Comment fonctionne l'avance sur les cartes de crédit

Tout le monde a besoin d'argent à chaque fois! Malheureusement, tout le monde n’a pas accès à de l’argent chaque fois qu’il en a besoin. Les salariés sont un bon exemple. La plupart d'entre eux ont parfois besoin d'argent pour s'acquitter de leurs obligations importantes avant le jour de paie. Ce n'est pas chaque fois que vous avez besoin d'argent que vous courriez à la banque pour obtenir un prêt; vous pouvez obtenir de petites sommes pour satisfaire à des obligations urgentes d'autres sources, et les avances en espèces ne sont que l'une de ces sources.

Une carte de crédit est un moyen facile de payer des biens et des services, et elle peut vous aider à emprunter de l'argent facilement. Les cartes de crédit sont émises par des banques, des sociétés émettrices de cartes de crédit, des caisses populaires et d'autres institutions financières en partenariat avec des réseaux de cartes de crédit tels que Mastercard et Visa. Les émetteurs de cartes de crédit et les réseaux fournissent tous un réseau de paiement mondial qui fait des cartes de crédit un moyen pratique de payer des achats chez des commerçants acceptants du monde entier.

Une carte de crédit peut également être utilisée pour emprunter de l'argent pour des achats et des avances de fonds. Chaque mois, vous devez effectuer un paiement minimum de 2% du solde de clôture ou de 10 USD ( selon le montant le plus élevé des deux ), majoré du montant le plus élevé des montants impayés des relevés précédents ou dépassant votre limite de crédit. Si le montant est inférieur à 10 $, vous devrez payer la totalité du solde de clôture.

Si vous ne payez pas votre compte au complet chaque mois, le solde restant sera reporté sur votre compte. Le cas échéant, vous paierez des intérêts sur chaque cycle de relevé à la date du relevé. L’intérêt qui vous sera facturé correspond donc à une partie de votre solde qui n’est pas intégralement acquitté, ainsi qu’aux autres achats spécifiés.

Votre limite de crédit correspond au montant maximum d'argent que vous pouvez dépenser avec votre carte de crédit. Habituellement, vous définissez cette limite lorsque vous demandez votre carte. Si vous dépassez votre limite de crédit, la plupart des cartes de crédit vous pénaliseront pour cela en facturant des frais spécifiques pour chaque tranche de 100 USD que vous dépensez au-dessus de votre limite de crédit.

Avec votre carte de crédit, vous pouvez effectuer des achats en personne, par téléphone, au guichet automatique ou en ligne. Maintenant, il existe une technologie sans contact, qui vous permet de faire des achats de moins de 100 $ sans entrer votre code PIN ou votre signature. Tenez simplement une carte Mastercard ou Visa contre le terminal sans contact et la transaction souhaitée sera effectuée. Assez dit sur les cartes de crédit et comment ils fonctionnent. Parlons maintenant des avances en espèces.

Qu'est-ce qu'une avance de fonds?

Une avance de fonds sur carte de crédit est un retrait en espèces effectué sur votre compte de carte de crédit. C'est comme un emprunt contracté sur votre carte de crédit. En gros, vous empruntez contre votre carte de crédit pour obtenir de l'argent en poche, ce qui peut être pratique lorsque vous êtes à court de fonds. Contrairement à un emprunt bancaire classique dans lequel vous devez déposer des demandes et soumettre des documents, tout ce dont vous avez besoin pour obtenir une avance de fonds consiste à utiliser votre carte de crédit pour emprunter de l'argent.

Habituellement, vous pouvez retirer de l'argent sur votre compte de carte de crédit jusqu'à une certaine limite. Cela pourrait être la limite de crédit de votre carte ou un pourcentage de celle-ci.

Comment fonctionne l'avance de trésorerie?

Les prêts d'avance de fonds sont également connus sous différents noms, tels que prêts sur salaire ou prêts à court terme. Ils sont conçus pour aider les personnes disposant d’argent liquide à régler leurs factures d’urgence, sans passer par le processus formel de demande et de négociation de prêt. Les emprunteurs peuvent obtenir entre 50 et 1 500 dollars pour répondre à leurs besoins à court terme. Il existe trois façons principales d’obtenir une avance d’argent avec votre carte de crédit. Ils comprennent-:

une. Guichets automatiques -: Vous pouvez obtenir une avance en espèces en utilisant votre carte de crédit sur un guichet automatique. C'est le moyen le plus pratique d'obtenir une avance en espèces. Tout d'abord, vous devez obtenir votre numéro d'identification personnel (NIP) auprès de l'émetteur de la carte de crédit une fois que vous avez obtenu votre carte. Ensuite, vous devez vérifier votre limite de crédit car le montant à obtenir doit être compris dans votre limite de crédit pour éviter des frais excessifs. Ensuite, vous devriez vous diriger vers un guichet automatique, insérer votre carte dans la machine, entrer votre NIP, puis sélectionner le montant que vous souhaitez obtenir.

Vous devrez peut-être accepter un supplément pour l’utilisation du guichet automatique, à moins que la demande ne soit refusée. Lorsque vous acceptez le supplément, votre demande sera acceptée et vous obtiendrez de l'argent. c'est aussi simple que ça.

b. Banque -: Vous pouvez également obtenir une avance en espèces de la banque. Pour ce faire, il suffit de localiser une banque affichant le signe de votre émetteur de carte de crédit. Par exemple, si votre émetteur de carte de crédit est MasterCard, recherchez une banque qui affiche le signe MasterCard. Il n'est pas nécessaire d'avoir un compte à la banque pour obtenir une avance en espèces.

