Voulez-vous savoir ce qui est nécessaire pour être un conseiller financier certifié? Si oui, voici un guide détaillé sur la façon de devenir un conseiller financier sans diplôme.
Si vous êtes déjà dans le secteur financier ou si vous avez un diplôme ou une formation en finance, vous pouvez vous lancer dans une carrière de conseiller financier agréé. Devenir un conseiller financier agréé peut ne pas coûter cher, mais il vaut la peine de poursuivre si vous voulez vraiment gagner gros dans le secteur financier aux États-Unis.
La vérité est que devenir conseiller financier agréé est une carrière enrichissante et que la demande de conseillers financiers agréés aux États-Unis est en augmentation. Selon les statistiques, il existe environ 272 000 conseillers financiers agréés aux États-Unis.
En moyenne, le salaire annuel des conseillers financiers aux États-Unis est de 67 520 $. Les 10% les moins bien rémunérés de ce secteur gagnaient moins de 32 280 $ et les 10% les plus riches gagnaient plus de 187 200 $ la même année.
Premièrement, qu'est-ce qu'un conseiller financier certifié?
Un conseiller financier agréé est un professionnel dont le travail principal consiste à aider ses clients à prendre des décisions qui concernent leurs finances, leurs investissements, leurs impôts, leurs dettes et leur assurance. Fondamentalement, les conseillers financiers agréés rencontrent leurs clients pour déterminer leurs objectifs financiers et les aider à créer un plan financier qu'ils peuvent suivre pour les atteindre.
Les fonctions d’un conseiller financier agréé s’étendent à aider ses clients à planifier adéquatement les grandes décisions qui affectent leur vie. Des décisions comme le mariage, fonder une famille, envoyer les enfants à l'école et se préparer à la retraite.
Courtiers en valeurs mobilières, agents d’assurance, préparateur d’impôts, gestionnaires de placements, planificateurs financiers, banquiers, voire planificateurs immobiliers, pourraient tous être qualifiés de conseillers financiers. L'argent est une partie très importante de la vie, surtout si vous en avez beaucoup, vous voudriez savoir comment obtenir tout cet argent.
Habituellement, lorsque l’on gagne de l’argent, les gens donnent toujours des conseils sur la façon de gérer cet argent, mais la meilleure chose à faire lorsque nous recevons de grosses sommes d’argent est de faire appel à des professionnels pour nous aider à trouver des moyens de faire fructifier notre argent.
Description de poste et fonctions d'un conseiller financier
- Consacrer du temps et d’autres ressources, en particulier au début de leur carrière, à compléter leur liste de clients en recherchant de nouveaux clients. Ils rencontrent de nombreuses personnes et font de leur mieux pour les convaincre de devenir leur client. Ils engagent des clients établis et les interrogent pour évaluer leur tolérance au risque et leurs objectifs financiers.
- Les conseillers financiers recommandent divers investissements, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement et de l'immobilier, pour aider les clients à atteindre leurs objectifs en matière d'épargne universitaire, de retraite et de création de patrimoine. Ils recommandent une répartition des actifs conforme à la tolérance au risque des clients et à leur stade de développement.
Pour devenir un bon planificateur financier, vous devez avoir les compétences suivantes:
- Bon en finance: vous devez comprendre les principes de finance, dette, assurance, investissement et autres concepts financiers complexes
- Communications et connexions : Les conseillers financiers doivent être en mesure de communiquer à leurs clients des terminologies et des concepts financiers complexes, de manière à pouvoir les comprendre. Cela montre que les compétences en communication et la capacité de communiquer avec les clients sont essentielles.
- Ventes et marketing: Bien que les ventes et le marketing ne soient peut-être pas la première chose qui vous vient à l’esprit lorsque vous songez à un conseiller financier, force est de constater que le travail d’un planificateur financier est comme une entreprise de vente dans la mesure où vous devrez trouver vos propres clients avec l'utilisation de vos compétences en marketing.
- Organisation et souci du détail : il va sans dire qu’il va sans dire qu’une organisation est essentielle à la réussite d’un conseiller financier.
