Voulez-vous ouvrir un compte marchand pour accepter les cartes de crédit en ligne, mais sans le savoir-faire? Si OUI, voici comment obtenir rapidement un compte marchand pour votre entreprise.
Que vous souhaitiez gérer une entreprise en ligne ou que vous vouliez vous mettre à la tâche, accepter les cartes de crédit est une exigence que vous devez remplir. Il s’agit là d’une attente fondamentale de la plupart des acheteurs et ne pas le faire est la garantie d’une entreprise infructueuse.
Qu'est-ce qu'un compte marchand?
Un compte marchand est un type de compte bancaire qui permet aux entreprises d'accepter des paiements par cartes de débit ou de crédit. En d'autres termes, un compte marchand est un accord entre un détaillant, une banque de marchand et un processeur de paiement pour le règlement de transactions par carte de crédit et / ou par carte de débit.
Lorsqu'un client paie pour un produit ou un service avec une carte de crédit, les fonds sont d'abord déposés sur le compte du commerçant, puis transférés sur le compte bancaire de l'entreprise. Les virements vers le compte commercial se font normalement tous les jours ou toutes les semaines.
Pourquoi créer un compte marchand pour votre petite entreprise?
Si vous souhaitez exploiter une entreprise de commerce électronique et accepter des paiements par carte de crédit en ligne, vous devez disposer d'au moins un compte marchand Internet (même si vous en avez déjà un, dans de nombreux cas). Les entreprises hors ligne ne sont pas en reste aussi.
Les comptes marchands constituent un aspect essentiel des opérations commerciales de la plupart des marchands. Les commerçants disposent de nombreuses options pour choisir un fournisseur de services de compte marchand, les coûts de transaction étant un élément clé de la décision. Les comptes marchands sont fournis par des banques marchandes acquéreuses, qui s'associent à des marchands pour faciliter les paiements électroniques.
Si une entreprise physique choisit de ne pas accepter les paiements électroniques et ne permet que des espèces, elle n’aura pas nécessairement besoin d’établir un compte marchand et ne comptera que sur un compte de dépôt de base dans une banque quelconque; mais ces derniers temps, un compte marchand devient rapidement une nécessité pour tous.
Les entreprises en ligne sont toutefois tenues d’établir des partenariats pour les comptes des commerçants dans le cadre de leurs activités commerciales, car les paiements électroniques sont la seule option pour les clients qui effectuent des achats.
Comment obtenir un compte marchand pour une entreprise en ligne ou hors ligne
Créer un compte marchand pour votre petite entreprise est un processus assez simple qui ne nécessite que peu de temps, de recherche et de planification. Poursuivez votre lecture pour connaître les directives relatives à la création d'un compte marchand pour une petite entreprise.
Demander et obtenir un compte marchand n'est pas un processus facile, même si la création de comptes marchand est extrêmement compétitive. Pour minimiser les risques, les fournisseurs utilisent divers critères pour déterminer s’il faut ou non approuver une demande de compte marchand:
- Type d'entreprise - le risque de fraude ou de retour de carte de crédit est-il plus élevé ou plus faible?
- Durée de l'activité
- Histoire de l'entreprise - faillites, défauts de paiement, etc.
- Si le demandeur a déjà eu des comptes marchands
- Historique de crédit personnel du propriétaire de l'entreprise
La plupart des nouveaux propriétaires d'entreprise sont plus susceptibles d'obtenir une révision favorable de leur demande de compte marchand par la même banque que celle qui détient leurs comptes professionnels et / ou personnels.
Il existe deux manières d'obtenir un compte marchand. les deux exigent que vous concluiez un accord:
La première option consiste à conclure un accord avec une banque membre ayant une relation de traitement avec Visa et MasterCard; tandis que la deuxième option implique de passer un accord avec un agent autorisé de la banque membre, tel qu’une organisation de vente indépendante ou un fournisseur de services membres (ISO / MSP).
Cet accord signifie que votre entreprise accepte de respecter les règles d'exploitation établies par les marques de cartes de crédit. Pour obtenir un compte marchand pour votre activité en ligne ou hors ligne aux États-Unis, vous devez suivre les étapes suivantes:
une. Commencez avec un plan: avant de commencer le processus de configuration de votre compte marchand, prenez le temps de planifier la manière dont vous souhaitez que les paiements par carte de crédit fonctionnent pour votre petite entreprise. Voici quelques questions clés auxquelles vous devriez répondre au cours de cette étape:
- Quels types de marques de cartes de crédit accepterez-vous? MasterCard et Visa sont des cartes de crédit standard acceptées via n'importe quel compte marchand. Toutefois, si vos clients cibles utilisent d'autres types de cartes, telles que Discover et American Express, il est important que vous les acceptiez également. Donc, énumérez les types de cartes de crédit que vous souhaitez accepter.
