Éliminer légalement la dette de carte de crédit rapidement sans payer - 20 trucs et astuces pour vous aider

Voulez-vous éliminer la dette de carte de crédit légalement sans payer ou nuire à votre crédit? Si oui, voici 20 conseils et astuces pour se débarrasser rapidement de la dette de carte de crédit .

Qu'est-ce qu'une carte de crédit?

Une carte de crédit est généralement une carte qui est émise à une personne physique par une institution financière afin de lui permettre d’emprunter des fonds utilisés à un point de vente. Les cartes de crédit sont utilisées pour le financement à court terme avec des limites d’emprunt définies en fonction de la cote de crédit du particulier; et les intérêts sont toujours facturés par l’institution financière émettrice un mois après l’achat.

Même si les cartes de crédit sont largement acceptées car elles peuvent être utilisées dans presque tous les magasins aux États-Unis, elles ont un taux d’intérêt plus élevé que les autres types de lignes de crédit ou de crédit à la consommation. Lorsque les cartes de crédit sont utilisées correctement, elles peuvent contribuer à améliorer considérablement la vie financière de la personne.

Comment la dette de carte de crédit est-elle contractée?

En raison du fait que beaucoup d'Américains utilisent cela comme une forme de paiement, des dettes sont généralement contractées avec la plupart des gens qui ne paient pas leurs dettes comme ils le devraient, ce qui nuit à leur pointage de crédit. La plupart des gens alourdis par cette situation ont commencé à chercher des moyens de réduire leurs dettes de carte de crédit sans nuire à la carte de crédit.

Il convient toutefois de noter que si certaines personnes accumulent des dettes par leurs habitudes de consommation, d’autres les contractent de manière inattendue, en particulier lorsque survient un événement énorme qu’elles ne pourraient pas contrôler.

Est-il possible de se débarrasser légalement de la dette de carte de crédit sans payer?

Les dettes de carte de crédit représentent un très lourd fardeau financier, en particulier lorsque vous avez une très grande dette. L'oppression et les perturbations des sociétés émettrices de cartes de crédit et des agences de recouvrement de créances sont mieux imaginées qu'expérimentées et même si vous établissez un plan de paiement, le remboursement complet de la dette peut prendre des mois, voire des années.

Ce que vous devez savoir, c’est qu’il existe des moyens d’éliminer complètement les dettes ou de les réduire de manière significative sans devoir payer. Et oui, toutes les techniques décrites dans cet article ne sont pas illégales.

je. Déposer une réclamation de faillite

Si vous êtes à bout de vos dettes de carte de crédit, vous pouvez simplement déposer le bilan. La faillite est une procédure légale qui donne la possibilité de recommencer à zéro en récupérant les dettes que vous ne pouvez pas payer, tout en offrant au créancier une mesure de paiement qui peut être disponible ou non.

Lorsque vous déclarez faillite, vous pouvez facilement disposer de vos dettes non garanties, notamment des dettes de carte de crédit et des factures médicales.

Vos actifs non libérés, tels que les seconds véhicules, les résidences secondaires, les actions et obligations, les collections de grande valeur et les héritages familiaux peuvent devoir être liquidés pour éponger certaines dettes, mais si vous ne possédez aucun actif non exempt un véhicule personnel, une maison où vous habitez, des articles ménagers, des outils de votre commerce et des vêtements personnels ne peuvent pas être utilisés pour rembourser des dettes non garanties, vous pouvez donc vous en aller sans payer.

En résumé, lorsque vous déclarez faillite, vous pouvez empêcher vos créanciers de vous poursuivre en justice, de vous appeler, de vous envoyer tous les rappels et les lettres qui font que votre cœur passe plusieurs battements ou même de prendre des mesures pour recouvrer leurs dettes.

Mais n'allez pas chanter bravo! à l'instant; le dépôt de bilan a un côté moche que vous devez connaître. D'une part, votre rapport de crédit l'indiquait depuis environ 10 ans et, à cause de cela, de nombreux prêteurs refuseraient de faire affaire avec vous parce que vous seriez perçu comme un «risque élevé».

Un autre inconvénient du dépôt de bilan est que dès que vous déclarez faillite, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit annulent automatiquement leurs facilités de crédit. Donc, si vous déclarez faillite à cause des dettes que vous devez à la société A, vous pouvez également vous attendre à perdre votre facilité de crédit avec les sociétés B, C, D et E.

Trouver un emploi ou une maison peut également devenir difficile car certains propriétaires et employeurs mécontentent les candidats qui ont récemment déposé leur bilan.

