Comment financez-vous une entreprise avec 401K? Quelles sont les étapes et les exigences impliquées? Est-il sage de démarrer une entreprise avec 401K? Comment créer une entreprise avec votre fonds de retraite ?
Si vous souhaitez obtenir des réponses aux questions ci-dessus, le guide du débutant sur le financement d’une entreprise avec 401K est présenté ci-dessous .
Il y a ce dicton habituel qui me trottait dans la tête quand j'étais enfant. «L' opportunité vient, mais une fois » Peut-être parce que j'ai entendu beaucoup de gens utiliser cette phrase à l'époque, même si je ne la comprenais pas vraiment dans la pratique. Eh bien, maintenant je peux dire que je comprends beaucoup sur les opportunités et que je les saisis chaque fois qu'elles se présentent car les opportunités ne durent pas éternellement et si vous ne les saisissez pas, quelqu'un d'autre le fera.
Parfois, des opportunités commerciales se présentent, mais en raison de contraintes financières, il est possible que vous ne puissiez pas poursuivre vos projets. En fait, il s’agit du principal obstacle pour les personnes qui ont des idées d’entreprise intelligentes. Le financement est presque toujours le problème car même si vous décidez de contracter un emprunt, vous aurez peut-être du mal à convaincre la banque que votre projet est réellement viable. C'est la seule raison pour laquelle j'ai écrit «Le guide ultime du financement des petites entreprises».
Un nouveau système de financement des entreprises gagne en popularité parmi les Américains et est connu sous le nom de ROBS . ROBS est un acronyme pour Roll over as Business Start up . Cela pourrait également signifier la création d'une entreprise de retraite . D'autres personnes pourraient choisir d'appeler cela le financement 401 (k) des petites entreprises. C'est un système qui permet aux Américains d'utiliser l'argent de leur compte de retraite individuel (IRA) ou de leur épargne-retraite pour financer leurs activités.
Le financement des entreprises 401 (k) est principalement utilisé par les Américains âgés de 40 à 55 ans et ayant plus de quinze ans d’expérience dans les entreprises américaines. De plus, votre dossier de crédit doit être positif et vous devez posséder au moins une maison pour pouvoir bénéficier de cette méthode de financement.
ROBS est un système de financement qui vous permet d’acheter des actions de votre propre entreprise au lieu d’acheter des actions d’une autre entreprise. Bien que des taxes et des pénalités soient facturées en cas de retrait anticipé de votre épargne-retraite, vous pourrez les éviter si vous faites appel au bon fournisseur de services, qui exécuterait en votre nom. La loi de 1974 sur la sécurité du revenu de retraite des employés vous offre une couverture qui vous évite de payer des impôts et des pénalités lorsque vous décidez d’utiliser ROBS pour financer votre entreprise.
Il est également important que vous connaissiez les risques liés à ce mode de financement. Le financement de votre entreprise avec votre épargne-retraite comporte des risques potentiels liés à la perte de votre argent en cas de problème. Vous devez donc être prudent si vous décidez d’opter pour cette méthode de financement et assurez-vous que l’entreprise dans laquelle vous souhaitez investir est une entreprise viable avec un potentiel de croissance. Chaque entreprise a ses propres risques, mais un investisseur avisé doit être capable de les identifier et de les analyser afin que vous puissiez vous y préparer à l'avance. Quelles mesures devriez-vous prendre pour accéder à ce type de financement?
6 étapes pour financer une entreprise avec 401 (K)
1. Créez un plan d’affaires -: la première chose à faire est d’élaborer un plan d’affaires détaillé décrivant tout ce dont vous auriez besoin pour l’entreprise, ainsi que les implications financières. Vous devez vous assurer de répertorier tous les équipements nécessaires, leurs coûts et leurs coûts salariaux. Cela vous donnerait une idée précise du coût de démarrage d’une entreprise et vous permettrait de connaître le montant exact dont vous avez besoin.
2. Choisissez un fournisseur de services -: l’étape suivante consiste à rechercher un fournisseur de services qui pourrait vous aider à effectuer l’exécution et vous offrir des conseils sur la façon de procéder, afin que vous puissiez éviter de payer des pénalités et des taxes énormes. lors du retrait anticipé de vos fonds. Les fournisseurs de services populaires incluent:
- Benetrends
- Guidant Financial
- Bellevue
3. Une nouvelle C-Corporation est ouverte -: Pour répondre aux exigences légales en matière de financement des entreprises et conformément à la loi fédérale américaine relative à l’impôt sur le revenu, il faudrait créer une nouvelle C-corporation. Les autres formes d'entités commerciales ne sont pas approuvées. La nouvelle société C serait l’entreprise exploitante de la nouvelle entreprise.
4. Le nouveau fournisseur 401 (K) ou fournisseur de services de pension est parrainé par C-Corporation et vos économies de retraite sont transférées dans le compte 401 (k) ou le compte PSP.