- Aptitudes à la résolution de problèmes: le rôle principal d’un conseiller financier est de résoudre les difficultés financières complexes rencontrées par le client. Une fois qu'un client fait appel aux services d'un conseiller financier, ses attentes sont élevées et, à ce titre, vous devez avoir les compétences nécessaires pour gérer ce niveau élevé d'attentes qui vous sera confié.
- Expertise et expérience: Enfin, vous devez bien sûr posséder une expertise dans le domaine de la planification financière pour pouvoir effectuer ce type de travail de manière efficace. Une expérience dans un domaine similaire vous aidera également à vous faire embaucher, mais avec la bonne combinaison de tout ce qui précède, votre réussite sera facturée.
Comment devenir un conseiller financier certifié sans diplôme
Parfois, les gens se retrouvent capables d'offrir certains services pour des retours financiers. Prenons, par exemple, ceux qui ont commencé une carrière dans les domaines du divertissement, de la radiodiffusion, de la publicité, du développement des affaires, de la gestion d'entreprise, etc. sans avoir été réellement formés.
Ou certaines personnes qui ont trébuché dans certaines carrières par erreur mais qui en ont fait un succès retentissant. On pourrait dire qu'ils étaient doués pour tel. Certains pourraient prétendre que leur succès est tel qu'ils ne nécessitent plus aucune formation formelle.
Mais la vérité est que si quelqu'un veut continuer à se développer dans n'importe quel domaine, que ce soit par inadvertance ou par talent naturel, il lui faut une formation formelle. Sans parler du fait que la profession est aussi importante que de dire aux gens quoi faire avec leurs finances.
Est-il possible de devenir conseiller financier sans diplôme?
Le fait que les conseillers financiers s’occupent des moyens de subsistance des personnes, de leur avenir et de ce qui est le plus important pour assurer leur existence économique, n’est pas conseillé de se lancer dans une telle profession sans une formation appropriée. En fait, dans certains pays, on ne peut pas exercer la profession de conseiller financier s’ils n’ont pas au moins un baccalauréat en sciences économiques, bancaires et financières ou même en mathématiques. Une fois ce diplôme de base obtenu, ils doivent passer quelques tests ou examens.
Bien que des diplômes universitaires soient recommandés pour le rôle de conseiller financier, ils devront tout de même obtenir une licence pour pouvoir fonctionner correctement. Si on n'a pas de diplôme, ils peuvent être limités dans quelle mesure ils peuvent aller dans l'entreprise.
Lorsque les gens recherchent qui les conseiller sur leurs finances, ils préfèrent choisir une personne qui est formée, plutôt que quelqu'un qui a tout simplement le flair pour ces choses. En fin de compte, on ne saurait trop insister sur la formation, même si l’on a le goût d’investir et de donner des conseils en investissement et qu’il a fait preuve d’un grand succès sur le terrain.
Alors oui, une personne ne peut devenir conseiller financier sans diplôme que dans certains pays. Toutefois, si vous êtes un conseiller financier sans diplôme et que cela est autorisé, vous devez utiliser son nouveau succès pour financer un diplôme afin de ne pas le devenir. retenus par quoi que ce soit à mesure qu'ils avancent dans leur profession.
Formation requise Vous devez être un conseiller financier
Si vous souhaitez devenir conseiller financier agréé aux États-Unis, le premier point d’escale est d’obtenir la formation requise et vous êtes censé débuter avec un minimum de baccalauréat. Si vous souhaitez vous inscrire à un diplôme afin de réaliser votre rêve de devenir conseiller financier, vous devez vous efforcer d'obtenir un baccalauréat dans des filières pertinentes telles que la comptabilité, la finance, le commerce, le droit, les mathématiques et la statistique, etc.
Une fois que vous avez obtenu votre diplôme dans l’un des cours énoncés ci-dessus, vous pouvez chercher un emploi dans le secteur financier et acquérir une formation en cours d’emploi. Cela est nécessaire en raison de l'exposition que vous avez à gagner.
Il n’est pas négociable que toute personne souhaitant devenir un conseiller financier agréé soit titulaire d’un baccalauréat et d’une expérience pratique. Votre formation et votre expérience doivent couvrir des domaines tels que la comptabilité, la planification des assurances, la planification des investissements, la planification de l'impôt sur le revenu, la planification de la retraite, la planification successorale et le comportement professionnel, entre autres.
