge lors de votre départ, mais elle est généralement moins chère et plus rentable.

De combien d'assurance vie avez-vous besoin?

Lorsque vous souhaitez souscrire une police d'assurance-vie, vous devez décider de ce que vous voulez que la couverture d'assurance fasse pour vos personnes à charge en votre absence. Cela déterminerait la couverture dont vous avez besoin.

Par exemple, si vous avez des enfants, vous souhaitez assurer leur éducation et leur alimentation, vous devez également prendre en charge leurs frais de subsistance tels que les hypothèques, les remboursements de prêt, les factures de services publics, etc. Pour calculer vos besoins en assurance vie, vous devez prendre les étapes suivantes:

  • Faites une liste de toutes les dépenses que vos personnes à charge feraient probablement en votre absence, par exemple les frais de scolarité, l’alimentation, les hypothèques, etc.
  • Compiler une autre liste de toutes les dettes, y compris les emprunts et les dettes de carte de crédit
  • Faites une autre liste pour inclure tous les actifs que vous avez actuellement, tels que les actions, les obligations, les liquidités, etc.
  • Regardez dans la couverture d'assurance existante que vous avez déjà. Par exemple, si vous avez un emploi, il est probable que votre employeur vous couvre déjà dans une certaine mesure.
  • Déduisez toutes les dépenses prévues et les dettes que vous avez déjà calculées et déduisez-les de votre police existante, cela vous donnerait une idée précise du montant de la couverture supplémentaire dont vous avez besoin.

4 types de produits d'assurance vie

une. Assurance vie temporaire- : Voici comment fonctionne l'assurance vie temporaire. Vous demandez à une compagnie d’assurance de couvrir votre vie pendant un certain nombre d’années - par exemple 10 ans. Si vous décédez pendant cette période, les prestations seront versées à vos bénéficiaires, mais si vous ne le faites pas, aucune indemnité ne sera versée.

Ce type de police d’assurance offre généralement des primes peu élevées et les prestations ne sont pas imposables, mais à mesure que vous vieillissez, la prime continue d’augmenter et peut éventuellement devenir inabordable pour vous. En outre, il ne crée pas de valeur monétaire ni n'offre d'intérêts et de dividendes.

b. Assurance vie entière : Ce type d'assurance vous couvre pour le reste de votre vie tant que vous continuez à payer des primes. Il offre également une fonction d’épargne en espèces que vous pouvez emprunter pour couvrir des dépenses imprévues de votre vivant, mais si le montant emprunté n’est pas restitué avant votre décès, il serait déduit des avantages qui seraient versés à vos bénéficiaires lorsque vous mourir.

c. Assurance vie universelle: dans le cadre de la couverture de la police d'assurance vie universelle, les primes que vous payez seraient versées dans un fonds d'investissement qui serait géré par la compagnie d'assurance et le coût de votre police ainsi que les coûts administratifs de la compagnie d'assurance seraient: déduit du compte.

ré. Police d’assurance vie variable: En vertu de cette police, vos prestations dépendraient des taux d’intérêt des actifs sur lesquels votre police est investie. Lorsque les taux d’intérêt montent, vos avantages sont élevés et inversement.

Pour acheter la meilleure police d'assurance-vie, vous devez:

Comment choisir un régime d'assurance vie - Sept facteurs essentiels à prendre en compte

1. Recherchez une entreprise de bonne réputation ayant fait ses preuves et, comme l’assurance est une relation d’affaires à long terme, vous devez choisir une entreprise solide sur le plan financier. Vous pouvez obtenir des informations sur la solidité financière d'une compagnie d'assurance en utilisant les services de notation d'AM Best Co. Vous devriez également aller pour une entreprise qui est autorisée par le gouvernement.

2. Si vous devez travailler avec un agent d'assurance, faites appel à une personne licenciée, expérimentée et à la réputation crédible.

3. Ne vous pressez pas et ne subissez aucune pression pour prendre une décision. Prenez votre temps pour élaborer des stratégies, planifier et choisir la police d'assurance vie qui vous convient.

4. Demandez plusieurs devis à votre courtier d’assurance afin d’avoir diverses options à considérer et à choisir.

5. Évitez la tentation de trop acheter . Oui, vous devriez acheter une couverture suffisante, mais vous devriez éviter les chevauchements qui ne vous coûteraient que plus de primes.

6. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions de la police avant de l’acheter et posez des questions lorsque vous ne comprenez rien.

7. Enfin, vous devriez vous assurer de réviser votre couverture régulièrement et de faire les ajustements nécessaires, tout en évitant la tentation de changer votre police d'assurance-vie fréquemment car cela augmenterait vos primes. En outre, vous devez définir un budget avant d’acheter afin de ne pas vous retrouver avec une police d’assurance-vie avec des primes que vous ne pouvez pas vous permettre.


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