Tout ce que vous avez à faire est de présenter une carte d’identité avec votre carte de crédit au caissier. Il / elle donnerait un formulaire d'autorisation pour remplir et gérer votre carte de crédit dans le système afin de déterminer votre admissibilité. Si vous êtes éligible, vous recevrez une avance en espèces et un taux d’intérêt compris entre 20 et 25% du montant emprunté.

c. Achat -: Vous pouvez également obtenir une avance en espèces auprès des points de vente au détail en obtenant des remises en argent. Lorsque vous effectuez un achat dans un point de vente au détail, comme une épicerie ou un supermarché, vous pouvez recevoir une remise en argent de 200 $ par jour. Cette limite pourrait être plus ou moins grande, car elle varie d’un point de vente à l’autre. Le montant que vous pouvez obtenir ne dépend pas du montant que vous dépensez pour votre achat, mais vous ne pouvez pas dépasser la limite quotidienne fixée par le magasin de vente au détail.

Ce type d’avance n’entraîne aucun frais et vous ne payez aucun intérêt sur celle-ci. Toutefois, pour l'obtenir, vous devez remplir une condition: vous devez effectuer un achat chez le détaillant, même s'il ne s'agit que d'un achat de 10 $.

ré. Chèques d' avance de fonds -: Vous pouvez également utiliser les chèques d'avances de fonds que votre société émettrice de cartes de crédit vous a présentés pour obtenir une avance de fonds de la banque. Ces chèques ressemblent à des chèques personnels et peuvent être utilisés à la banque de la même manière que les chèques ordinaires. Vous pouvez obtenir des chèques d’avance de fonds auprès de votre société émettrice de cartes de crédit sur demande. Certains marchands de cartes de crédit l’émettent même sans demande, mais vous n’êtes en aucun cas obligé de l’utiliser si vous ne le souhaitez pas.

Avantages de l'avance sur carte de crédit

1. Prêts rapides -: L’avance en espèces facilite l’obtention d’argent physique pour faire face aux besoins urgents. Vous ne passez pas par tous les longs processus de demande de prêt bancaire.

2. Augmentez vos flux de trésorerie -: Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous aurez besoin d’espèces de temps à autre qui ne sont pas toujours disponibles. L’avance en espèces vous permet d’obtenir facilement un accès aux espèces pour répondre aux besoins urgents de votre entreprise.

Cependant, de nombreux experts financiers découragent leurs clients d’utiliser les avances de fonds sur cartes de crédit. Certaines des raisons de leur dégoût pour ce système incluent:

  • Intérêts et frais excédentaires -: Vous devez payer beaucoup d’avantages pour avoir pris une avance en espèces. Par exemple, vous pourriez devoir payer des frais d’avance en espèces de 2 à 4%, puis des frais supplémentaires de 2 $ à 4 $ pour l’utilisation des guichets automatiques. Vous seriez également facturé à un taux d'intérêt plus élevé que lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer des achats. En outre, les intérêts commencent à compter du jour où vous obtenez l'argent, ce qui signifie qu'il n'y a pas de délai de grâce et que vous payez un taux d'intérêt d'un mois complet même si vous remboursez l'avance de fonds à votre date d'échéance.
  • Il en résulte des défauts -: L’avance en espèces augmente également le taux des défauts de paiement par carte de crédit. Les experts financiers soutiennent que les personnes qui obtiennent des avances de fonds sont plus susceptibles que les autres de faire défaut sur les remboursements par carte de crédit, ce qui est tout à fait compréhensible compte tenu des frais élevés et des taux d’intérêt.
  • Pas de délai de grâce -: pour les achats par carte de crédit, vous bénéficiez d'un délai de grâce avant que les intérêts ne commencent à s'accumuler et si vous payez assez rapidement, vous ne payez pas d'intérêts, mais pour une avance en espèces, les intérêts commencent à s'accumuler immédiatement.
  • Vous payez tout le monde : lorsque vous obtenez une avance, la compagnie de carte de crédit n’est pas la seule à vous facturer. Vous êtes facturé par la banque pour vous aider, vous êtes facturé pour l'utilisation de la machine et bien sûr, vous êtes également facturé par la société de carte de crédit.
7 façons intelligentes d'utiliser l'avance de crédit sur carte de crédit

Lorsque vous souhaitez utiliser l’option d’avance de fonds sur votre carte de crédit, vous devez d’abord effectuer une analyse coûts-avantages. Vous devez connaître tous les frais que vous auriez à payer et les comparer aux avantages que vous retireriez de l’obtention de l’avance. Si le premier l'emporte sur le second, il est préférable de rechercher d'autres moyens d'obtenir de l'argent. Voici d'autres conseils pour vous aider à obtenir une avance sans problème:

  • Assurez-vous de lire et de bien comprendre votre contrat de carte de crédit en ce qui concerne les frais et charges.
  • Utilisez votre option d’avance de fonds en cas d’urgence grave où il n’existe aucune autre source d’obtention d’argent.
  • Ne dépassez pas votre limite d’avance car cela entraînerait des frais et des intérêts plus élevés.
  • Retirez peu d'argent à la fois et assurez-vous que c'est exactement ce dont vous avez besoin.
  • Assurez-vous d'utiliser une carte de crédit avec un solde de 0 $.
  • Rembourser votre avance de fonds dès que possible.
  • Explorez d’autres moyens d’obtenir de l’argent, par exemple en empruntant avec vos amis et votre famille.

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