Bien que le dépôt de bilan vous libère facilement et légalement vous permette de vous libérer de vos dettes de carte de crédit sans avoir à payer obligatoirement, vous ne devez le considérer qu'en dernier recours et lorsque vous êtes certain que le côté négatif de celle-ci ne serait pas important. impact sur d'autres aspects de votre vie.

ii. Utilisez la loi sur les pratiques équitables en matière de recouvrement des créances [FDCPA] à votre avantage

La Loi sur les pratiques équitables en matière de recouvrement des créances (FDCPA) est une loi fédérale qui limite les actions et le comportement des agents de recouvrement qui tentent de recouvrer des créances pour le compte d'un autre individu ou d'une autre entité commerciale. En vertu de cette loi, la loi limite les moyens, le temps et les méthodes par lesquels ces collectionneurs peuvent vous contacter et, si la loi est violée, vous pouvez poursuivre le créancier et le créancier initial pour dommages et intérêts.

Pour que cette loi fonctionne pour vous, vous devez simplement cesser de payer vos dettes de carte de crédit non garanties. Dès que des agents de recouvrement vous contactent, vous pouvez contester ou exiger la documentation de votre dette. Il s’agit simplement d’une stratégie juridique pour forcer les agents de recouvrement à documenter correctement vos dettes. Vous devrez envoyer à l'agent de recouvrement une documentation de demande ou une lettre de contestation concernant la dette.

Maintenant, le truc, c’est que les agents de recouvrement sont payés à la commission et préfèrent consacrer temps et énergie à la poursuite de consommateurs ignorants de la loi qui se soumettent facilement à leurs demandes plutôt que des personnes juridiquement difficiles comme vous, qui semblent savoir comment s’y attaquer.

Si le créancier engage un mandataire en recouvrement, la FDCPA considère d’abord les procureurs comme des agents de recouvrement, afin que vous puissiez également leur envoyer votre lettre de réclamation détaillant les documents qu’ils devront produire avant de pouvoir engager une action en justice contre vous.

Les documents que vous demanderiez incluraient un contrat original entre vous et le créancier et une comptabilité détaillée du montant prétendument dû. La plupart du temps, les créanciers ont de la difficulté à produire ces documents. Le créancier et l’agence de recouvrement financent également beaucoup de travail. C’est pourquoi la plupart d’entre eux cesseraient tout simplement de vous contacter après leur avoir envoyé la lettre de documentation de la demande. sortir de la dette.

iii. Considérez la consolidation de la dette

Si le dépôt de bilan vous semble une mesure trop extrême, vous devriez envisager une consolidation de la dette. La consolidation de dettes consiste simplement à rassembler toutes vos dettes sous un même toit. Vous pouvez incorporer vos dettes de carte de crédit dans vos emprunts hypothécaires pour ne plus avoir à gérer que les paiements hypothécaires et non plus les dettes de carte de crédit.

Cette méthode revient presque à souscrire un autre emprunt pour rembourser vos emprunts sur cartes de crédit, mais cette fois-ci, vous pouvez négocier des taux d’intérêt plus bas.

iv. Ignorer vos créanciers

Cette méthode nuirait à votre cote de crédit, mais quel choix avez-vous lorsque vous ne pouvez pas payer vos dettes de carte de crédit? Vous pouvez simplement ignorer les appels et les courriers vous invitant à effectuer des paiements sur vos dettes de carte de crédit.

La vérité est que vos créanciers n’ont que peu de temps pour intenter une action en justice contre vous. Si ce que vous devez n’est pas si élevé, le créancier peut tout simplement vous laisser pour compte, car les frais juridiques et le processus de recouvrement des créances risquent tout simplement de ne pas en valoir la peine, alors que ce que vous devez ne l'est pas tant.

v. Négocier le pardon des cartes de crédit

Si vous ne souhaitez pas faire faillite ou si vous avez des doutes sur l’utilisation de la Fair Debt Collection Practices Act, vous pouvez également négocier les excédents de paiement par carte de crédit. Maintenant, cela ne vous permet pas de vous libérer complètement de la dette, mais vous aide à payer un montant minimal de ce que vous devez afin que le reste de la dette soit complètement effacé.

Les créanciers ne veulent pas perdre leur argent. Par conséquent, s’ils soupçonnent que vous déclarez faillite tôt ou tard, ils seront disposés à négocier avec vous et à vous offrir une remise de dette afin qu’ils puissent prendre ce qu’ils peuvent obtenir tant qu’ils le peuvent encore, car si vous décidez de faire faillite, ils risquent de ne rien avoir.

