Rente contre assurance-vie: quelle est la différence

Si vous débutez dans l’investissement et que vous essayez de comprendre où et comment placer votre argent durement gagné, il est probable que vous ayez rencontré des termes comme « rente » et « assurance vie ».

Les deux peuvent vraiment jouer un rôle important dans vos plans financiers. Mais vous devez comprendre les différences qui les séparent, car cela vous aidera à prendre des décisions éclairées et à comprendre les avantages et les risques inhérents à la planification financière. Cette compréhension vous aidera à déterminer vos besoins exacts et vous évitera de payer pour ce dont vous n’avez pas besoin.

Un contrat de rente et une police d'assurance-vie sont deux produits d'assurance, et c'est ce qui les rend similaires. Mais la principale différence entre eux réside dans le moment du paiement.

Alors qu’un contrat de rente verse un montant déterminé sur une base mensuelle, trimestrielle ou annuelle pour faire face aux besoins financiers futurs ( généralement à la retraite ), l’assurance vie paie la valeur du contrat au moment de votre décès. Parlons maintenant de chacun d’eux plus en détail.

Qu'est-ce qu'un contrat de rente?

Un contrat de rente est un contrat financier dans lequel une compagnie d'assurance vous paie à intervalles réguliers ( mensuels, trimestriels ou annuels ) en contrepartie d'une ou de plusieurs primes que vous avez payées. La plupart du temps, les rentes sont achetées pour un revenu de retraite futur. Ainsi, avec une rente, vous continuez pratiquement à gagner un salaire mensuel ou trimestriel après la retraite. Seule une rente peut rapporter un revenu dont la durée de vie est garantie.

Cependant, vous devez garder à l'esprit qu'une rente n'est pas une police d'assurance-vie. Ce n'est pas une police d'assurance maladie. Ce n'est pas un compte d'épargne ou un certificat d'épargne. Et ce n'est pas un contrat que vous pouvez acheter pour atteindre des objectifs financiers à court terme. Votre valeur dans un contrat de rente est le montant que vous avez payé en primes, plus les intérêts que vos primes ont gagnés, moins les frais applicables. Il y a deux façons de payer vos primes:

Vous pouvez payer en un seul versement pour une rente à prime unique. Par exemple, vous pouvez attendre votre retraite, puis transférer une somme forfaitaire de votre régime de retraite vers une rente afin de percevoir des versements mensuels. Cela serait considéré comme une rente à prime unique.

Vous pouvez également payer en une série de paiements pour une rente à primes multiples. Par exemple, si vous décidez très tôt de commencer à épargner en vue de la retraite, vous pouvez choisir de souscrire une rente et d'effectuer des versements mensuels moins importants de 250 $ sur 30 ans. C'est un bon exemple de rente à primes multiples. Les paiements pour une rente à primes multiples peuvent être effectués à des intervalles fixes ( mensuels, hebdomadaires, etc. ) ou en paiements flexibles, vous permettant de payer autant de primes que vous le souhaitez dans des limites définies.

Types de contrat de rente

Il existe deux types de rente:

  • Rente immédiate
  • Rente différée

Une rente immédiate commence à être versée dans un délai d'un an à compter du paiement de la prime, bien que la plupart d'entre eux le soient dans les deux mois suivant la réception du paiement de la prime. Pour cette raison, les rentes immédiates doivent être achetées en utilisant une prime unique à montant forfaitaire élevé. Vous ne pouvez pas acheter une rente immédiate avec plusieurs primes.

Une rente différée retarde le paiement à une date ultérieure, comme spécifié dans votre contrat de rente. Cela pourrait être 10 ans, 20 ans ou plus. Vous pouvez acheter une rente différée avec un paiement unique de prime ou des paiements multiples.

Qu'est-ce qu'une police d'assurance-vie?

Une police d'assurance-vie est un contrat que vous concluez avec une compagnie d'assurance-vie, mais l'objectif est de fournir une prestation de décès à vos bénéficiaires après votre décès. Les prestations de décès sont généralement libres d’impôt dans de nombreuses régions du monde. Le but d’une police d’assurance vie est de permettre à vos bénéficiaires de maintenir leur même niveau de vie ou de payer de grosses dépenses.

Types de police d'assurance vie

Les contrats d'assurance vie peuvent être à vie entière ou à terme. Une police d'assurance-vie entière paie la valeur nominale de la police à vos bénéficiaires au moment de votre décès, en fonction des primes que vous avez payées au fil des ans. La prime peut être versée sous forme de montant forfaitaire unique ( assurance vie entière à prime unique ) ou sur une période (telle que 10, 20 ou 30 ans ).

L'assurance vie temporaire a une valeur nominale allant du moment de l'achat à la fin d'une durée spécifiée, telle que 5, 10 ou 20 ans. Après cette durée, la stratégie expire et n'a aucune valeur.


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