- Comment voulez-vous accepter les paiements? Si vous exploitez une entreprise en ligne, vous ne recevrez sans doute que des paiements par l’intermédiaire de votre site Web. Mais si vous exploitez une entreprise de brique et de mortier, vous devez envisager de nombreuses autres options en dehors d'un site Web.
Voulez-vous pouvoir traiter les paiements sur votre téléphone portable? Voulez-vous utiliser un terminal virtuel? Avez-vous des besoins de facturation récurrents ? Répondre à ces questions vous aidera à choisir la méthode principale que vous utiliserez pour accepter les paiements, ainsi que les méthodes secondaires.
- Quel volume de vente prévoyez-vous obtenir avec les cartes de crédit? Vous devez avoir une idée des volumes avant de commencer les discussions avec un fournisseur de compte marchand. Cela peut être un peu difficile, car vous ne pouvez vraiment pas prédire le volume des ventes que vous obtiendrez avec les cartes de crédit. Mais vous pouvez estimer approximativement ce qui est obtenu avec des entreprises similaires et les méthodes d'achat préférées de vos clients cibles.
b. Choisissez un fournisseur de compte marchand-: Une fois que vous avez déterminé les besoins de votre carte de crédit, votre prochaine étape consiste à rechercher les options de compte marchand offertes par les banques de votre localité. La plupart du temps, l'option la plus simple est de contacter votre banque locale, car la procédure de création d'un compte marchand est toujours plus facile avec une banque qui vous connaît déjà en tant que client.
Maintenant que vous avez une idée de la façon dont vous voulez que le compte marchand fonctionne pour votre entreprise, il est temps de comparer les fournisseurs de comptes marchands. Certains points à prendre en compte lors de la sélection d'un compte marchand incluent les frais de transaction liés au compte marchand. Il existe deux types de frais courants pour les transactions par carte de crédit.
- Un montant forfaitaire vous est facturé pour chaque paiement par carte de crédit traité.
- Des frais en pourcentage basés sur le montant total de chaque transaction. Pour les frais en pourcentage, de nombreux fournisseurs de comptes marchand utilisent un système de tarification à plusieurs niveaux basé sur le degré de qualification d'une transaction pour un taux donné. Ils classeront ces frais en pourcentage en trois niveaux de taux, en utilisant des variables telles que:
La façon dont vous acceptez le paiement par rapport à la manière principale dont votre compte marchand est configuré pour accepter le paiement. Certains fournisseurs peuvent avoir des pourcentages de frais différents en fonction du volume que vous traitez.
Il est important de rassembler tous les détails sur ces taux et de faire des calculs approximatifs, 50% de vos transactions étant classées dans les niveaux les plus élevés pour obtenir une image claire de ce que vous payerez probablement en frais.
Toutefois, les coûts de transaction supportés par votre banque et les autres conditions d'utilisation d'un compte marchand peuvent être plus strictes que celles obtenues auprès d'autres banques. Il est donc vivement recommandé de vérifier auprès des autres banques. Cependant, vous devez garder à l'esprit que si vous ouvrez un compte marchand avec une autre banque, vous devrez créer un compte courant avec cette banque, sur lequel vos fonds seront acheminés.
c. Considérez les autres frais de compte marchand . Il peut y avoir beaucoup d'autres frais associés à un compte marchand en plus des frais de transaction. Les autres frais à demander comprennent: frais mensuels minimums, frais d'installation, frais d'annulation, frais de relevé, frais de service à la clientèle, frais de rétrofacturation, frais de lot et frais annuels.
Il est important de comprendre dès le départ tous les détails concernant ces frais afin d'éviter les coûts inattendus.
Lorsque vous effectuez votre recherche, vous devez vous efforcer d’être minutieux, car certains fournisseurs de comptes marchands sont meilleurs que d’autres en fonction de la situation à laquelle vous faites face. Vous devriez vous demander: le fournisseur du compte marchand offre-t-il toutes les options de logiciel et d'acceptation de paiement dont vous avez besoin, ou devrez-vous le compléter avec d'autres fournisseurs et encourir des frais supplémentaires?