5. Le plan 401 (k) investit dans des actions nouvelles -: il s’agit d’une simple ventilation du fonctionnement du système. Vous investissez dans une nouvelle société c, qui à son tour investit dans votre nouvelle entreprise. Votre 401 (k) détiendrait des actions dans une nouvelle société C, qui serait chargée de l’exploitation de votre entreprise. N'oubliez pas que pour établir un 401 (k), vous devez avoir au moins un copropriétaire de l'entreprise qui aurait également des droits égaux et une part des bénéfices équivalente à celle avec vous.
6. Une autre exigence légale est que vous devez être activement impliqué dans l'entreprise, ce qui signifie que vous devez être un employé de l'entreprise et que vous pouvez gagner un salaire aussi longtemps que l'entreprise réalise des bénéfices justifiant le montant réparti en salaires. Les salaires doivent aussi être raisonnables.
Votre entreprise pourrait également obtenir d’autres prêts sur financement, mais avec les mises en garde suivantes:
- Le 401 (k) ne peut pas être utilisé comme garantie pour un prêt obtenu pour l’entreprise.
- L'entreprise ne peut pas obtenir de prêts de parties liées telles que des amis, des membres de la famille, des représentants de l'entreprise, des clients, des fournisseurs ou même vous-même.
En outre, vous ne pouvez pas investir vos fonds personnels dans l'entreprise et vous ne pouvez pas utiliser vos fonds 401 (k) à des fins personnelles telles que l'achat d'une maison, d'une voiture ou de toute autre dépense personnelle.
Comment démarrer une entreprise avec 401K
Il est en effet sage d’investir vos fonds 401K, mais peu de gens savent comment créer une entreprise avec 401K. Avant d’envisager de créer une entreprise, commencez par interroger les experts sur les possibilités de financer votre entreprise à l’aide de 401K.
De nombreuses entreprises proposent des services destinés à aider les clients à transférer des fonds du 401K vers la nouvelle entreprise. Cependant, vous devez vous assurer que vous avez la bonne opportunité d’affaires et que vous planifiez sous la main. Apprendre à démarrer une entreprise avec 401K n’est pas si difficile, si ce n’est pour sa complexité juridique. Le processus de création d’une entreprise utilisant 401K commence par la création d’une société C, une société qui n’a pas émis d’actions.
Lors du démarrage d'une entreprise utilisant 401K, il est important de demander conseil à un expert-comptable agréé pour gérer la constitution d'une société et d'un plan de retraite. Il est également essentiel de travailler avec des experts qui connaissent bien la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés et connaissent les lois sur les régimes d'avantages sociaux des employés.
Comment réduire les risques lors du démarrage d'une entreprise avec 401K
Le démarrage d’une entreprise utilisant 401K comporte des risques. Comme dans tout type d'entreprise, utiliser le 401k en tant qu'investissement est un pari risqué, car si l'entreprise échouait, vous risqueriez non seulement de perdre l'entreprise, mais également une partie importante de votre fonds de retraite.
une. Vous devez vous assurer que la société que vous formez est une société opérationnelle . Ce que je veux dire en substance, c’est que la société devrait être activement engagée dans la vente ou l’échange de produits et services et que les fonds du 401K devraient servir à l’expansion. Cela aidera à réduire le risque d'échec.
b. Run Lean
Une autre façon d'éviter de perdre votre fonds de retraite est de vous assurer que toutes les entreprises dans lesquelles vous investissez sont évaluées équitablement, afin de ne pas gaspiller de l'argent en investissant dans une entreprise non vendable. Si vous êtes le chef de l'entreprise ou si vous l'exploitez, il est conseillé de ne pas payer les salaires à partir de 401K mais de bénéfices d'exploitation futurs. En effet, l’IRS permet aux propriétaires d’entreprises des sociétés C de verser des dividendes, ce qui peut potentiellement faire perdre l’investissement de 401k.
La création d’une société C n’est qu’un des moyens de créer une entreprise avec 401k. Les experts diront qu'il y en a plus. L'important est de faire des mouvements calculés avant de faire l'investissement. Prenez note de l’imposition en cause lors du retrait du fonds 401K. Tout mouvement d'argent depuis le 401K sera taxé entre 10% et 35% de votre taux d'imposition. Si vous avez moins de 59 ans et demi, il y a une pénalité supplémentaire de 10% pour une distribution anticipée.
Pour démarrer une entreprise avec 401K, il est nécessaire de demander aux propriétaires d’entreprise avec des années d’expérience comment ils ont su relever les défis et gérer les différentes crises qui ont éclaté. Ce mouvement vous donnera une idée de ce à quoi vous attendre. Il y a tellement de concurrence dans le monde des affaires et parier sur vos fonds 401k est en effet un risque énorme. Vous devez donc faire tout ce qui est nécessaire pour réduire les risques. Enfin, vous devez être prêt à commencer modestement et à vous familiariser avec le secteur dans lequel vous ferez des affaires. C'est considéré comme un geste astucieux et gratifiant.
En conclusion, avant de choisir cette source de financement pour votre entreprise, il est conseillé d’apprendre tout ce que vous devez à ce sujet. Faites beaucoup de recherches personnelles, posez des questions, contactez vos banquiers pour vous renseigner davantage sur le processus et posez des questions aux personnes qui ont déjà utilisé cette méthode de financement pour vous aider à savoir si c'est la bonne méthode pour vous.