Comment traiter les réclamations d'assurance vie

Combien de temps faut-il pour traiter les réclamations d'assurance vie? Quels sont les processus impliqués? Comment déposez-vous une demande d'application ? Eh bien, je vous conseille de lire pour savoir ce que vous devez savoir.

Si vous êtes bénéficiaire d'une police d'assurance-vie, vous voudrez savoir comment faire une demande de règlement et obtenir vos avantages. C'est ce dont nous allons discuter aujourd'hui.

En cas de décès de votre bénéficiaire, vous devez savoir comment percevoir ses droits, car l’exécuteur de la succession n’est pas tenu de s’occuper de cela, et comme la plupart des bénéficiaires sont généralement des personnes qui dépendaient de l’assuré pour obtenir une aide financière, il est important de savoir comment obtenir rapidement des compensations afin d'éviter de s'endetter. Avant de pouvoir recevoir des prestations d'assurance vie, vous devez suivre un processus comprenant les étapes suivantes:

Comment traiter les réclamations d'assurance vie

1. Rechercher des polices d’assurance -: Vous devez d’abord rechercher les polices d’assurance appartenant au défunt. Les titulaires de police décédés peuvent être titulaires de plusieurs polices d'assurance. Vous devez donc assumer le rôle d'enquêteur afin de ne perdre aucune prestation. Certaines des politiques que vous pourriez trouver sont:

  • Politiques détenues individuellement-: Il s'agit de polices achetées par le preneur d'assurance. Si vous pensez que votre conjoint ou l'un des membres de votre famille ont l'une de ces polices et que vous ne trouvez pas le certificat de police d'assurance, vous devez contacter le courtier ou la compagnie d'assurance pour obtenir de l'aide. Un coup d’œil sur les relevés bancaires ou le chéquier du preneur d’assurance peut également vous aider à trouver la preuve du paiement.
  • Stratégies de groupe -: les stratégies de groupe sont obtenues pour fournir une couverture à un groupe de personnes. Cela peut être acheté par un employé, une caisse de crédit à laquelle le titulaire de police a appartenu ou une banque. Bien que le groupe soit propriétaire de la police, un certificat d’assurance est remis au preneur d’assurance à titre de preuve d’assurance. Vous devez rechercher de tels certificats dans le fichier des titulaires de polices ou dans les zones de dépôt sécurisé.
  • Polices basées sur l'employeur -: Vous devriez également savoir si l'employé de votre conjoint est couvert par une police d'assurance. De nombreuses entreprises souscrivent à des polices d'assurance-vie collective pour leurs employés que vous ne pouvez pas connaître à moins de poser des questions et d'essayer de le savoir.
  • Politique en cas de décès accidentel et de mutilation: elle est proposée par les banques, les caisses populaires ou les employeurs en cas de décès accidentel. Au fur et à mesure, vous voudrez peut-être vérifier les archives décédées ou vérifier auprès de son employeur si il / elle avait l'une de ces politiques.
  • Assurance accident de voyage-: Si la cause du décès est le résultat d'un accident, vous avez peut-être droit à une police d'assurance voyage. Ces polices sont généralement payées en même temps que les coûts d'obtention d'un billet. Cela signifie que lorsque vous achetez un billet, vous achetez également la police et cela vous qualifie automatiquement en tant que bénéficiaire pour recevoir une indemnisation de la part de la société de transport en cas d'accident entraînant la mort.
  • Assurance vie hypothécaire -: Cette assurance est conçue pour couvrir la vie de quelqu'un qui a acheté une vie hypothécaire pour la vie de quelqu'un qui a acheté une assurance vie hypothécaire. Cet argent est utilisé pour rembourser le solde de l'hypothèque en souffrance du preneur d'assurance s'il décédait avant l'échéance de l'hypothèque. Si votre conjoint ou un membre de votre famille est décédé en laissant des dettes hypothécaires, vous pouvez les payer en utilisant les prestations de l'assurance prêt hypothécaire.
  • Assurance vie de crédit: elle est généralement émise à une personne qui contracte un emprunt ou une marge de crédit. Si le titulaire de la police décédait avec un avoir en souffrance, les avantages seraient utilisés pour payer le solde impayé.

Lorsque vous avez découvert toutes les polices d'assurance-vie dont le bénéficiaire est titulaire, vous devez procéder comme suit:

2. Informez les compagnies d'assurance que le preneur d'assurance est décédé . Cela devrait être fait dès que possible. Si la police a été achetée par l’intermédiaire d’un agent, vous pouvez en informer l’assureur qui vous assistera ensuite dans le traitement des demandes.

3. Remplissez les formulaires de réclamation -: Une fois que vous avez averti la compagnie d'assurance ou son agent, vous recevrez un formulaire de réclamation à remplir, qui serait soumis avec le certificat de décès du preneur d'assurance. Si vous n'êtes pas le seul bénéficiaire, les autres bénéficiaires devront également remplir le formulaire, vous devrez donc trouver le moyen de le contacter.

Un autre document à remplir est le formulaire W-9 de l'IRS, qui serait utilisé pour informer l'IRS de tout intérêt payé. Assurez-vous de remplir ce formulaire avec autant de soin et de précision que possible pour accélérer et simplifier le processus.

4. Attendez que: une fois que vous avez déposé les revendications, il ne reste plus qu'à les attendre. Les prestations d'assurance ne sont pas payées immédiatement et peuvent prendre un certain temps, mais si vous remplissez correctement les formulaires et soumettez tous les documents requis, notamment le certificat de décès indiquant la cause du décès, vous n'aurez aucun problème, mais vous devrez continuer à surveillez le processus en communiquant régulièrement avec la compagnie d'assurance ou l'agent d'assurance.

5. Paiements -: le paiement dépend principalement de ce que le preneur d'assurance a déclaré dans la police d'assurance et peut également dépendre de la manière dont vous choisissez de recouvrer vos règlements. Les deux principaux moyens de percevoir vos prestations sont via un paiement forfaitaire ou par versements échelonnés. Pour les paiements forfaitaires, la somme assurée vous serait versée immédiatement et intégralement, tandis que pour les versements échelonnés, vous recevriez une somme fixe ou prédéterminée à des moments précis.

Un grand nombre de bénéficiaires choisissent les acomptes provisionnels pour éviter toute utilisation abusive des fonds et pour veiller à ce que les fonds soient utilisés comme prévu. Par exemple, si un défunt laisse de jeunes enfants derrière lui, il peut choisir de verser des acomptes provisionnels de manière à ce que de l’argent soit mis à la disposition des enfants jusqu’à l’entretien et à l’éducation jusqu’à leur majorité.

6. Impôts -: Le type de police d'assurance vie souscrite par la personne décédée dépend du type d'assurance que vous avez souscrit. Certaines polices sont libres d’impôt, mais certaines exigent que les taxes soient payées. Vous devez donc savoir si vous devez payer des impôts ou non auprès de votre agent d'assurance ou de votre conseiller financier.


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