Comment fonctionnent les règlements et remboursements d'assurance

Le processus de règlement d’assurance est un processus très long et complexe, mais les compagnies d’assurance qui se soucient vraiment de leurs clients s’efforcent de rendre le processus aussi rapide et simple que possible. La manière dont une réclamation d’assurance serait traitée dépend généralement du type de police d’assurance; Par exemple, une demande de règlement relative à une assurance vie serait traitée différemment d’une demande d’auto-accident.

Avant de choisir des polices spécifiques, parlons de la manière dont les réclamations d’assurance et les règlements sont traités, quelle que soit la police d’assurance. Tout d’abord, vous devez comprendre qu’une compagnie d’assurance est en affaires pour faire le plus de profit possible. Pour y parvenir, les primes qu’elle reçoit doivent dépasser les règlements qu’elle paye afin qu’une compagnie d’assurance élabore des stratégies pour réduire les sinistres. cela rapporte autant que possible. Voici comment une compagnie d’assurance gère les règlements de sinistres:

Comment fonctionnent les règlements et remboursements d'assurance

1. Collecte de données -: Tout d’abord, la compagnie d’assurance collecte autant d’informations qu’elle le faut pour pouvoir comprendre votre demande et prouver son authenticité et sa validité. Ils demandaient généralement des preuves, telles que des photographies, des rapports médicaux, des déclarations de témoins, des déclarations de médecin légiste et plusieurs autres documents pertinents.

2. Cession du dossier à un expert en sinistre -: Comme je l’ai dit plus tôt, la compagnie d’assurance cherche des moyens de payer moins de sinistres et elle le fait généralement par le biais d’un expert en sinistre. Une fois que la compagnie d’assurance a reçu votre réclamation et a rassemblé les informations dont elle a besoin, elle crée un dossier de réclamation et l’assigne à un expert en sinistre chargé d’évaluer les réclamations et de négocier un règlement.

3. Embaucher votre propre expert en sinistre -: Pour tirer le meilleur parti de vos réclamations d’assurance, vous devrez peut-être embaucher votre propre expert en assurance qui vous aidera à présenter votre cas à la compagnie d’assurance. Un expert en assurance possède généralement l’expérience nécessaire pour négocier des règlements favorables avec votre compagnie d’assurance. Cependant, vous devez être prêt à céder un certain pourcentage de votre règlement d’assurance à l’expert en assurances en paiement de ses services.

4. Constitution de réserves pour financer les réclamations d’assurance -: Le gouvernement demande aux sociétés d’assurance de constituer des réserves dès que les réclamations d’assurance sont faites, afin de démontrer que la société dispose de fonds suffisants pour régler ces réclamations. Ces réserves sont généralement constituées avant le début des négociations.

5. Évaluation des dommages par l'expert en sinistre -: l'expert en sinistre se met au travail et évalue vos réclamations en fonction des informations que vous avez fournies. Une telle évaluation aiderait la compagnie d’assurance à décider du montant qu’elle veut offrir à titre de règlement.

6. Négociation des colonies -: Cela devient un peu technique à ce stade. Si vous êtes assez chanceux, la compagnie d’assurance vous proposera le règlement exact que vous avez demandé, mais dans la plupart des cas, elle vous proposera un montant légèrement inférieur au montant que vous avez demandé. Vous n'êtes pas obligé d'accepter ce montant si vous estimez que ce n'est pas assez juste.

En fait, l'expert en sinistre sait que vous n'accepterez pas ce montant, il vous proposera donc une somme un peu inférieure à celle que la compagnie d'assurance est prête à payer. Si la compagnie d'assurance insiste toujours pour payer moins que ce que vous êtes prêt à payer, alors il est temps de faire appel à votre avocat.

7. Demander réparation devant un tribunal -: Vous pouvez poursuivre votre compagnie d’assurance et demander réparation devant un tribunal si vous n'êtes pas satisfait de la position de cette dernière.

8. Règlement des sinistres -: Une fois que vous êtes parvenu à un accord avec la compagnie d’assurance, la compagnie d’assurance vous remet un chèque correspondant au montant convenu.

Comment fonctionnent les règlements et remboursements d'assurance pour des polices d'assurance spécifiques

une. Réclamations d’assurance incendie -: En tant qu’assuré dans le cadre d’un processus de réclamation d’assurance incendie, il est normal que vous preniez des mesures pour minimiser les pertes et éviter d’autres dommages aux biens après l’incendie. On pourrait minimiser les pertes en appelant les pompiers pour qu'ils éteignent l'incendie à temps, puis en effectuant de petites réparations qui protégeraient la maison de nouveaux dégâts.

Ensuite, vous devez signaler le cas au poste de police le plus proche et obtenir un rapport de police écrit. Assurez-vous que votre compagnie d'assurance est informée de l'incidence immédiatement. La compagnie d’assurance demanderait des preuves puis nommerait un expert en assurance, qui évaluerait et négocierait les règlements.

b. Réclamations d’assurance accident de véhicule automobile :: d’abord, la compagnie d’assurance doit être informée de l’accident de préférence avant que le véhicule ne quitte le lieu de l’accident. Ceci afin de permettre à la compagnie d’assurance de mener une enquête sur place. S'il est impossible d'informer immédiatement la compagnie d'assurance, des images et des enregistrements vidéo adéquats doivent être pris sur le lieu de l'accident avant le déplacement du véhicule.

En cas de dommages au véhicule, le véhicule doit être conduit dans un atelier de réparation automobile afin que les coûts de réparation ou de remplacement puissent être estimés. Les estimations seraient ensuite envoyées avec le formulaire de réclamation à la compagnie d’assurance. La compagnie d’assurance ferait maintenant preuve de diligence raisonnable et si elle pouvait établir qu’il s’agissait d’un véritable accident et que le conducteur était autorisé à conduire au moment de l’accident, la compagnie d’assurance proposerait un règlement.

c. Réclamations d’assurance vie: le demandeur qui est très probablement le bénéficiaire de l’assuré devrait commencer le processus de réclamation en soumettant un formulaire de réclamation contenant des informations telles que le certificat de décès de l’assuré, un document de police, un dossier médical en cas de maladie. avant le décès, certificat d'inhumation et preuve d'âge assurés. À la réception des formulaires de demande, la compagnie d’assurance calcule le montant dû au bénéficiaire et effectue le paiement.

Le processus est généralement plus complexe qu'il n'y paraît, car la compagnie d'assurance voudrait s'assurer que l'assuré est vraiment mort et décédé de causes naturelles et qu'aucun jeu ne se joue simplement pour obtenir un règlement d'assurance.


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