Comment obtenir une carte de crédit professionnelle sans historique de crédit

Parce qu'une carte de crédit professionnelle peut aider une entreprise à gérer plus efficacement ses finances, elle constitue un outil indispensable pour les propriétaires de petite entreprise. Avec une carte de crédit professionnelle, vous pouvez facilement financer les activités quotidiennes de votre entreprise et effectuer des investissements plus importants à long terme.

Ainsi, une carte de crédit professionnelle offre à votre entreprise une marge de crédit supplémentaire et la possibilité d’obtenir des avantages de la société émettrice.

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, il peut être difficile de demander une carte de crédit pour petite entreprise si votre entreprise n'a pas d'antécédents de crédit. La plupart des banques exigent généralement que votre entreprise ait des antécédents de crédit avant de pouvoir recevoir une carte de crédit professionnelle. Elles n'approuveront donc pas votre demande si la condition n'est pas remplie.

Fait intéressant, cependant, il est tout à fait possible d’obtenir une carte de crédit professionnelle sans antécédents de crédit. Comment Cet article explique les différentes options que vous pouvez adopter pour y arriver.

Comment obtenir une carte de crédit professionnelle sans historique de crédit

1. Contactez votre banquier

De nombreuses banques, coopératives d'épargne et de crédit et autres institutions financières sont disposées à émettre des cartes de crédit aux entreprises ayant des antécédents financiers établis avec elles. même si ces entreprises n'ont pas d'antécédents de crédit.

Ces institutions évaluent l'historique financier de l'entreprise et d'autres facteurs connexes, puis décident d'approuver ou de refuser la demande de carte de crédit professionnelle après avoir procédé à l'évaluation. Bien que vous ne puissiez pas vous débrouiller avec les grandes banques nationales, les banques locales sont particulièrement « indulgentes » avec leurs conditions. Alors, contactez votre banque ou institution financière locale et demandez votre carte.

Une carte de crédit professionnelle émise par une institution financière locale peut aider votre entreprise à établir l’historique de crédit nécessaire pour demander une carte de crédit professionnelle auprès de banques nationales plus grandes.

2. Contactez vos prestataires de services commerciaux

Certains fournisseurs de services aux entreprises, notamment ceux qui aident votre entreprise à gérer ses finances, peuvent émettre des cartes de crédit aux entreprises qu’ils desservent. Par exemple, PayPal et Costco proposent généralement des cartes de crédit professionnelles à leurs titulaires de compte marchand.

3. Piggyback sur votre crédit personnel

De nombreuses institutions financières, que vous possédiez ou non un compte professionnel, approuveront votre demande de carte de crédit pour petites entreprises si vous, le propriétaire de l’entreprise, avez un pointage de crédit décent.

Votre entreprise n'a pas nécessairement besoin d'avoir un historique de crédit. Votre historique de crédit personnel sera évalué par l'institution et vous ne devriez pas avoir de difficulté à accepter une carte si votre pointage de crédit est bon. Appliquez simplement en utilisant votre carte de crédit personnelle.

4. Obtenez une carte de crédit au détail

Certaines institutions non financières peuvent émettre des cartes de crédit commerciales. Par exemple, une entreprise d’essence ou un grand magasin peut émettre des cartes de crédit aux propriétaires d’entreprises qu’ils servent. Bien que ces cartes ne puissent pas être utilisées pour emprunter de l'argent, elles peuvent être utilisées pour acheter des objets dans certains magasins. Cependant, leur taux d’intérêt est généralement supérieur à celui des cartes de crédit émises par une banque.

5. Obtenir une carte de crédit sécurisée

Si, pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas adopter les options précédemment expliquées, vous pouvez obtenir une carte de crédit professionnelle sécurisée.

Une carte de crédit professionnelle sécurisée fonctionne comme une carte de crédit classique, mais elle n’exige pas d’historique de crédit, car la dette de votre entreprise est liée à un actif physique tel que des biens immobiliers ou d’autres biens de valeur. Cet accord « sécurisé » laisse à la société émettrice l’assurance que sa dette sera remboursée même si votre société fait défaut sur le compte de carte de crédit.

En règle générale, la limite de crédit d'une carte de crédit professionnelle sécurisée est limitée à un pourcentage de la valeur de l'actif auquel votre dette est liée. Même si une carte de crédit sécurisée peut vous aider à accumuler du crédit afin que vous puissiez éventuellement prétendre à une carte de crédit professionnelle, l’obtenir n’est pas une option très populaire car la plupart des prêteurs pensent que ce n’est pas rentable. Pour cette raison, considérez cette option uniquement en dernier recours, après l'échec de toutes les autres options.

6. Construire du crédit

Si votre pointage de crédit personnel ne vous permet pas d'être qualifié pour une carte de crédit professionnelle et que vous n'aimez pas l'idée d'obtenir une carte de crédit professionnelle sécurisée, vous devriez alors envisager de renforcer votre crédit. Tout d'abord, établissez votre entreprise en tant que société ou LLC et obtenez un numéro d'identification fiscale ( numéro d'identification d'employeur ). Ensuite, vous pouvez commencer à établir un historique de crédit pour votre entreprise.

Commencez par ouvrir un compte bancaire et en vous inscrivant auprès du bureau de crédit. Après avoir fait tout cela, vous pouvez commencer à emprunter et à rembourser de l'argent.

Sur une note finale, rappelez-vous que la dette sur une carte de crédit professionnelle sécurisée sera liée aux actifs physiques de votre entreprise et représente donc un risque énorme pour votre entreprise. Envisagez donc seulement de vous procurer une carte de crédit sécurisée pour les entreprises en dernier recours.


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