Comment négocier la dette de carte de crédit avec les agences de recouvrement

Comment négociez-vous la dette de carte de crédit avec les agences de recouvrement? Cet article explique en détail comment négocier vous-même le règlement de la dette par carte de crédit .

Selon NerdWallet, le ménage moyen en Amérique a 15 191 dollars d’endettement. Cela explique pourquoi la dette est devenue la norme pour de nombreuses personnes en Amérique et dans de nombreux autres pays. Donc, si vous vous retrouvez dans un fouillis de dettes, vous n'êtes pas seul, il y a plusieurs milliers, voire plusieurs millions, comme vous.

Maintenant, regardons les choses en face. Vous aurez du mal à investir et à créer de la richesse pour vous et votre famille si vous avez une énorme dette de carte de crédit à régler. Avant de pouvoir avancer financièrement, vous devez détruire votre dette de carte de crédit.

Une certaine technique peut vous aider énormément si vous avez du mal à rembourser vos dettes et êtes au bord du désespoir. C'est ce qu'on appelle la négociation de la dette de carte de crédit. Dans certains cas, cette technique peut vous permettre d’effacer jusqu’à 75% du solde de vos dettes de carte de crédit sans que vous ayez à déclarer faillite.

Qu'est-ce qu'une agence de recouvrement?

Les agences de recouvrement de créances ( également appelées agents de recouvrement ) sont des sociétés tierces engagées par des sociétés émettrices de cartes de crédit et d'autres émetteurs de crédit pour recouvrer la dette qui leur est due par les débiteurs.

Les créanciers ont généralement recours à des agences de recouvrement après avoir pris diverses mesures pour récupérer leur argent, mais sans succès. Alors, ils renoncent à recouvrer la dette, mais ils engagent des collectionneurs tiers s'ils ont encore besoin de l'argent ou leur vendent la dette s'ils ont totalement abandonné.

Une fois qu'une agence de recouvrement récupère l'argent que vous devez à un créancier, vous commencez à recevoir des appels, des lettres ou des courriels constants de la part de ses représentants. Puisque le but de l'agence est de vous faire rembourser l'argent par tous les moyens, cela peut aller jusqu'à vous poursuivre en justice pour obtenir l'argent.

Avoir des agents de recouvrement à votre cou n'est généralement pas une bonne expérience. Peu de choses sont plus frustrantes que de recevoir fréquemment des appels, des courriels et des lettres vous rappelant votre dette et vous menaçant même de toutes sortes.

Si vous avez une dette contractée par une agence de recouvrement, vous pouvez souvent la régler pour un montant inférieur au montant dû. Mais vous ne pouvez y parvenir que si vous savez comment vous y prendre pour régler vos différends avec des agences de recouvrement. Les directives suivantes seront utiles:

Comment négocier vous-même le règlement d'une dette de carte de crédit avec des agences de recouvrement

1. Valider et vérifier la dette

Votre première étape vers la négociation de votre dette de carte de crédit consiste à recueillir des informations sur votre situation d'endettement. Un bon pas en avant dans la négociation d'un règlement avec une agence de recouvrement consiste à valider les revendications de l'agence en lui envoyant une lettre l'invitant à vous envoyer la preuve de votre dette. Ceci afin de vous assurer que vous traitez avec de véritables agents de recouvrement et non pas des fraudeurs qui souhaitent uniquement tirer parti de leurs connaissances au sujet de votre dette.

Après avoir obtenu une réponse de l'agence, vous devez vérifier que la dette est la vôtre et qu'elle est exacte en commandant une copie de votre rapport de crédit. Le rapport de transition est le meilleur, car il possède un numéro de compte complet. Votre dossier de crédit indique généralement le montant de la dette que vous avez et les informations de contact de chaque créancier. Vous pouvez ensuite procéder à un litige avec chacun des trois bureaux de crédit.

S'ils ne peuvent pas vérifier que la dette est la vôtre ou qu'elle est correcte, ils doivent la supprimer de votre rapport et vous informer de l'action. Et dans un tel cas, envoyez simplement une copie de cet avis à l'agence de recouvrement, en lui disant de cesser de vous contacter au sujet de la dette.

Mais si la dette vous appartient, vous devez calculer le montant total de votre dette. Faites une liste des créanciers ou des collectionneurs détenteurs de ces dettes. Notez le montant initial de la dette ainsi que son montant initial, tel qu’il était avant frais et intérêts. Vous aurez besoin de toutes ces informations dans vos communications avec les créanciers tout en essayant de négocier votre dette.

Organisez toutes les informations que vous avez recueillies sur vos dettes et préparez un journal que vous pourrez utiliser pour suivre vos progrès. Vous devriez avoir un accès facile à toutes les informations relatives à vos dettes afin de pouvoir vous y référer rapidement au cas où un créancier vous appelle.

2. Développer un plan

Calculez combien vous avez rassemblé pour régler vos dettes. En outre, déterminez combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour vos dettes. Vous devez définir un budget réaliste pour vous. Idéalement, vous voudrez payer vos dettes en une fois, appelées « règlement intégral », alors prévoyez d’avoir certaines sommes d’argent au fil du temps.