Une fois que vous vous êtes inscrit à un programme enregistré par le Certified Financial Planner Board, vous êtes certain de bénéficier des formations requises. En fait, aux États-Unis, de nombreux collèges et universités du pays sont enregistrés par le conseil d'administration de la PCP. Même si vous êtes loin du campus, vous pouvez suivre le cours via une plateforme en ligne.
Veuillez noter qu'il n'est pas obligatoire pour vous d'obtenir une maîtrise avant de poursuivre des certifications en tant que conseiller financier. En effet, tout programme agréé par un planificateur financier agréé vous permettra d'obtenir une maîtrise. Toutefois, vous aurez avantage à poursuivre des études de maîtrise en planification financière ou un MBA avec spécialisation en planification financière et fiscale.
Vous pouvez contacter des organisations telles que le Conseil des normes du planificateur financier agréé, l'Association nationale des conseillers en assurance et en finance, la Financial Planning Association et l'Association nationale des conseillers financiers personnels si vous souhaitez obtenir plus d'informations sur la procédure à suivre pour devenir un conseiller financier agréé. aux États-Unis d'Amérique.
Exigences d'inscription et de licence nécessaires pour être un conseiller financier
Votre inscription et l'obtention d'une licence en tant que conseiller financier certifié reposent sur les services que vous souhaitez offrir à votre marché cible. Par exemple, si vous envisagez d'acheter et de vendre des actions aux États-Unis d'Amérique, vous devrez alors obtenir une licence d'État dans l'État que vous choisissez d'exploiter.
De même, si vous souhaitez acheter et vendre des polices d'assurance pour vos clients, vous devez alors obtenir une licence de l'État dans lequel vous souhaitez exercer vos activités.
En ce qui concerne l’inscription, il suffit de préciser que les conditions d’inscription dépendent généralement de la taille de l’organisation que vous représentez en tant que conseiller financier. Aux États-Unis, les conseillers financiers agréés qui travaillent en freelance ou dans une petite entreprise doivent généralement s’inscrire auprès des organismes de réglementation de l’État dans lequel ils ont décidé d’opérer.
Mais si vous choisissez de travailler pour de grandes sociétés financières, vous devez vous inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis. Chaque État des États-Unis a sa propre association de conseillers financiers et celle-ci peut vous aider à déterminer le type de licence que vous devrez peut-être obtenir pour exercer dans votre État.
Combien de temps faut-il pour devenir conseiller financier?
Il n'y a pas qu'un seul moyen de devenir conseiller financier, mais quel que soit le chemin que vous choisissez de tracter, vous devez posséder au moins un baccalauréat. Les conseillers financiers potentiels peuvent obtenir des diplômes en commerce, droit, mathématiques, économie, comptabilité ou finance. Certains conseillers financiers reçoivent une formation en cours d'emploi après avoir été embauchés par une entreprise, tandis que d'autres suivent des cours et terminent leur formation de manière indépendante.
Avoir du succès en tant que conseiller financier ne nécessite pas toujours de longues périodes d’études, mais comme il a été précisé plus haut, un diplôme sera nécessaire. Vous trouverez peut-être intéressant de poursuivre vos études pour obtenir un diplôme d'études supérieures ou d'obtenir une certification financière.
Pour devenir un planificateur financier agréé, les étapes suivantes sont impliquées:
- Premier baccalauréat: la plupart des conseillers financiers ont généralement un baccalauréat avant de commencer leur métier de planificateur financier. Afin de terminer un programme de premier cycle, vous devrez passer au moins 4 ans dans l’établissement supérieur (si vous entreprenez des études à temps plein).
D'autre part, si une étude à temps plein ne vous convient pas, vous pouvez toujours entreprendre une étude à temps partiel afin d'obtenir un diplôme. Une étude à temps partiel ne vous désavantage en aucun cas en tant que planificateur financier.
De plus, notez que votre diplôme peut appartenir à n’importe quelle discipline universitaire. Toutefois, une spécialisation dans des domaines tels que la finance, l’économie ou la comptabilité peut vous aider à satisfaire aux conditions d’éligibilité requises pour certaines désignations professionnelles, telles que celle d’expert-comptable agréé.