Ce que vous devez faire est d’examiner de près les dettes de votre carte de crédit et les fonds dont vous disposez et de décider du montant que vous pouvez payer facilement. Appelez ensuite la compagnie de carte de crédit et dites-lui que vous traversez des difficultés financières et que vous souhaitez régler vos dettes de carte de crédit. Le représentant de la société examinerait vos coordonnées et vous proposerait un montant de règlement. N'acceptez pas ce montant, essayez d'offrir 30% de ce montant et négociez jusqu'à ce que vous obteniez tous les deux un montant que vous pouvez facilement payer.

Assurez-vous d'enregistrer les détails de la conversation, la personne à qui vous parlez et obtenez un numéro de confirmation avant d'envoyer un chèque pour effacer les dettes. Bien que cette méthode ne vous permette pas de partir sans payer, vous pouvez toujours obtenir un montant considérable de votre dette annulée, de sorte que vous n’auriez que très peu à payer.

20 trucs et astuces supplémentaires pour vous aider à éliminer plus rapidement vos dettes de carte de crédit sans nuire à votre crédit

1. Demander aux créanciers des taux d’intérêt plus bas ou spéciaux

Donner un appel téléphonique à votre créancier peut suffire à vous garantir un taux réduit ou spécial, mais votre pointage de crédit doit être bon, ce qui signifie qu’il doit être compris entre 730 et même plus haute. En outre, vous devez également être un client à long terme qui a effectué des paiements en temps voulu.

2. Transférez votre solde à un autre avec un taux inférieur

Le transfert de votre solde signifie que vous pouvez transférer une partie de la dette de votre carte de crédit sur certaines de vos autres cartes à taux réduit. Assurez-vous d'avoir consulté les meilleures offres de transfert en sachant quels sont les frais de transfert du solde, les frais annuels que vous devez payer et toute autre condition éventuellement liée.

3. Concentrez-vous sur une carte (échelle

Aux États-Unis, très peu de personnes n'utilisent qu'une seule carte de crédit pour tous leurs achats, mais la plupart des gens ont souvent plusieurs cartes, ce qui signifie généralement qu'ils s'endetteraient sur toutes ces cartes. Assurez-vous que vous vous concentrez sur le règlement des dettes que vous avez contractées sur la carte de crédit présentant le taux d'utilisation le plus élevé. Ce processus s'appelle le laddering. De cette façon, votre dette globale de carte de crédit commencera à diminuer et votre pointage de crédit s'améliorera. Il est important de ne jamais fermer votre compte lorsque le solde de votre compte est égal à zéro afin de ne pas nuire à votre pointage de crédit.

4. Envisagez d'emprunter auprès d'un prêteur entre homologues

Même si cela peut paraître ridicule d'emprunter de l'argent pour rembourser vos dettes, le problème avec ces sites de prêt entre pairs est que les prêts qu'ils offrent sont souvent assortis de taux d'intérêt fixes et sont généralement entre 20 et 30% inférieurs les taux offerts par la plupart des cartes de crédit. Cela vous permet donc d’économiser plusieurs centaines de dollars d’intérêts et ainsi de réduire votre dette sans nuire à votre pointage de crédit.

5. Faites au moins deux paiements minimum chaque mois

Étant donné que les intérêts sur les cartes de crédit sont facturés quotidiennement, il est préférable de veiller à ce que votre solde quotidien moyen soit réduit chaque jour. Même si votre budget est serré, essayer de faire un paiement minimum toutes les deux semaines sur la carte garantira que vos dettes seront non seulement réduites à la fin, mais seront également remboursées.

6. Essayez de ne pas ajouter de dette en créant un budget: pour ne pas accumuler de dettes que vous ne pourrez peut-être pas rembourser, il est préférable de ne pas vous endetter davantage. sur un budget strict et ne pas faire des dépenses qui ne sont pas de base ou nécessaires.

7. Faites en sorte que le remboursement de votre dette soit automatique: si vous gagnez un revenu fixe, assurez-vous qu'une partie fixe de votre revenu est affectée au paiement de votre dette est un moyen sûr de faire en sorte que votre dette de carte de crédit diminue rapidement. assure également que vous ne blessez pas votre pointage de crédit.

8. Demandez de l'aide à vos amis et aux membres de votre famille: Même si cela peut sembler un moyen étrange de réduire votre dette de carte de crédit, toutefois, le peu d'argent et les actes de bonté que vous recevez de la part des membres de votre famille et de vos amis vous permettront de ne pas vous gêner votre dette. Vous pouvez également vous procurer des prêts à taux réduit que vous n’auriez pas à rembourser avec les intérêts de vos proches.