Par exemple, le traitement des terminaux virtuels, la facturation par courrier électronique, la facturation récurrente, les paiements sur site Web et les paiements mobiles sont-ils tous inclus dans une solution, ou devez-vous les configurer séparément? Plus vous aurez besoin de fournisseurs, plus votre expérience sera coûteuse et compliquée.
ré. Quel contrôle aurez-vous sur l'expérience de paiement de votre client? De nombreux propriétaires d'entreprise n'ont ni le temps ni l'expertise pour configurer des solutions en ligne personnalisées. Il est donc essentiel de trouver quelque chose d'automatisé et d'hébergé par votre fournisseur de solution. Toutefois, afin de fournir une bonne expérience à vos clients, vous devez vous assurer que vous pouvez facilement personnaliser les factures, les formulaires de paiement et les communications de paiement.
La solution complète est-elle adaptée à votre type d’entreprise et est-elle facile à utiliser pour vous et les autres employés? Le fournisseur de compte marchand travaille-t-il fréquemment avec le secteur et la taille de votre entreprise ? Trouver un fournisseur dédié à votre type d'entreprise signifie que les développements futurs continueront à répondre à vos besoins.
Les données de compte de paiement de votre client peuvent-elles être stockées de manière sécurisée de manière à minimiser les problèmes de conformité PCI ? Aucune entreprise n’a à craindre un examen approfondi de la conformité PCI, mais vous souhaitez pouvoir offrir à vos clients la meilleure expérience de paiement possible. Il est important de trouver une solution qui vous aide à tirer le meilleur parti des deux mondes.
Comment est le support client ? Pour vous aider à réussir, il est important d'avoir accès à la gestion de compte et à un support en direct tout au long du processus. Le fournisseur du compte marchand est-il disposé à vous fournir des références ou des études de cas ? En savoir plus sur les expériences d'autres entreprises avec un fournisseur de comptes marchands peut s'avérer très utile lors de votre processus de sélection.
e. Demander un compte marchand-: Votre prochaine étape, après avoir choisi votre fournisseur de compte marchand préféré, consiste à demander votre compte marchand. Il va sans dire que vous devrez fournir tous les documents et informations nécessaires sur votre entreprise et vous-même, ainsi qu'une preuve d'identité, telle qu'un permis de conduire, un passeport international ou une autre pièce d'identité délivrée par un gouvernement. Vous devrez également soumettre un chèque annulé pour le compte courant dans lequel vos fonds seront acheminés.
Au cours du processus de candidature, vous devrez fournir une liste détaillée des types d'activités commerciales que vous menez. Cela prouvera à la banque que votre entreprise est légale. Vous devrez également fournir les documents fiscaux et les états financiers de votre entreprise avant que votre demande puisse être approuvée.
Si vous acceptez les paiements en ligne par carte de crédit, votre fournisseur de compte marchand vous demandera une preuve de votre site Web, qui doit être un site Web professionnel contenant ses propres informations de domaine. Vous devez également démontrer que votre site Web contient des informations détaillées sur les achats et les livraisons de produits, ainsi que sur un processus de paiement sécurisé.
F. Configuration du compte marchand: la banque membre prenant des risques en permettant à votre société de traiter les cartes de crédit, vous devez vous attendre à un processus de révision assez complet avant de pouvoir être approuvé pour un compte marchand. Lorsque vous choisissez un fournisseur, voici ce à quoi vous attendre dans le processus de configuration du compte marchand:
Le fournisseur du compte marchand vous demandera de remplir une demande détaillée et de fournir de nombreuses informations relatives à votre modèle d'entreprise et à vos finances. Si vous êtes une petite entreprise, vous devrez également fournir des informations personnelles, vous soumettre à une vérification de la solvabilité et fournir une garantie personnelle sur votre compte. Ce processus peut sembler fastidieux. Il est donc utile de faire appel à un fournisseur qui vous tiendra en main tout au long de la souscription afin de garantir le processus d’approbation le plus rapide et le moins déroutant.
Lorsque vous avez terminé toutes ces étapes, vous pouvez maintenant commencer à accepter les paiements par carte de crédit. Si vous utilisez un excellent fournisseur de compte marchand, vous pouvez vous connecter à un logiciel, entrer les informations de paiement de votre client et cliquer sur le bouton de paiement pour que la transaction soit traitée et que les fonds soient déposés sur votre compte bancaire.
Enfin, payez les frais de demande et les autres frais initiaux requis pour créer le compte. Une fois que vous avez fait tout cela, votre banque vous enverra une notification vous informant que votre compte marchand a été créé avec succès.