- MBA: Les conseillers financiers choisissent généralement un programme de maîtrise en administration des affaires, également appelé MBA. Cela dépend en fin de compte si vous choisissez de suivre une charge de cours complète ou de suivre des cours à temps partiel, mais le programme de MBA typique peut être complété en aussi peu que 18 mois.
Étant donné que les programmes de MBA traitent exclusivement de sujets liés aux affaires, tels que la finance, l'économie, la comptabilité et le marketing, les connaissances pratiques que vous acquérez peuvent mieux vous préparer à une carrière dans le conseil financier.
- Certifications: si vous avez l’intention de devenir planificateur financier, vous devriez alors envisager d’obtenir une certification en planification financière ou dans tout autre domaine étroitement lié. En effet, une certification améliorera votre crédibilité. La certification de planificateur financier agréé (CFP) est de loin la certification la plus populaire obtenue par les conseillers financiers.
Vous devrez passer un examen de 10 heures offert trois fois par an. Comme les sujets d'examen couvrent l'impôt sur le revenu, les successions, les retraites, les investissements et d'autres informations pratiques sur le processus de planification financière, le temps que vous aurez besoin d'étudier dépendra de la profondeur de vos connaissances dans ces domaines, comme résultat d'un travail universitaire antérieur, d'un emploi lié ou des deux.
Obtenir votre certification CPA et CFA
La PCP n'est pas la seule forme de certification disponible pour les personnes qui souhaitent être certifiées en tant que planificateurs financiers. Vous pouvez également choisir de suivre l'itinéraire des experts-comptables et analystes financiers agréés. Pour passer l'examen de CPA, vous devez posséder un baccalauréat avec un nombre suffisant de cours suivis en comptabilité et dans des domaines connexes.
Pour devenir CPA, vous devez réussir un long examen en quatre parties. Le temps que vous aurez besoin d’étudier pour chaque partie peut varier considérablement car il dépend de votre degré de connaissance des sujets abordés, tels que la comptabilité financière et la fiscalité des revenus, mais dans la plupart des cas, chaque partie nécessitera plus que la simple quelques jours d'étude compte tenu de l'étendue des informations couvertes.
La certification CFA est très appréciée dans le secteur financier mais nécessite plus de temps d'étude que l'examen de CPA, car il existe trois niveaux de test. Le processus d'examen CFA prend en moyenne trois ans et demi.
Opportunités d'emploi pour les conseillers financiers certifiés
Le Bureau of Labor Statistics des États-Unis prévoit que l'emploi de conseillers financiers agréés augmentera de 27% entre 2012 et 2020, soit beaucoup plus rapidement que la moyenne de toutes les professions. Le Bureau of Labor Statistics attribue cette croissance à un besoin accru de planification de la retraite à mesure que la génération du baby-boom vieillit et que moins de travailleurs reçoivent des prestations de retraite par l'intermédiaire de leurs emplois.
Les possibilités d’emploi disponibles pour un conseiller financier agréé aux États-Unis sont vastes. En fait, il existe de nombreuses grandes entreprises de planification financière à travers le pays, ainsi que de nombreuses petites entreprises locales.
Aux États-Unis, selon les statistiques, environ 20% des conseillers financiers certifiés exercent en tant qu'indépendants; ils sont des travailleurs indépendants et vous pouvez choisir de le devenir. Cette option convient aux personnes qui commencent à travailler de manière autonome et qui savent comment atteindre leur marché cible.
En conclusion
Le fait que le secteur des services financiers soit un secteur dynamique signifie qu'en tant que conseiller financier certifié, vous devez toujours être sur vos gardes. vous devriez vous donner à l'apprentissage continu à cause des nouvelles lois et réglementations qui pourraient surgir aux États-Unis.
Prenez, par exemple, des lois comme la législation sur la réforme fiscale actuellement examinée par le Congrès des États-Unis, et vos clients s’attendront à ce que vous sachiez pleinement comment la réforme fiscale les affecte et si les modifications sont favorables ou non.