9. Prenez des cadeaux chaque fois que vous le pouvez: S'il y a des choses que vous pouvez obtenir gratuitement parfois, profitez-en et utilisez l'argent gratuit pour payer une partie de votre dette. Si vous continuez à le faire tout le temps, alors vous êtes tenu de régler vos dettes de carte de crédit dès que possible.

10. Déplacement vers un autre lieu: si vous constatez que le lieu dans lequel vous vous trouvez vous fait dépenser plus que vous n'auriez dû, vous devez vous déplacer dans un autre lieu où vos dépenses quotidiennes seront probablement moins chères. Par exemple, vous pouvez changer d'appartement afin de payer des loyers moins élevés ou partager votre appartement afin de libérer de l'argent.

11. Réutiliser des objets: Vous devriez prendre l’habitude de ne pas tout acheter. Certains articles peuvent être achetés et réutilisés. La réutilisation ou le recyclage garantira non seulement la protection de l'environnement, mais vous libérera également l'argent qui aurait été utilisé pour acheter ces articles, vous permettant ainsi de réduire votre dette de carte de crédit.

12. Créez des sources de revenus supplémentaires: Même s’il est difficile de trouver un bon emploi et d’obtenir plus d’un emploi, c’est un moyen de réduire votre dette de carte de crédit. Si votre travail quotidien est très stressant, tout travail ou activité supplémentaire que vous prenez pour générer un flux de revenu supplémentaire ne devrait pas être aussi stressant, afin d'éviter tout épuisement professionnel.

13. Essayez d'améliorer votre revenu actuel: Tous les employeurs aiment les employés qui sont non seulement compétents, mais qui travaillent pour aider l'entreprise à atteindre ses buts et objectifs. Les entreprises sont plus susceptibles soit d’augmenter les salaires de ce type d’employés afin de les maintenir liées à l’entreprise, soit d’offrir un bonus de temps en temps.

14. Vivez frugalement: Même si nous avons besoin de beaucoup de choses pour survivre, nous avons juste besoin des bases pour pouvoir vivre, et en essayant de régler votre dette de carte de crédit, il est préférable de couper les excès. Cela peut être difficile pendant un certain temps, l’idée qui devrait vous motiver est que vous essayez de vous sortir de la dette.

15. Essayez de faire des achats en espèces: Afin de ne pas vous endetter davantage, vous devez vous assurer de payer vos dépenses quotidiennes en espèces, parfois sans avoir à utiliser vos cartes de crédit. C'est un bon moyen de vous assurer que votre dette continue de diminuer.

16. Sachez quel est le ratio de votre dette sur votre revenu: cela vous aidera à garder votre dette en perspective et à vous aider à calculer tout ce que vous aurez à épargner pour payer votre dette, de sorte qu'elle ne continue pas à s'accumuler et à rester dans le rouge. .

17. Commencez par payer les soldes les moins élevés en premier lieu: il s'agit d'une autre forme de paiement dans laquelle, au lieu de payer les soldes les plus élevés en premier, vous payez ceux qui sont les moins élevés; De cette façon, vous pourrez payer plus rapidement.

18. Assurez-vous de vous inscrire à un programme de gestion de la dette: si vous estimez que le remboursement de votre dette est un peu pénible, vous devrez peut-être faire appel à un conseiller en crédit pour vous aider à élaborer un plan de remboursement. Toutefois, si votre budget est serré, plusieurs logiciels et ressources en ligne peuvent vous aider à rester en ligne.

19. Obtenir un prêt personnel: Vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès de votre banque ou de votre caisse populaire, puis l'utiliser pour rembourser vos prêts plus petits. Il est important que vous contractiez un prêt personnel non garanti au lieu d’un prêt garanti.

20. Vendre des biens inutilisés: pour avoir de l’argent gratuit, vous pouvez vendre des produits sans lesquels vous savez que vous pouvez vivre. Une fois que vous avez vendu vos biens, utilisez l'argent pour rembourser votre dette de carte de crédit.

En conclusion, se débarrasser de votre dette de carte de crédit n’aura peut-être pas l’air si facile, mais si vous êtes suffisamment déterminé, vous pouvez vous en sortir sans avoir à faire mal à votre pointage de crédit. Être endetté peut être toujours inquiétant et si vous êtes prêt à faire les sacrifices, vous vivrez probablement sans dette. Assurez-vous de suivre ces conseils et astuces, puis choisissez ce qui vous convient car vous n'avez pas besoin d'essayer toutes les astuces décrites dans l'article.


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