Énumérez vos dettes en commençant par le plus important au moins important. Cependant, vous devez garder à l'esprit ici que cette importance peut ne pas être nécessairement liée au montant. L’importance signifie en réalité combien il est urgent de payer les dettes. Votre dette la plus importante, c’est celle que vous devriez essayer de rembourser en premier, est celle qui vous appelle le plus souvent ou celle qui est parvenue à un cabinet d’avocats.

Vous devez créer un compte spécial sur lequel vous économiserez l'argent du règlement afin de ne pas l'utiliser pour autre chose. Mais vous devez garder à l’esprit qu’il est préférable d’avoir une bonne somme d’argent à offrir ( disons entre 30 et 50% ) avant de commencer à régler vos dettes.

3. Contacter l'agence de recouvrement

Entrez en contact avec l'agence de recouvrement, le plus préférablement par téléphone, et demandez à parler à un responsable, à un superviseur ou à une personne faisant partie de l'équipe de prise de décision de l'agence.

Insistez pour parler à quelqu'un qui est capable de prendre des décisions, telles que régler le compte pour un montant inférieur au montant dû et supprimer l'élément de votre rapport de crédit. Si vous n'êtes pas connecté avec une telle personne au sein de l'agence, mettez fin à l'appel et rappelez jusqu'à ce que vous soyez connecté avec une personne avec laquelle vous pouvez entamer des négociations.

4. Échangez votre correspondance en lettres ou en courriels

Une fois que vous êtes en mesure de communiquer avec une personne de l'agence avec laquelle vous pouvez parler de vos projets de négociation, dites-leur que vous souhaitez que toutes les communications ultérieures se fassent par courrier ou par courrier électronique plutôt que par téléphone. Cela s'explique par le fait que le texte écrit peut ultérieurement être utilisé comme preuve en cas de malentendu au cours du processus de négociation ou même après la négociation.

5. Commencez votre négociation

Une fois que l’agence de recouvrement a accédé à votre demande de négociation, commencez immédiatement. Offrez un pourcentage du montant que vous devez en échange de la suppression de la dette de votre dossier de crédit déposé auprès des trois agences d'évaluation du crédit principales.

Faites des offres pour les dettes pour lesquelles vous avez quelque chose à leur offrir. Et assurez-vous que votre offre ne dépasse pas votre budget. Essayez de convaincre la société des raisons pour lesquelles elle devrait accepter votre offre et expliquez-lui pourquoi la négociation est votre seule option.

Commencez votre offre à 25% du montant total ou moins. Même si l'agence de recouvrement accepte que vous payiez 25%, il est probable qu'elle réalisera tout de même un bénéfice substantiel, si elle a racheté la créance au créancier. En effet, les agences de recouvrement financent généralement leurs dettes à des prix dérisoires auprès des créanciers qui ont renoncé à les recouvrer.

Par exemple, une agence de recouvrement peut racheter une dette de 1 500 dollars pour seulement 100 dollars. Ainsi, même si vous proposez de rembourser 25% de cette dette (soit 375 $), l’agence de recouvrement gagne toujours 275 $ malgré l’énorme différence entre le montant que vous avez dû et le montant que vous avez finalement payé.

Cependant, vous devez garder à l'esprit que la réalité ne va pas toujours aller selon votre plan. Donc, ne vous attendez pas à ce que la société accepte votre offre de négociation après un seul appel téléphonique. Vous êtes en réalité le défaillant dans ce cas, vous devez donc être civil, même si votre offre n'est pas acceptée.

En faisant votre offre, faites attention aux informations que vous donnez. Dire à la personne que vous gagnez 100 000 $ par an et que vous souhaitez régler une dette de 500 $ n'est pas la meilleure stratégie. Soulignez vos difficultés et la façon dont l'équilibre a été exagéré. Et comme la plupart des créanciers commenceront à vous appeler plus fréquemment au cours des pourparlers sur la dette, n'appelez ni ne leur donnez le numéro auquel vous ne souhaitez pas être appelé. S'ils rejettent votre offre de départ, augmentez-la progressivement jusqu'à ce que vous parveniez à un accord.

6. Envoyez l'argent et fermez le marché

Si votre offre de négociation est acceptée, la mise en noir et blanc de l'accord constitue la dette la plus importante de tout le processus. Une fois que les deux parties ont convenu d'un montant mutuellement satisfaisant, vous devez faire la preuve de l'accord. Insistez toujours pour que la société vous envoie les détails de l'accord en-tête. Et assurez-vous que l'accord mentionne les détails de vos négociations.

Une fois que l'agence de recouvrement vous a envoyé une lettre ou un e-mail confirmant son acceptation de votre offre, effectuez le paiement de la somme négociée par virement bancaire, chèque ou virement en ligne. Et conservez la preuve de cette transaction à des fins de référence. Même après que l’agence a confirmé votre paiement, assurez-vous d’en faire le suivi si elle tarde à supprimer le rapport négatif des agences d'évaluation du crédit. Après avoir pris toutes ces mesures, envoyez l'argent et réglez votre dette.


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