Comment un refus de carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit

Demander une carte de crédit est la première idée qui vous vient à l’esprit chaque fois que vous devez faire des achats et que vous avez besoin de plus d’argent que ce que vous avez actuellement. Et c'est une bonne décision.

Cependant, demander une carte de crédit ne garantit pas que la carte vous sera délivrée. L'émetteur de carte de crédit peut refuser votre demande pour des raisons allant d'un pointage de crédit peu impressionnant à des problèmes de sécurité. Internet regorge d’articles et d’autres éléments de contenu sur le point de savoir si le refus de votre demande de carte de crédit a une incidence réelle ou non sur votre pointage de crédit. Alors que certains estiment que ce refus affecte votre pointage de crédit, d’autres estiment que cela ne fait vraiment aucune différence.

Mais après avoir étudié le sujet de manière critique, nous allons avec ceux qui détiennent que les demandes de crédit refusées peuvent vraiment gifler votre pointage de crédit. Cependant, la plupart du temps, si un refus affecte votre pointage de crédit, il ne s'agit pas d'un impact à long terme. Mais cela peut avoir des effets négatifs indirects.

Par exemple, vous avez déjà accumulé une pile de dettes sur des cartes de crédit que vous avez obtenues précédemment et vous devez obtenir une autre marge de crédit dans le but de l'utiliser pour améliorer votre situation globale. Si votre demande est refusée dans ce cas, rien ne changera; votre situation financière va se détériorer et votre pointage de crédit continuera à s'effondrer.

Cela ne veut pas dire que votre pointage de crédit ne peut pas être sérieusement affecté par un refus de carte de crédit. Cela se produit généralement lorsque vous avez demandé trop de cartes ou que plusieurs d'entre elles ont été refusées. Maintenant, vous êtes probablement convaincu que le rejet d'une demande de carte de crédit peut réellement affecter votre pointage de crédit. Mais vous vous demandez probablement pourquoi. Lisez la suite pour comprendre comment tout fonctionne.

Comment un refus de carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit

Les demandes de carte de crédit sont similaires aux autres demandes

À tout moment pour essayer d'obtenir un crédit tel qu'un prêt auto, une hypothèque ou même une carte de crédit, le prêteur ( ou l'émetteur de la carte de crédit dans le cas d'une carte de crédit ) examine vos rapports de crédit pour voir à quel point vous êtes discipliné financièrement et à quel point vous avez géré vos dettes dans le passé. Lorsque le prêteur fait cela, le bureau de crédit note une enquête sur votre rapport de crédit. Cette demande précisera la raison pour laquelle votre dossier de crédit a été examiné et sera visible par quiconque examinera ultérieurement votre dossier de crédit.

Ainsi, toute enquête sur votre dossier de crédit suivant votre demande de carte de crédit peut être vérifiée par les autres créanciers. Cependant, les autres créanciers ne voient pas le résultat de l'enquête ( si votre demande est refusée ), un résultat aussi négatif n'affectera pas votre pointage de crédit.

Comment les enquêtes affectent votre score

Votre rapport de crédit indique le montant du crédit que vous avez récemment demandé, ce qui représente 10% de votre score FICO. La Fair Isaac Corporation, qui a mis au point l’algorithme de calcul du pointage de crédit, affirme qu’une seule enquête aura peu ou pas d’impact sur votre pointage de crédit.

Cependant, chaque fois que vous demandez une carte de crédit, cela compte comme une demande unique - contrairement à ce qui se passe avec les prêts-auto et les hypothèques, qui comptent pour une seule demande. Par exemple, si vous avez demandé cinq nouvelles cartes de crédit, cinq nouvelles demandes s'afficheront sur votre pointage de crédit, ce qui affectera certainement les 10% de votre pointage de crédit alloué au montant de vos cartes de crédit.

La mesure dans laquelle votre pointage de crédit sera affecté par un refus de paiement par carte de crédit dépend donc du nombre de demandes que vous avez soumises au cours de la dernière année, ainsi que des autres informations de vos dossiers de crédit. Le nombre de points dont dépend votre pointage de crédit en raison de multiples enquêtes effectuées dans un court laps de temps dépend également du nombre d'informations positives que vous avez dans vos rapports de crédit pour neutraliser efficacement l'impact des nombreuses applications.

Donc, si vos rapports de crédit indiquent que vous utilisez vos cartes de crédit de manière responsable depuis longtemps, l'impact du refus d'une demande de carte de crédit sera beaucoup moins important. Même si votre pointage de crédit est imputé après le refus d'une application, cet impact ne durera pas longtemps, car l'algorithme de notation FICO ne prend en compte que les demandes des 12 derniers mois. Cela signifie qu'un an plus tard, votre demande de carte de crédit refusée n'aura plus d'effet sur votre pointage de crédit.

En bout de ligne: nous pouvons définitivement affirmer que le fait de refuser votre demande de carte de crédit une seule fois aura peu ou pas d’impact sur votre pointage de crédit. Et même si plusieurs applications peuvent affecter votre pointage de crédit, l'effet est généralement de courte durée.


Articles Populaires